Денежные системы Беларуси и России

     Под денежным обращением следует понимать такое движение денег, когда они обслуживают только перемещение стоимости между субъектами экономических отношений. Денежное обращение, являясь составной частью денежного оборота, не включает движение денег как капитала при обслуживании самовозрастания стоимости. Деньги могут последовательно переходить из одной формы в другую в зависимости от экономических процессов, которые они обслуживают.

     Наличные  деньги начинают свое движение из касс Национального банка Республики Беларусь, которому предоставлено монопольное  право выпуска денег в обращение. Коммерческие банки получают наличные денежные знаки в Национальном банке, компенсируя их номинальную стоимость за счет своих ресурсов путем безналичного перевода средств. Для бесперебойного обеспечения хозяйствующих субъектов денежной наличностью в кассах коммерческих банков постоянно должен быть необходимый остаток. Предприятия, организации и учреждения за счет имеющихся на своих счетах средств или предоставленного банком кредита получают наличные деньги в кассе обслуживающего банка. Эти денежные суммы предназначены для выплаты рабочим и служащим заработной платы и осуществления других платежей населению и не должны задерживаться в кассах предприятий и организаций. В дальнейшем движении наличные деньги переходят к населению и используются на оплату покупаемых товаров, оказанных услуг, а так же для других платежей в пользу государства, предприятий или отдельных лиц. Расходование части наличных денег может быть отложено, она становится сбережением и хранится у населения или помещается во вклад в банке.

     Таким образом, наличные деньги, начав свое движение из касс Национального банка  и пройдя каналы обращения, возвращаются в кассы коммерческих банков. Из этих касс они опять выдаются на нужды других предприятий и совершают  свое движение до полного износа. Изношенные (ветхие) денежные знаки коммерческие банки обменивают в Национальном банке на годные. Сумма находящихся в обращении наличных денег от этого не меняется.

     При определенных условиях, особенно когда  сокращается кредитование народного  хозяйства или ускоряется движение наличных денег, коммерческие банки могут сдавать излишки своей денежной наличности в кассы Национального банка. Тогда возможно изъятие денег из обращения.

     Обращение наличных денег происходит непрерывно: рабочим и служащим заработная плата выплачивается регулярно за первую и вторую половину месяца, колхозники ежемесячно получают доходы по оплате труда, ежемесячно выплачиваются пенсии, стипендии.

     В то время как у одних предприятий  или организаций наступает срок выплаты заработной платы и других платежей, и они получают для этой цели наличные деньги в банке, другие предприятия уже выплатили заработную плату, оплатили закупленную сельхозпродукцию. Эти деньги частично находятся на руках у населения как резерв платежных средств до очередного поступления доходов, частично же израсходованы и сдаются торговыми и другими организациями в банк с тем, чтобы он имел возможность выдавать наличные деньги на заработную плату третьим предприятиям и т. д. Поэтому у всех участников налично-денежного оборота (в кассах банков, предприятий, организаций, колхозов, у рабочих, служащих и колхозников) постоянно в тех или иных размерах находятся денежные остатки, которые постепенно расходуются, а на смену им поступают новые денежные суммы. Кроме того, из своих доходов население создает сбережения, часть которых остается на руках. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Денежные  системы
1. Денежная система Республики Беларусь

     Республика  Беларусь - молодое суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской  ССР, входившей ранее а состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета.

     После распада СССР и образования самостоятельных государств, юридического разделения его денежной системы не последовало, что еще больше осложнило последствия нарушений сложившихся экономических связей. В этих условиях одни республики стали создавать национальные денежные системы, а другие, в числе которых Республика Беларусь, последовательно выступали за сохранение и укрепление единой валюты - рубля.

     В Республике Беларусь весьма заметным мероприятием стал выпуск в обращение  с июня 1992 г. расчетных билетов Национального банка Республики Беларусь. Хотя расчетные билеты Национального банка Республики Беларусь не были объявлены денежными знаками и выпущены первоначально в дополнение к основной (в то время) единице - рублю, последующие события возвели их в ранг наличных белорусских рублей.

     Первым  толчком к раздвоению наличного рубля на «белорусский » и «российский» послужило решение Национального банка Республики Беларусь о выплате более высокого процента по вкладам в расчетных билетах, а также об установлении повышенного курса при обмене наличных «российских» рублей на расчетные билеты. Ситуация, однако, менялась быстро. Рыночные отношения стали устанавливать свои приоритеты. Спрос на безналичные российские рубли привели к росту курса российского безналичного рубля по отношению к белорусскому. Многие плательщики начали использовать для платежей в России и других республиках наличные рубли, спрос на которые поднялся. Российские наличные рубли к середине 1993г. перестали давить на внутренний потребительский рынок и их использование не ограничивалось. Они наряду с расчетными билетами применялись для платежей за все товары и услуги.

     В мае 1994 г. Национальный банк Республики Беларусь постановил, что до фактического объединения денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации единственным платежным средством Республики Беларусь признать белорусский рубль, а в налично-денежном обороте - расчетный билет. Расчеты на территории Беларуси должны осуществлять в белорусских рублях. Следует отметить еще одно мероприятие - проведенную в августе 1994 г. по постановлению Кабинета Министров и Национального банка Республики Беларусь деноминацию белорусского рубля, в результате которой все активы и пассивы юридических лиц, наличность и цены уменьшены в 10 раз. упростился денежный учет и работа с наличными деньгами.

     Поскольку объединение денежных систем Республики Беларусь и Российской Федерации не произошло, то Верховный Совет Республики Беларусь постановлением от 19. 10. 1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь» объявил единым законным платежным средством Республики Беларусь белорусский рубль, а в наличном обращении - расчетный билет Национального банка Республики Беларусь. Этим постановлением высший законодательный орган власти Республики Беларусь определил национальную денежную единицу Беларуси.

     Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монеты на территории Республики Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением внешнеэкономических, если иное не предусмотрено законом.

     Последние годы оказались для белорусской  экономики достаточно успешными. Был  обеспечен устойчивый рост основных экономических показателей, причем темпы этого роста стали одними из самых высоких в СНГ. Успешное развитие экономики позволило значительно увеличить реальные доходы населения, что в свою очередь способствовало социально-политической стабильности в республике.  
         В то же время белорусская экономика сталкивается с серьезными проблемами, причем некоторые из них в последние годы даже обострились. Остается низким технологический уровень: 79% используемых технологий относятся к числу традиционных (третьего и четвертого технологических укладов), 15,8% – к числу новых и лишь 5,2% – к числу высоких. Из 370 передовых производственных технологий, появившихся в 2005 г., только три оказались принципиально новыми, а 332 были новыми только для Белоруссии. Основные производственные фонды в экономике характеризуются высокой степенью износа: например, активная часть основных производственных фондов в 2005 г. была изношена на 69,5%. Быстрый рост объема инвестиций в основной капитал (с 2,2 млрд долл. в 2002 г. до 6,8 млрд в 2006 г.) пока не смог радикально изменить ситуацию к лучшему.  
         Несмотря на улучшение ряда качественных показателей развития белорусской экономики (рост рентабельности с 9,1% в 2003 г. до 13,6% в 2006 г., сокращение доли убыточных предприятий за этот период с 27,2% до 8,5%) почти 2/3 предприятий, по оценкам специалистов, испытывают серьезный дефицит средств на модернизацию и развитие, поскольку не сумели воспользоваться благоприятной внешней конъюнктурой. Растут объемы кредиторской и дебиторской задолженности предприятий, повышаются запасы нереализованной продукции на складах (на 1 июля 2007 г. они составили 60,7% среднемесячного объема производства).  
          Быстрый рост рублевой денежной массы (в семь раз за 2002–2005 гг.) создает в Белоруссии значительный инфляционный потенциал. Относительно низкий уровень инфляции обеспечивается в основном посредством административного регулирования цен, охватывающего почти треть товаров и услуг, по которым рассчитывается индекс инфляции. В 2007 г. темпы инфляции увеличились в связи с подорожанием российских энергоносителей. Индекс потребительских цен с 3,1% в первом полугодии 2006 г. вырос до 3,6% в первом полугодии 2007 г. Осенью 2007 г. в республике заметно подорожали некоторые продукты питания: это было вызвано их массированным вывозом в Россию, где цены гораздо выше.  
          Сальдо внешнеторгового баланса страны является устойчиво отрицательным (в 2006 г. оно, например, составляло 2 584 млн долл.), что связано с крупным дефицитом в торговле с главным партнером – Россией (6 234 млн долл.), тогда как с другими странами мира суммарный баланс положителен.  
          Потенциальные возможности роста инвестиций (в том числе иностранных) в белорусскую экономику используются далеко не в полной мере. Активность инвесторов сдерживается доминирующим положением государственной собственности: на долю госпредприятий приходится около 3/4 ВВП и почти 80% основных производственных фондов. Негативное воздействие на экономику республики оказывают чрезмерная «зарегулированность» хозяйственной деятельности, частое изменение законодательства, постоянные проверки предприятий (особенно частных) со стороны контролирующих органов. Серьезной проблемой является и существование института «золотой акции», согласно которому власти в определенных случаях вправе вмешиваться в управление предприятиями любой формы собственности, ранее находившимися в собственности государства.  
         Однако в последнее время руководство Белоруссии повернуло экономику в сторону большего использования рыночных принципов. Президент А. Лукашенко в июне 2007 г. заявил о необходимости «отказаться от поддержания на плаву безнадежно лежащих предприятий, … прекратить распыление государственных средств на неэффективные или малоэффективные проекты». Ужесточилась денежно-кредитная политика: рублевая денежная масса за январь-июнь 2007 г. возросла всего на 5%, тогда как за аналогичный период 2006 г. – на 18,6%. Намечается приватизация ряда крупных предприятий (хотя, по мнению экспертов, она едва ли будет проведена в короткие сроки).  
         В январе – июне 2010г. ВВП Беларуси вырос на 6,6% при увеличении инвестиций в основной капитал только на 4,0%. За аналогичный период 2009г. рост инвестиций на 17,6% сопровождался ростом ВВП всего на 0,3%. Годом раньше прирост инвестиций на 23,9% дал увеличение ВВП на 10,4%. Очевидная аномалия этих тенденций ничуть не смущает министров. 42% из всего объема инвестиций в основной капитал направлялось не на производство. Объем инвестиций производственного значения сократился на 4,5%, а затраты на приобретение машин, оборудования и транспортных средств сократились на 5,4% к уровню I полугодия 2009г.

     Каждый  пятый рубль инвестиций в белорусской  экономике идет из бюджета, каждый четвертый  – в жилищное строительство, почти каждый третий – за счет банковских кредитов. Из Br 6,3трлн. кредитов Br 4трлн. (63,6%) – льготные. Напомним, что по плану инвестиции в основной капитал в 2010г. должны были вырасти на 25%.

     За  январь – июнь 2010г. из предусмотренных  на весь год Br 60,3трлн. было использовано Br 21,1трлн. или 35%. В реальный сектор экономики поступил лишь каждый третий из запланированных инвестиционных рублей. При плане +24,1% получилось минус 3,2%. За первое полугодие предприятий Минпрома получили лишь чуть больше 25% годового объема инвестиций, что не помешало обеспечить рост промышленности на 8,8%. Аналогичная ситуация сложилось по Минсельхозпроду. Белнефтехим за полгода не получил даже 30% из запланированных на год инвестиций.

     Зависимость от кредитов сопровождается существенным ростом долгов. На 1.06.2010 кредиторская задолженность составила Br 49,5трлн. или 88,8% ВВП за этот период. По сравнению с 1.06.09 она выросла на 7,1%. За этот же период дебиторская задолженность увеличивалась быстрее, на 18,8%. Если на 1.06.09г. кредиторская задолженность превышала дебиторскую на Br 7,9трлн., то на 1.06.10 разница сократилась до Br 4трлн.

     Еще одна тенденция января – мая 2010г. – резкий рост задолженности по кредитам и займам. На 1.06.2010г. их объем  составил Br 62трлн. увеличившись по сравнению с 1.06.09 на 31,9%. Более чем в 1,6 раз выросла просроченная задолженность по кредитам и займам. На 32,7% увеличился остаток задолженности по выданным кредитам. Все это проходило на фоне достаточно мягкой денежной политики. Объем рублевой денежной массы (М2) с 1.06.09 по 1.06.10 вырос на 27,9%. Если такие темпы роста сохранятся до конца 2010г., то нас ждет гораздо более активная рублевая эмиссия с вытекающими отсюда угрозами для обменного курса и цен.

     Таблица 2.1. Экономика Беларуси в I полугодии 2010г.,к аналогичному периоду предыдущих годов