Информационные системы в экономике

      При автоматизации работы страховой  компании  создается базы данных, которая должна содержать  всю  необходимую информацию:

•   договоры страхования и перестрахования;
•   страховые полюсы;

• платежные поручения;
• заявления на выплату страхового возмещения;
• акты о страховых случаях и т.д.

      База  данных должна содержать все договоры за длительный период времени, так как  при заключении новых договоров  необходимо просмотреть информация обо всех имеющихся ранее договорах  и выплатах по данному клиенту. Такая информация требуется для дальнейшей работы с клиентом, например, предложению новых услуг, а также при расчетах тарифов, ставок взносов.

      Многие  страховые компании имеют сложную  территориально распределенную структуру: головную организацию, региональные организации, отделения, представительства или агентства компаний, а также удаленных пользователей сети. Удаленные пользователи - это   сотрудники, проводящие рабочий день вне офиса компании, например, инспекторы, агенты страховых компаний, проверяющие или руководители, находящиеся в отпуске или командировке. На каждом уровне свое необходимо техническое обеспечение и базы данных.

      В головных организациях одна или несколько  высокоскоростных локальных вычислительных сетей с мощными ЭВМ, файловыми  серверами, с использованием сетевых СУБД.

      Региональные  организации могут представлять крупные подразделения и должны оснащаться собственными мощными ЛВС  и обеспеченные выделенными каналами связи, для обмена информацией с  головной организацией.

      Отделения страховых компаний располагают небольшими локальными сетями и каналами связи с региональными офисами.

      Представительства или агентства страховых компаний имеют в распоряжении один или  несколько компьютеров.

      Удаленные пользователи сети используют ноутбуки или портативные компьютеры, оснащенные модемами.

      Большое значение для фирм с территориально распределенной структурой  имеет  вопрос организации информационного  обмена и осуществление надежного  информационного взаимодействия между  такими подразделениями. Необходимо предоставить доступ к одним и тем же данным группам пользователей, территориально удаленным друг от друга. Например, в  региональных организациях должна накапливаться информация об операциях совершенных в отделениях, находящихся иногда в разных городах губернии или в головной организации необходимо собирать сведения  из региональных офисов разбросанных по всей стране,  в разных странах или даже на разных континентах, тем не менее необходимо организовать обработку, чтобы результаты операций должны быть одинаковыми на всех уровнях страховой компании.

      В системе базы данных существуют на трех уровнях:

• в отделения, там, где  и возникает основной объем информации, где ведется работа по страхованию. Здесь хранится информация по операциям данного отделения;
• в региональных организациях накапливаются данные всего региона;
• в головной организации содержатся сведения отражающие работу компании в целом.

      Существуют  два подхода к организации  обработки распределенных данных:

      технология  распределенной базы данных. Такая база включает фрагменты данных, расположенные на различных узлах сети. С точки зрения пользователей она выглядит так, как будто все данные хранятся в одном месте. Естественно, такая схема предъявляет жесткие требования к производительности и надежности каналов связи.

• технология тиражирования. В этом случае в каждом узле сети дублируются данные всех компьютеров. При этом: передаются только операции изменения данных, а не сами данные, передача может быть асинхронной (неодновременной для разных узлов), данные располагаются там, где обрабатываются. Это позволяет снизить требования к пропускной способности каналов связи, более того при выходе из строя линии связи какого-либо компьютера, пользователи других узлов могут продолжать работу. Однако при этом допускается неодинаковое состояние базы данных для различных пользователей в один и тот же момент времени. Следовательно, невозможно исключить конфликты между двумя копиями одной и той же записи.

      Для страховых компаний второй подход предпочтителен, так как полная синхронность информации не обязательна, достаточно приводить базы данных в соответствие раз в сутки.

      В подразделениях страховых компаний персональные компьютеры объединены в  локальную сеть. Для каждого специалиста  создается специализированное автоматизированные рабочие место (АРМ), т.е. персональные компьютеры оснащаются прикладными программами методическими, языковыми средствами,  позволяющими организовать работу специалистов компании. На каждом рабочем месте  реализуются только  те функции, которые осуществляет конкретный специалист. Специалист получает доступ только к той части базы данный, которая необходима по роду его работы.

      Эффективного  использования информационных технологий требует, в первую очередь, реорганизации  бизнес - процессов. С другой стороны  только использование автоматизированных информационных технологий позволяет осуществлять многие новые подходы к страховому бизнесу. Крупные западные компании разработку новых автоматизированных систем, предваряют научными  исследованиями,  выявляющими перспективные направления развития бизнеса, с целью усиления своих позиций на страховом рынке.

      Концепция  обеспечение доступа к информации в произвольный момент время и  из любого места (в противоположность  существующей концепции  каналов  распространения)  означает предоставление потребителю выбора любого из многих возможных способов обращения к услугам компании. Концепция  уже широко используется фирмами, работающими в таких отраслях как финансовые услуги и розничная торговля. Точка доступа в данном случае означает предоставление потребителю выбора любого из многих возможных способов обращения к услугам компании. Для реализации данной концепции необходим доступ клиентов, как к специалистам, так и к базам данных страховой компании по каналам связи (электронная почта, сайт компании), через абонентскую службу, обычную почту, телефон, факс.

      Разработаны CRM-системы (Customer Relationship Management), обеспечивающие комплексный подход к автоматизации  работы с клиентами и направлены на предоставление максимально удобного для потребителя сервиса CRM. CRM - это набор определенного программного обеспечения и технологий, позволяющих автоматизировать и совершенствовать бизнес процессы в области продаж, маркетинга, обслуживания и поддержки клиентов. Программное обеспечение позволяет координировать работу различных каналов взаимодействия компаний с клиентом. Использование современных CRM-систем дает возможность также  оценить эффективность затрат на различные маркетинговые программы и акции.

      При этом поддаются анализу не только первичный отклик потенциальных клиентов, но и конкретные финансовые показатели, даже если между проведенной акцией и заключением контракта проходит несколько месяцев. Более четкая организация работы дает возможность сконцентрировать усилия на определенной целевой аудитории, управлять процессом привлечения клиентов.  Внедрение CRM-системы позволяет не только расширить клиентскую базу, но и сделать сбыт прогнозируемым. Говоря о хорошем послепродажном обслуживании, мы в первую очередь имеем в виду профессионализм и своевременность отклика на обращение клиентов. Сервисное обслуживание высокого уровня обеспечивает удержание и лояльность клиентов, а CRM-система поможет наладить бесперебойную и качественную работу обслуживающего подразделения.

      Все это говорит о том, что внедрение CRM-системы не только повышает эффективность отдельных подразделений в компании, но способствует налаживанию четкого взаимодействия между ними.

      Первое  с чем сталкивается клиент, которому нужна помощь страховой компании, это необходимость дозвониться в компанию. Современный мировой стандарт требует организации центров обслуживания, так называемых call центра. Call центр — это система для обработки большого количества телефонных звонков, позволяющая параллельно использовать технические и человеческие ресурсы для работы эффективной работы с клиентами.

      Российские  страховые компании - в отличие  от западных, да и от российских же банков - пока не внедряют данную технологию. Та компания, которая  первой рискнет  вложить свои средства в создание call центра, сможет привлечь к себе большое число лояльных клиентов, т.к.  невозможность сразу дозвониться, в случае  возникновения страховая проблема - весомый повод искать себе другого страховщика.

      Позвонивший клиент никогда не останется без  ответа, причём взаимодействие проводится профессиональными сотрудниками, по чётко заданному алгоритму и с обязательной фиксацией подробной информации о всех операциях. При поступлении звонка, на какой либо из телефонных номеров, система автоматически определяет, с какого номера поступил звонок и к какой тематике он относится. Далее, определив тематику, система перераспределяет звонок к свободному оператору, который компетентен, отвечать по теме разговора. Одновременно с получением звонка оператор видит на мониторе информацию по теме поступившего звонка и подсказку с алгоритмом ответа и базой данных, которую нужно заполнить во время ответа оператора.

      Если  все операторы заняты, то включается система интеллектуальной обработки  вызова и абонент получает информацию о прогнозируемом времени ожидания ответа оператора и с помощью голосовых меню может прослушать информацию по интересующей его теме. Так же он может самостоятельно ввести какие либо данные в систему. Call центр  позволяет решить проблемы большинства позвонивших клиентов,  переключая абонента на  оператора только в нестандартных случаях.

      Кроме того, программное обеспечение call центра предоставляет широкий спектр статистической информации по обслуживанию звонка, при  совмещении которой с базой данных, заполняемых оператором, можно получить дополнительные данные (например, зависимость длины разговора или времени звонка от возраста позвонившего или района его проживания).

      Разработчики  автоматизированных систем страхования  постоянно совершенствуют создаваемые  программные продукты, расширяя их функциональные возможности, осуществляя комплексный подход в обработке информации, применяя новые информационные  технологии. Тем не менее  страховые компаний сталкиваются с большими проблемами  при использовании информационных технологий. Причин тому несколько:

      во-первых, нестабильность отечественного законодательства в страховании. Автоматизировать можно  только стабильные процессы;

      во-вторых, из-за больших различий в деятельности страховых компаний и динамичного  развития страхового бизнеса, страховые компании представляют собой очень сложный объект для автоматизации. Работающие на этом рынке фирмы не в состоянии охватить все возможные варианты функционирования страховой компании. С другой стороны если бы такой продукт был бы создан, он был бы очень дорог как при первоначальном приобретении, так и в эксплуатации;

      в-третьих, и это проблема не только страховых  компаний, отсутствие правовой базы по сопровождению программных продуктов  после продажи.  Предлагая   современные промышленные автоматизированные  системы , обещая  консультирование и техническую поддержку, разработчики  
практически оставляют своих клиентов один на один с проблемами. А таких проблем возникает много:

• обещание необходимость обновления системы (система безнадежно устаревает за 2-3 года),

   страховой деятельности. На рынке сейчас существует около 5-6 решений для страховых  компаний в области автоматизации. Купив хорошее решение сейчас, страховая компания через 2-3 года обнаруживает, что ее система безнадежно устарела! Тогда начинают трясти компанию-разработчика, которая продала систему. Обычно на другом конце телефонного провода отвечают, что скоро выходит новая версия, за которую надо будет “немного” доплатить. При этом, обещают сделать скидки, как постоянным клиентам! Обычно такие скидки не превышают 30-40%.  
Есть и другая проблема, когда бизнес начинает развиваться очень динамично и на рынок требуется выводить новые страховые продукты. Следовательно в системе необходимо что-то доработать, что-то где-то подкрутить… Такого рода работы, как правило, рассчитаются по отдельному прайсу! Только не думайте, что Вы у нас одни! Придется немного подождать… Позвоните завтра или через полгода…  
Вот тут-то страховая компания подсаживается на крючек… в очередной раз. Немного посовещавшись, руководство принимает решение все написать самим или поручить какой-нибудь софтверной компании. И все возвращается на свои круги… 
Вот это только самые первые проблемы, с которыми встречаются большинство российских страховых компаний. 

4. Ассоциации банковских  пластиковых карточек 

     В  настоящее время в мире действуют  несколько крупных ассоциаций

банковских пластиковых  карточек: VISA, MasterCart, Diners Club, Ame-