Экономические предпосылки и основы возникновения банков

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом.

Экономика нашей страны на протяжении многих десятилетий функционировала обособленно от мирового хозяйства, развивающегося по законам рынка. Неэффективность такого пути привела к необходимости принципиального изменения хозяйственного механизма, основанного на административно-командных принципах регулирования экономики.

При переходе к рыночной экономике многие факторы оказывают существенное влияние на экономическую систему, среди которых особое место занимает эффективная система управления финансами и денежно-кредитными отношениями, а соответственно и стабильно и активно функционирующая банковская система. С этой целью в России, начиная с 1987 года, осуществляется коренная реформа банковской системы. Она предусматривает создание эффективной структуры коммерческих банков, формирование сильного банковского центра как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики; переход к формированию денежного и кредитного рынков страны. В этой связи актуально обращение к опыту промышленно-развитых стран в области использования инструментов денежно-кредитного регулирования, поскольку за последние десятилетия западная теория и практика кредитно-финансовых отношений продвинулась далеко вперед.

Дальнейшее развитие, совершенствование и повышение эффективности функционирования как каждого коммерческого банка, так и всей их системы зависит и будет зависеть не только от активности, профессионализма и гибкости самих коммерческих банков, но и от состояния дел в политике и экономике, от скорейшей стабилизации всей ситуации в стране, преодоления спада производства и инвестиций, снижения уровня инфляции и неплатежей.

Сказанное выше и предопределило цель курсовой работы – изучить историю появления и развития банков в России.

В соответствии с поставленной целью курсовой работы необходимо решить следующие задачи:

Изучить историю появления банков;  
выявить основные предпосылки развития банков;

 Рассмотреть основные этапы развития банков в России;

Тенденции развития банковской системы.

Объект исследования – банки в России.

Предмет исследования – история появления и развития банков в России.

 Методы исследования:

1.изучение литературы  и документов

2.анализ

3.синтез

Теоретической и методологической основой данной работы являются: монографии, научные статьи из юридических журналов, научные и практические комментарии к действующему законодательству, учебники и учебные пособия по курсу «Финансового права», «Банковского права».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Экономические предпосылки и  основы возникновения банков

1.1Сущность и история возникновения банков

Банк — это организация, присущая любой нормально функционирующей экономической формации, занимающаяся кредитованием и финансированием промышленности и торговли за счет денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и путем выпуска собственных акций и облигаций.[1;c.36]

Банки как коммерческие организации возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота промышленного и торгового капитала. Разложение натурального хозяйства, рост торговли и товарного обмена резко повысили значение денежных расчетов и кредита. Переход к наемному труду в широких масштабах приводил к тому, что все большая часть доходов выплачивалась в денежной форме. Возник регулярный денежный оборот, организацию и техническое обслуживание которого банки взяли на себя.

Банки сосредоточивают огромные массы ссудного капитала путем привлечения свободных денежных средств организаций и правительственных учреждений, сбережений и доходов населения и предоставляют их в ссуду. По мере укрепления банков и превращения их в самостоятельную отрасль предпринимательства они выступают как совокупный кредитор. [1;c.50]

Банки — непременный атрибут товарно-денежного хозяйства. Обращение денежной формы стоимости можно считать началом банковского дела, а степень зрелости, развития банковской деятельности всегда соответствовала степени развитости товарно-денежных связей в экономике.

Термин «банк» означал место, на котором средневековые итальянские менялы раскладывали для обмена свои монеты. Менялы постепенно расширяли круг своих операций от простого обмена монет до осуществления безналичных платежей и вексельного оборота. [1;c.75]

Практически невозможно установить конкретную дату возникновения банков. Первоначально банковские операции сводились к покупке, продаже и размену монет, учету обязательств до наступления срока их исполнения, управлению клиентскими имениями, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям, советам по составлению актов и др. Позднее по распоряжению своих клиентов кредиторы начали выполнять расчеты и другие операции.

По мере роста объемов производства и товарно-денежного обращения роль банков во всех странах возрастала. Появлялись свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. [6;c.79]

В начале XV в. возникли первые банки современного типа. По мере развития товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства влияние банковского капитала все больше расширялось. К перечисленным первоначальным функциям добавлялись новые.

Банки как собиратели и накопители капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. Из небольших учреждений по хранению денег, скромных посредников банки превратились в деятельных участников процесса увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства.

Помимо традиционных задач банков — организации денежного оборота и кредитных отношений — в их функции входят также осуществление финансирования народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях — посреднические сделки, инвестиционные операции, приобретение обязательств по поручительствам.[6;c.90]

Кроме того, кредитные учреждения проводят консультирование, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику.

Считается, что в России начало банковской деятельности было положено в первой половине XVIII в., когда Монетная контора стала осуществлять первые банковские операции. [7;c.57]

Итак, банки возникли в связи с потребностями воспроизводства, кругооборота торгового и промышленного капитала. По мере развития товарно-денежного обращения роль банков возрастала, добавлялись новые функции банков, из небольших учреждений по хранению денег банки превратились в деятельных участников процесса увеличения промышленного капитала и активных стимуляторов развития общественного производства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.2 Основные предпосылки развития  банковского дела

В течение XVII века сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела в Европе. Банковская деятельность неизбежно должна была влиться в общий процесс глобализации мирохозяйственных отношений благодаря:

1) образованию основ мирового  товарного рынка в ходе Великих  географических открытий XV--XVI веков;

2) проявлению национальных интересов  и экономических притязаний европейских  государств;

3) увеличению хозяйственных возможностей  и интернационализации финансовых  связей;

4) повышению рискованности предпринимательской  деятельности.

Банки выходят на мировую экономическую арену при поддержке своих государств (позднее и без такой поддержки) по мере концентрации и централизации денежного капитала. На этот процесс влияли различные факторы, в первую очередь внешние.[2;c.140]

Локальные действия отдельных крупных банков (особенно итальянских и голландских) приводили к усилению межбанковской конкуренции, стимулировали универсализацию и одновременно специализацию денежных операций.

Колоссальный прилив серебра и золота из Америки в Европу в XVI веке подорвал монополию этих банков в обеспечении хозяйства денежными средствами. Он качественно изменил масштабы банковской деятельности, продемонстрировал сложившиеся ранее ограниченные возможности данного вида предпринимательства и его доходности. Только в Амстердаме можно было получить кредит под 3% годовых, что считалось крайне низким.

Основные функции банков осуществлялись в рамках регулирования денежного обращения, поддержания его устойчивого равновесия в условиях постоянного дефицита денег.[2;c.180]

Подобное развитие банков имело предел вследствие характера металлического денежного обращения. Подлинное развитие банков должно было начаться с совершенствованием денежного обращения.

Ограничения, налагаемые на процесс банковского предпринимательства, были связаны с особенностями металлического денежного обращения:

· нерегулярные поступления определенного количества драгоценных металлов для возмещения монетарного запаса, стершегося в ходе денежного обращения;

· неэластичность предложения золота как денег (огромные затраты на золотодобычу и природная ограниченность этого ресурса);

· недостаточная пригодность полноценных денег для обслуживания денежного обращения в силу неспособности золота приносить проценты за счет собственного объема;

· сдерживание увеличения скорости оборота индивидуальных денежных капиталов;

· уменьшение национального богатства (добыча золота не увеличивала ни производительное, ни личное потребление)[5;c.478]

Одновременно с банками государства пытались разными способами ликвидировать сложившиеся ограничения, прежде всего с помощью неразменных на металл государственных бумажных денег с принудительным курсом.

Обращаясь к истории банковского дела в России первыми предпосылками его развития можно считать 1665 год, когда в Пскове воевода Ордин-Нашокин Афанасий Лаврентьевич использовал городскую управу в качестве банка предоставляющего кредиты русскому купечеству, но данная инициатива была быстро пресечена правительством, как стремление Пскова жить «по своему уставу».[4;c.275]

Итак, банки появились при поддержке государств и огромное влияние на них оказали внешние факторы. Государства с помощью банков пытались ликвидировать ограничения, налагаемые на процессы банковского предпринимательства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Основные этапы  развития банков  в России

2.1 Банковская система до 1917 г.

 

    Начало развития  банковского дела в России  можно отнести к первой половине XVIII столетия.

    Первые попытки  упорядочить и организовать кредитные  учреждения исходили от императорской  власти, которая и явилась покровителем  развития финансового дела в  России.

    Уже в царствование  Анны Иоановны в России существовала "Монетная контора", создание которой считается первым шагом к развитию банков и других кредитных учреждений. В то время существовала большая потребность в кредите, и Анна Иоановна для того, чтобы облегчить положение лиц, нуждавшихся в нем, приказала "Монетной Конторе" выдавать ссуды под обеспечение золота и серебра с "взысканием" 8%[5;c.156].

    Дальнейшее развитие  банковского дела наблюдается  при Елизавете Петровне, по указанию  которой в 1754 г. были учреждены  первые Дворянские Заемные Банки  в Санкт-Петербурге и Москве, а  также "Купеческий Банк" в Санкт-Петербурге, специально организованный для  торговых людей. Одной из главных  функций "Дворянского Заемного  Банка" была выдача ссуд дворянам  под залог движимого и недвижимого  имущества, в размере 500-1000 рублей  одному лицу. По указу 1766 г. банк  стал выдавать ссуду и крестьянам  в размере 20 рублей на душу  под 6% годовых.

    При Елизавете  Петровне возникали и другие  кредитные учреждения, как, например, "Медный банк", "Банковские  конторы вексельного производства" между городами, занимавшиеся выдачей  ссуд купцам и фабрикантам  медной монетой под обеспечение  переводных векселей. При возврате  ссудополучатель обязан был возвратить  ссуды серебром.[7;c.95]

    Стараниями графа  И.И. Шувалова в 1760 г. был учрежден "Банк Артиллерийского Инженерного  Корпуса". Однако все учрежденные  кредитные организации не смогли  оказать значительного влияния  на развитие кредита в ту  эпоху.

    Дальнейшее развитие  банковского дела продолжается  при Екатерине II.

1769 г. были созданы Ассигнационные  банки, занимавшиеся главным образом  введением в обращение бумажных  денег. В 1786 г. Ассигнационные банки  были переименованы в один "Государственный  Ассигнационный Банк". После выкупа  правительством всех ассигнаций  и заменой их в 1843 г. Государственными  кредитными билетами этот он  сам по себе прекратил свое  существование.