Денежная система России

Только государственному банку разрешался выпуск билетов на 600 млн. рублей, при покрытии 50 % суммы золотом, вторая же половина должна была выпускаться под залог товаров и недвижимости. Если же выпуск билетов был сверх этой суммы, то на сто процентов он  должен был обеспечиваться золотом. Такая реформа вводила неограниченный размен билетов на золотую монету, что требовало соответствующего изменения надписи на Государственных кредитных билетах. С этого времени основным средством платежа стал золотой рубль21.

В результате денежной реформы 1895-1897 годов использовались следующие денежные знаки: золотые монеты, полноценная серебряная монета, Государственные кредитные билеты (свободно разменивавшиеся на золотые монеты), мелкая медная монета и неполноценная серебряная монета22.

Одним из самых важных этапов развития денежной системы России были 20-е годы 20 столетия. Именно в данный  период денежное обращение в нашей стране было дезорганизовано. Методы и формы проведения денежных реформ в нашей стране определялись предшествовавшими им изменениями в политическом и экономическом  положении государства 23.

В 1919 г.  был выпущен  в виде кредитного билета первый советский рубль (совзнак). Первые серебряные советские рубли были отчеканены в РСФСР  в 1921 г. В период  денежной реформы 1922-1924 гг. в использование был выпущен бумажный червонец с золотым обеспечением, который был равен золотому содержанию дореволюционной десятирублевой монеты, и золотой червонец весом в 8,6 гр., а также отпечатались государственные казначейские билеты в 1, 3, 5 рублей и серебряные рубли (18 гр. чистого серебра). Исчисление рубля в 1937 г.  устанавливается на базе американского доллара, содержащего 0,889 гр. золота (1 доллар равнялся 5,3 рубля) . В 1950 г. рубль был переведен на золотую основу с содержанием 0,222 гр. чистого золота. В 1961 г. , с   повышением   в СССР масштаба цен в 10 раз, золотое содержание рубля было определено в 0,987 гр. чистого золота24.

Постановлением Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) от 14 декабря 1947 года в 1947 году была осуществлена денежная реформа. За ее подготовкой следил И.В.Сталин. Купюры нового образца, именно благодаря ему,  были приближены по стилю к дореволюционным «николаевским» банкнотам Российской империи. 25

Новая валюта удачно символизировала могущество СССР,  возросшее после войны.

И кроме того осуществляюшаяся реформа отменяла карточную систему. Обмен денежных знаков старого образца на новые производился в соотношении 10:1, но действия реформы не распространялись на разменные монеты. Одновременно с обменом была осуществлена и переоценка банковских вкладов. 26

Реформа прекратила одновременное хождение двух видов денег - обесценивавшихся рублей и червонцев (твердые деньги), далее денежные знаки исчислялись только в рублях. В обращение поступили денежные знаки следующих номиналов - Государственные казначейские билеты СССР (имевшие обеспечение всем достоянием союза ССР) в 1, 3 , 5 рублей и Билеты Госбанка СССР (имевшие обеспечение драгоценными металлами,  золотом и прочими активами Госбанка) в 10, 25, 50 и 100 рублей .

За всё время своего существования купюры претерпели всего лишь одно изменение. В связи с преобразованием в 1957 году  Карело-Финской ССР в Карельскую АССР уменьшилось число перевязей ленты на Государственном гербе СССР с 16 до 15 .

В  50-е годы в условиях быстрого роста экономики очень сильно выросли денежные обороты в стране. Для того, чтобы обеспечить организацию денежного учёта 4 мая 1960 года Советом Министров было принято постановление об изменении с 1 января 1961 года масштаба цен. Реформа 1961 года была предназначена для укрепления рубля путём увеличения его золотого содержания с 0,222168 г чистого золота (установленного в 1950 году) до 0,987412 г чистого золота. В оборот были выпущены - Государственные казначейские билеты СССР достоинством 1, 3 и 5 рублей и Билеты Госбанка СССР в 10, 25, 50 и 100 рублей.

Кризис денежной системы России в конце 90-х годов стал  следующим этапом . В это время происходит расслоение населения России на граждан, которые живут за гранью нищеты и сверхбогатых . В 1996 г. на долю 10% самых богатых уже приходилось 34% доходов (в то время как в 1995 г. лишь 3%), а доля 10% беднейших составила лишь 2,6%, за чертой бедности жило 63% населения.

Продолжилось сокращение расходов на питание населения, что углубляло еще более ситуацию с недостаточным питанием малообеспеченных семей и детей, а в некоторых регионах можно уже говорить о наступлении настоящего голода. Люди жили буквально на одной картошке. Ситуация вокруг становилась ужасающей. Число бедных и голодных с каждым днём всё больше возрастало. Такая ситуация не устраивала правительство, так  как это приводило к массовым потасовкам, грабежам и убийствам. Атмосфера среди бедного слоя населения нагнеталась и вскоре должен был произойти взрыв, которого очень боялось правительство и всеми силами, старалось избежать его.

Продолжалось сокращение инвестиционной активности, что не в положительную сторону сказывалось на экономике страны. В 1995 г. вложения в основной капитал уменьшились на 18%, шло активное изменение основных фондов. Иностранные инвестиции имели характер спекулятивных вложений.

После  распада Советского Союза денежная  система Российской Федерации функционировала  в соответствии с Федеральным  законом о Центральном банке  РФ (Банке России) от 12 апреля 1995 г., который определял ее правовые основы.

В    течение    1998 г.    проводилась   реформа денежной системы РФ -

деноминация, которая выразилась в обмене денежных знаков на новые в соотношении 1:1000. Это ввело к обесцениванию предыдущей валюты. Совокупный номинал денежной массы был уменьшен в тысячу раз.

Финансовый кризис 1998 года принёс не очень хорошие эмоции. С его последствиями власти страны боролись долгое время, стремясь придумать выходы из столь сложной экономической ситуации. И только спустя несколько лет, к началу 2001 г., удалось преодолеть финансовый кризис и стабилизировать экономику в стране, в целом.

С 2001 г. в РФ стала проводиться осмысленная макроэкономическая политика, в рамках которой решение тактических задач было направлено на достижение стратегических целей.

Так, за всё время своего существования до начала 20 века денежная система в России прошла довольно таки большой путь и в ней произошло большое множество изменений. Все эти изменения в определённой степени имели свои последствия. Для денежной системы в процессе исторического развития были как хорошие, так и плохие времена. Хотя в сложном положении она оказывалась намного чаще. На протяжении всей истории своего развития русский рубль всегда практически ожидали неудачи, хотя был и промежуток времени, когда рубль оставался стабильной и довольно таки устойчивой валютой. Но этот период был очень мал и своего существенного влияния никак не оказал.

Хотелось бы заметить, что началом основных проблем денежной системы можно считать эпоху Петра. Вот если же сравнить причины кризисов, которые возникли где-то с 18 века и были связанны с денежным обращением, то возможно отметить, что самой важной причиной неудач многих реформ и систем, которые казались на первый взгляд довольно таки прочными, являлись именно войны, которые несли за собой потери как в экономике страны, так и в управлении страной. Реформа Канкрина на определенный период обеспечила стабилизацию денежного обращения в стране и привела ее к экономическому развитию и процветанию. Но это длилось совершенно не долго и уже спустя некоторое время Крымская война опять подорвала экономику России, создав огромный дефицит бюджета, который очень сложно было восстановить.

Постоянные переходы от одного монетного стандарта к другому, изменения в виде разных монет и бумажных денег, так же давали свои «побочные эффекты». Конечно, все это делалось на благо государства, но какие-то внешние факторы, или же, недоработки постоянно мешали установлению стабильной валюты на очень длительное время. После введения в обращение ассигнаций наблюдается некое «соперничество» между бумажными деньгами и металлической монетой.

Однако, несмотря на все указанные ранее исторические события на сегодняшний день российский рубль считается более чем стабильным и не претерпевает постоянных изменений. Это влечёт за собой некую стабильность в экономике страны и более упрощённое управление валютой. Все операции, которые производятся с российским рублём по прежнему, регулируются правительством страны и все операции, совершаемые с иностранной валютой тщательно рассматриваются Центральным Банком РФ. Даже от столь стабильной ситуации с рублём на сегодняшний день всё большим спросом пользуются именно безналичные расчёты, которые получили большое распространение, благодаря своей простоте и скорости.

2.2 Денежная система  современной России

Для полной оценки состояния денежной системы РФ на современном этапе необходимо рассматривать в совокупности все результаты реализации денежно-кредитной политики  предыдущих лет.

В 2011 году осуществление валютной политики происходило в критериях неопределенности в динамике вселенской экономики, обостряемой региональными и межрегиональными финансово-экономическими дисбалансами, хранения инфляционных рисков и рисков для стойкости финансового подъема в РФ, обусловливающих надобность принятия решений, обеспечивающих баланс между ними.

Понижение в 2009 – 2010 годах процентных ставок сообразно операциям Банка РФ и реализованный раньше комплекс антикризисных мер сформировали подходящие условия для функционирования банковского раздела и условно стабильного увеличения кредитной энергичности банков, соответствующего темпам возобновления и становления финансовой активности. Это разрешило Банку РФ в 2012 году перейти к применению в большей степени обычных инструментов денежно-кредитного регулирования в критериях поочередного увеличения эластичности курсообразования и усиления роли процентной политики.

Действенность денежной политики во многом находится в зависимости от состояния муниципальных финансов. Методичное проведение экономной политики, направленной на постепенное ограничение недостатка и снабжение долгосрочной сбалансированности и стойкости экономной системы, будет вносить положительный взнос в поддержание денежной и макроэкономической устойчивости, создавая, таковым образом, подходящие условия для достижения целей денежно-кредитной политики.

В 2011 году курсовая политика была ориентирована на сглаживание колебаний курса рубля. Банк РФ продолжал применять в качестве операционного ориентира курсовой политики рублевую цену бивалютной корзины (сумма 0,45 евро и 0,55 доллара США). Спектр ее возможных значений задавался плавающим операционным интервалом, границы которого корректировались в зависимости от размера абсолютных денежных интервенций. При этом какие-либо целевые значения либо фиксированные лимитирования на уровень денежного курса Банком РФ не устанавливались.

В январе-июле 2011 года благосклонная конъюнктура глобальных рынков сырьевых продуктов содействовала сохранению немаловажного притока заграничной валюты в страну, невзирая на ускорение подъема импорта и чистый вывод денежных средств частного сектора. В итоге на внутреннем валютном рынке в подтвержденный период наблюдалось стойкое превышение предписания заграничной валюты над спросом на нее, что создавало условия для закрепления рубля. Цена бивалютной корзины понизилась с 34,91 рубля на 1 января 2011 года до 33,01 рубля на 31 июля 2011 года.

В августе-сентябре 2011 года возрастание опасений по поводу долговых проблем в Европе и США и единой неопределенности возможностей подъема вселенской экономики обусловило существенное укрепление неприятия риска инвесторами. На данном фоне наблюдались вывод денежных средств из государств с развивающимися экономическими рынками и, поэтому,  валюта этих государств понизилась.27

Укрепление оттока личного капитала из РФ в 2011 г обусловило превышение спроса на иностранную валюту на внутреннем денежном рынке над ее предложением, невзирая на сохраняющийся приток средств от внешнеторговых операций. В данных условиях в рамках действующего механизма курсовой политики Банк РФ в августе начал прочерчивание операций сообразно реализации иностранной валюты на внутреннем денежном рынке, что разрешило сгладить темпы падения рубля и сберечь устойчивую обстановку на рынке.

В целом за 2011 год рубль укрепился к валютам государств – главных торговых партнеров РФ как в номинальном, так и в реальном выражении. Номинальный действенный курс рубля к иностранным валютам в сентябре 2011 года сообразно отношению к декабрю 2010 года вырос на 2,2%. Прирост индекса реального действенного курса рубля за тот же период сообразно предварительным данным составил 1,4 %.

Анализ динамики денежных агрегатов позволяет обнаружить инфляционные риски в средне- и долговременный период. Повышение совместного валютного предложения в конце 2009 года и в 2010 году, превысившего подъем спроса на деньги, свидетельствовало о возрастании инфляционных рисков в первой половине 2011 года. Совместно с тем сформировавшееся замедление подъема валютной массы создает условия для понижения стагнации экономики, обусловленной действием монетарных причин.

В 2010 году уровень годовых темпов прироста валютного аппарата М2 был довольно высоким – более 30 %. Однако с сентября 2010 года годовые темпы прироста рублевой денежной массы равномерно снижались и в 2011 году данная тенденция продолжилась. В итоге на 1.09.2011 годовой темп прироста валютной массы М2 составил 20,9 % (на 1.01.2011 – 31,1 %).

В январе-августе 2011 года произошло понижение годовых темпов прироста рублевых депозитов населения и нефинансовых организаций. В то же время уровень годовых темпов прироста рублевых депозитов населения был значительно больше данного признака у нефинансовых организаций. Так, невзирая на понижение, годичный темп прироста депозитов населения в государственной валюте в среднем за январь-август был равен 33 – 34 % (за январь-август 2010 года – 43 – 44 %), в то время как соответствующий показатель в секторе нефинансовых организаций составил порядка 18 % (за январь-август 2010 года – около 34 %). Сообразно состоянию на 1.09.2011 годовой темп прироста рублевых депозитов населения составил 26,8 %, а депозитов нефинансовых организаций – 15,1%.