Банковская система в экономике страны

 

Национальный  Открытый Институт России г. Санкт-Петербург 
 

Кафедра экономики 

Дисциплина: «Экономическая теория» 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

Студентки группы Э-101РЗ2 

Волотовской Людмилы Ивановны

(фамилия,  имя, отчество) 

«Банковская система в экономике страны»

(название  темы) 
 
 

Проверил____________________ 

Дата________________________ 

Оценка______________________ 
 
 
 

Санкт-Петербург

2011

 

     Содержание 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

           Введение 

     Актуальность  работы. Современная банковская система - это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Стабильность банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     Роль  банковской системы в современной  рыночной экономике огромна. И все  изменения, происходящие в ней, тем  или иным образом затрагивают  всю экономику. Правильная организация  банковской системы необходима для  нормального функционирования хозяйства страны.

     Стабильность  банковской системы имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления  денежно-кредитной политики. Банковский сектор является тем каналом, через  который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

     На  данный момент во всем мире нет более  популярной темы, чем финансовый кризис, его обсуждают все, начиная с политиков, абсолютно не обремененных даже базовыми экономическими знаниями, и заканчивая экспертами – финансовыми аналитиками. Безусловно, это не могло не затронуть деятельность банков и повлиять на их дальнейшее развитие.

     В настоящее время функционирование банковской системы приобретает огромное значение, поскольку от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

     Объектом  исследования курсовой работы является банковская система России.

     Цель  работы заключается в исследовании той роли, которую играет банковская система в экономике государства.

     Поставленная  цель предполагает решение следующих задач:

     - рассмотреть сущность и структуру  банковской системы;

     - изучить виды банков и их  основные операции;

     -проанализировать денежно-кредитную и валютную политику Банка России в 2010 году;

     - выявить состояние и особенность  деятельности коммерческих банков в условиях мирового финансового кризиса;

     - рассмотреть мероприятия Банка  России по совершенствованию  банковской системы и банковского  надзора в 2011 году и на период 2012 и 2013 годов.

     Структурно  курсовая работа представлена введение, тремя главами, заключением и списком литературы. 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Происхождение, сущность, функции и роль  банков в экономике  государства 

     1.1. Банковская система, ее сущность и структура 

     В истории развития банковских систем различных стран известно несколько  их видов:

     -двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);

     -централизованная монобанковская система;

     -уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная Резервная система США.

     Банковская  система в России, как и в  большинстве развитых стран, имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк России, на втором – сеть коммерческих банков, подразделяющихся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.)¹.

     Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония -55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

       По своему положению в кредитной  системе центральный банк играет  роль "банка банков", т. е.  хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве "кредитора последней инстанции", организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты.

     Центральный банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Банк России создан и действует  на основании Федерального закона «О Центральном банке РФ (Банке России)» (в редакции от 26 апреля 1995г). В соответствии с этим законом уставный капитал (в размере 3 млрд руб.) и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, использованию и распоряжению имуществом Банка России.

     Федеральным законом «О Центральном банке  РФ» определены три цели деятельности Банка России²:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы РФ;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Для достижения указанных целей Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту обеспечения устойчивости рубля;
2. осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке-продаже иностранной валюты;
3. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, та и через уполномоченные банки;
4. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ, организует составление платежного баланса РФ;
5. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций;
7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитных организаций;
9. является кредитором последней инстанции кредитной организации, организует систему рефинансирования;
10. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
11. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
12. устанавливает правила осуществления расчетов в РФ:
13. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России.

     Коммерческие банки являются вторым звеном кредитной системы. В зависимости от сферы деятельности они подразделяются на специализированные коммерческие банки (или просто специализированные банки), которые осуществляют одну или две банковские операции или обслуживают определенную категорию клиентов, и универсальные коммерческие банки (известные как коммерческие банки), которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

• привлечение во вклады средств юридических и физических лиц;
• размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

     Однако  этим деятельность коммерческих банков не ограничивается. Он проводит операции с ценными бумагами и валютой, оказывает различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняет разнообразные финансовые услуги.

     Современный коммерческий банк выступает как  самостоятельный хозяйствующий  субъект, имеющий статус юридического лица. На основе лицензии, полученной от центрального банка, он осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты – и имеет своей основной целью (в отличие от центрального банка) получение прибыли.

     Наиболее полное представление о роли и функциях банков в современной рыночной экономике дает теория финансового посредничества, которая начиная с 70-х гг. XX в. активно разрабатывается западными экономистами. Эта теория рассматривает финансовую сферу и финансовые рынки как единое целое, считая, что выделение относительно обособленных их подсистем и сегментов определяется скорее действующим национальным законодательством, чем объективными закономерностями развития финансовых отношений. При таком подходе все многообразие участников финансового рынка сводится к трем группам: поставщики финансового капитала (главным образом домохозяйства), его потребители (фирмы, корпорации и государство) и финансовые посредники.

     Финансовые  посредники – это институты, выполняющие посредническую функцию между поставщиками и потребителями финансового капитала³.

     Теория  финансового посредничества исходит  и того, что финансовые услуги, оказываемые  финансовым посредником, основаны на информации (информационном преимуществе финансового  посредника).

     Для выяснения сущности банка как  особого типа финансового посредника выделяют следующие существенные признаки.

     Во-первых, как и всякие финансовые посредники, они осуществляют двойной обмен долговыми обязательствами: банки выпускают свои собственные долговые обязательства, а средства, мобилизованные на этой основе, размещают от своего имени в долговые обязательства, выпущенные другими организациями.

     Во-вторых, банки формируют собственные обязательства на основе высоколиквидных и фиксированных по суммам вкладов (депозитов). Двойной обмен обязательствами характерен для всех видов финансовых посредников, но только банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами.