Банковская система в экономике страны

         - упрощение эмиссии ценных бумаг,  приведение в соответствие с  международными подходами требований законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России в части мер контроля за приобретателями акций (долей) кредитных организаций;

         - установление единой системы  требований к финансовой устойчивости  банков (в целях текущего надзора и в целях признания финансовой устойчивости, достаточной для участия в системе страхования вкладов) и мер надзорного реагирования в связи с их несоблюдением.

         Будет продолжена работа по  реализации положений, предусмотренных  документами Базельского комитета по банковскому надзору (далее - БКБН). В частности:

         - в рамках реализации положений  Первого компонента Базеля II в  области применения усовершенствованных  подходов к оценке кредитного  риска, основанного на внутрибанковских  оценках (Internal Ratings-Based Approach, IRB-подход), в 2011 - 2013 годах будет проводиться работа по формированию нормативной базы, регламентирующей методологию расчета достаточности собственных средств (капитала) с использованием IRB-подхода, а также требований к внутрибанковским рейтинговым системам;

         - в рамках реализации положений  Второго компонента "Надзорный  процесс" Базеля II предстоит разработать  нормативные акты Банка России, определяющие минимальные требования  по организации внутренних процедур  кредитных организаций по оценке достаточности собственных средств (капитала) с учетом всех существующих рисков. Необходимые правовые условия для решения данной задачи потребуют внесения изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

             С учетом разработки международных  подходов, содержащихся в том  числе в документах БКБН "Повышение  устойчивости банковского сектора"  и "Международные подходы по  измерению, стандартам и мониторингу  риска ликвидности", подготовленных  в связи с инициативами "Группы 20" и Совета финансовой стабильности (далее - СФС), будет проводиться работа по реализации соответствующих подходов с учетом международных договоренностей и национальной специфики.

         В связи с международными рекомендациями  по соблюдению принципов и стандартов СФС в сфере вознаграждений (материального стимулирования сотрудников) будет проводиться работа по реализации указанных рекомендаций с учетом специфики российского законодательства.

         Банк России уделит особое  внимание изучению подходов к осуществлению макропруденциального надзора, ориентированного на обеспечение стабильности банковской системы. Будет продолжена работа по совершенствованию инструментов макропруденциального анализа, в том числе на основе расчета показателей финансовой устойчивости банковского сектора и их публикации на сайте МВФ в сети Интернет, а также оценки системных рисков методами стресс-тестирования.

         Учитывая позитивный опыт применения  Федерального закона "О дополнительных  мерах для укрепления стабильности  банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", Банк России примет участие в подготовке законодательных решений, устанавливающих возможность осуществления государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" (далее - АСВ) функций финансового оздоровления кредитных организаций не только в период финансового кризиса, но и на постоянной основе как элемента поддержания устойчивости и доверия к банковской системе.

         С учетом практики применения  Банком России и АСВ мер  по предупреждению банкротства целесообразно дальнейшее совершенствование указанного механизма с целью обеспечения применения наиболее эффективных инструментов и процедур предупреждения банкротства кредитных организаций. В качестве основных направлений совершенствования данного механизма наиболее актуальным является расширение стимулов участия в предупреждении банкротства банков частных инвесторов путем предоставления Банку России возможности устанавливать специальный режим применения мер воздействия к кредитным организациям, реализующим планы мер по финансовому оздоровлению частными инвесторами без привлечения средств государства, а также уточнение правовой базы механизмов передачи имущества и обязательств банков. Кроме того, будут разработаны предложения по установлению ответственности лиц, контролирующих банк, в отношении которого АСВ осуществляет меры по предупреждению банкротства, если необходимость применения таких мер возникла в результате виновных действий (бездействия) указанных лиц.

         В рамках инициатив "Группы 20" Банк России в соответствии с Принципами межгосударственного сотрудничества по кризисному управлению СФС продолжит осуществлять мониторинг разработки системообразующими банками планов реструктуризации бизнеса и дополнительного финансирования в целях обеспечения непрерывности их деятельности на случай чрезвычайных обстоятельств.

         Продолжится работа по совершенствованию  законодательства в целях снижения  рисков злоупотреблений со стороны  руководства и собственников  кредитных организаций и максимального  сокращения для кредиторов и банковской системы в целом негативных последствий отзыва у кредитных организаций лицензий на осуществление банковских операций. В этой связи предполагается продолжить работу по законодательному закреплению норм, предусматривающих упрощенный порядок перехода от процедуры принудительной ликвидации кредитной организации к процедуре ее банкротства (в том числе в части установления требований кредиторов), а также позволяющих при ликвидации кредитных организаций осуществлять оперативную передачу обязательств и имущества кредитной организации действующей кредитной организации.

         Банк России примет участие  в разработке проекта изменений  в Уголовный кодекс Российской  Федерации, предусматривающих уголовную  ответственность за внесение  в бухгалтерские, иные учетные и отчетные документы, отражающие экономическую деятельность кредитной организации, существенных изменений, искажающих их действительное содержание, ложных сведений, а равно представление неполных либо заведомо ложных сведений в целях сокрытия информации о фактическом финансовом положении кредитной организации.

         Важной мерой поддержки финансового  рынка и минимизации для его  участников последствий отзыва  у кредитных организаций лицензии  на осуществление банковских  операций станет принятие поправок в законодательство о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций, предполагающих возможность заключения участниками срочного рынка соглашений о неттинге в отношении обязательств по финансовым сделкам.

         В 2011 - 2013 годах инспекционная  деятельность Банка России будет направлена на получение объективной информации о финансовом состоянии (экономическом положении) кредитных организаций, определение профиля рисков и основных направлений их концентрации, выявление операций, направленных на сокрытие реального качества активов. Особое внимание будет уделяться при этом проверкам структурообразующих кредитных организаций, имеющих федеральное или региональное значение и, как следствие, оказывающих существенное влияние на системную устойчивость банковского сектора.

         В целях выявления рисков на  консолидированной основе и установления  возможного наличия операций  по сокрытию реального качества  активов у кредитных организаций,  входящих в банковские группы, а также подконтрольных одной  группе собственников, проверки будут осуществляться одновременно и координированно.

         Для получения более полной  и достоверной информации о  клиентах, заемщиках и владельцах  банков, в том числе по вопросам  подтверждения достоверности отчетности  заемщиков и учредителей (участников) кредитных организаций, будет совершенствоваться взаимодействие Банка России с налоговыми, таможенными и правоохранительными органами.

         Будет проводиться поэтапная  централизация инспекционной деятельности  Банка России, предполагающая совершенствование организационной структуры инспектирования и направленная на повышение результативности проверок, в том числе за счет повышения эффективности взаимодействия подразделений дистанционного и контактного надзора, конкретизации их сфер ответственности, обеспечения независимости деятельности инспекторов, более эффективного маневрирования инспекционными ресурсами.

         Банком России будут предприняты  меры по дальнейшему совершенствованию  деятельности банковского сектора  в сфере противодействия легализации  (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, по совершенствованию нормативно-правовой базы, а также методологическому обеспечению деятельности кредитных организаций в части:

         - идентификации клиентов и выгодоприобретателей;

         - оценки уровня рисков клиентов  и их операций;

         - выявления, документарного фиксирования  и анализа операций, в отношении  которых возникают подозрения, что  они осуществляются в целях  легализации (отмывания) доходов,  полученных преступным путем,  и/или финансирования терроризма¹⁵. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Подводя итоги проделанной работе, можно  определенно сделать вывод о  том, что банки сегодня – основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Кредитно-финансовая система – это одно из центральных звеньев структуры рыночной экономики. Ее постоянное развитие обеспечивает необходимое условие функционирования всего рыночного механизма, поскольку развитие банков, товарного производства и обращения тесно связаны между собой.

     В современных условиях, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организаций расчетов в реальном секторе экономики и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях экономики, имеет практическую значимость.

     Сегодня, в условиях развития товарного и  становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших задач экономической реформы.

     Правительство должно всегда обеспечивать условия  безопасности банковской системы, выступая гарантом банковских резервов и гарантом надежности депозитов частных лиц и организаций.

     Банковская  система России должна опираться  на опыт зарубежных стран, которые уже  продемонстрировали эффективность  своих решений в кризисный  период.

     Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

     На  сегодняшний день банковская система  идет путем постепенного усовершенствования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Список  литературы 

1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1
2. Федеральный Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ.
3. Жарковская Е. П. Банковское дело. -М.: Омега-Л, 2010.- 476с.
4. Семибратова О. И. Банковское дело. -М.: Академия, 2010. – 224с.
5. Ходачник Г.Э – Основы банковского дела, М., Издат. центр «Академия», 2008.-256 с.
6. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление кредитной организацией : учеб. пособие / А. М. Тавасиев.- 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Дашков и К, 2011. - 640 с.
7. Крюков Р.В., Банковское кредитование. – М.: А-Приор, 2009. – 240 с.
8. Кузнецова Е.И, Деньги, кредит, банки. 2-е изд., перераб.и доп. – М.: Юнити, 2009. – 650 с.
9. Николаева И.П. Экономический словарь. -М.: КноРус, 2011.- 160 с.
10. Белотелова Н.П. Деньги Кредит Банки. -М.: Дашков и К°, 2011.- 484 с.
11. Янкина И. А. Деньги кредит банки. Практикум. -М.: КноРус,  2010.- 192с.
12. Стародубцева Е.Б. Банковские операции. -М.: Форум, 2010.- 288 с.
13. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. -М.: Вузовский учебник, 2009.- 491с.
14. http://www.bankirsha.com- Количество банков в России - динамика за 2008-2011 годы, уставной капитал и количество банков в разрезе регионов.
15. http://www.referent.ru/1/167470 - «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов» (утв. ЦБ РФ)
16. http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2010.pdf- Годовой отчет Банка России за 2010 год
17. http://www.raexpert.ru