Закон денежного обращения и инфляция

       Денежная  реформа представляет собой полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Она производится различными методами (нуллификация⁴, реставрация, девальвация⁵, деноминация⁶).

       Антиинфляционная  политика проводится государством в  целях государственного регулирования экономики. Как правило, используются два  основных пути: дефляционная политика и политика доходов.

       Дефляционная  политика предусматривает регулирование денежного спроса через денежно - кредитный и налоговый механизм в результате снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит, усиления налогов, ограничение денежной массы. Такая политика ведет к замедлению экономического роста.

       Политика  доходов предусматривает параллельный контроль цен и заработной платы путем полного их замораживания или установления предела их роста.

       Одной из особых форм борьбы с инфляцией  является шоковая терапия. Она заключается  в стимулировании развития рыночных отношений, свободным ценообразованием, отказе от регулирования цен. Результатом является снижение жизненного уровня населения.

       2 Денежное обращение  и инфляция в  экономике России: особенности и  проблемы

       2.1 Основные тенденции  и пути развития  денежного обращения  в России

      В периоды политических и экономических потрясений существенно возрастает значение наличных денег в экономической жизни страны. На объемы и вектор движения наличных денег оказывает влияние ряд факторов.

      Во-первых, структура реального сектора региональной экономики. В регионах, где структурообразующими отраслями являются предприятия военно-промышленного и нефтехимического комплексов и другие производства, не выпускающие товары народного потребления, как правило, происходит эмиссия наличных денег. Наоборот, в регионах, выпускающих товары конечного потребления, преимущественно происходит изъятие наличных денег из обращения.

       Во-вторых, решающее влияние на состояние наличного денежного обращения оказывает государственная политика. Законодательная и нормативная база, регулирующая наличное денежное обращение, постоянно совершенствуется, образовавшиеся в первые годы реформ «белые пятна» и противоречивые требования постепенно устраняются. Например, за годы реформ в Российской Федерации появилось более 100 законодательных и нормативных актов, связанных с регулированием наличного денежного обращения. Однако структура денежной массы в России все еще существенно отличается от аналогичных показателей стран с развитой рыночной экономикой.

       Для сравнения приведена таблица  1структуры денежной массы в странах СНГ и Балтии. 
 
 

      Таблица 1 - Структура денежной массы в странах СНГ и Балтии (по состоянию на 1 января)

       В России особое место в работе с  денежной наличностью занимают территориальные учреждения Центрального банка. Именно они организуют выпуск наличных денег в обращение, получают отчеты кредитных организаций о кассовых оборотах Территориальные учреждения Банка России, постоянно совершенствуют качество анализа наличного денежного обращения, существенно расширяя диапазон исследований. Традиционно в качестве интегральной характеристики состояния наличного денежного оборота в регионе принято рассматривать сальдо приходных и расходных кассовых операций банковского сегмента за определенный период времени. В случае если объемы расходных операций кредитных организаций и расчетно-кассовых центров Банка России превышают поступления денежных средств, то регион относится к группе территорий, выпускающих деньги в обращение. К этой группе относится большинство регионов России.

       В других регионах, наоборот, в кассы банков наличных денег поступает больше, чем было выпущено в обращение. Соответственно здесь происходит изъятие денег из обращения. К традиционным экономическим центрам, изымающим деньги из обращения, относятся Москва и Санкт-Петербург. Высокий уровень развития экономики, хорошо поставленная оптовая и мелкооптовая торговля, большое количество приезжих: туристов и командированных и ряд других причин ведут к массовому притоку в эти города наличных денег. В последние годы к регионам, изымающим деньги из обращения, добавились новые: Новосибирская, Свердловская, Омская области, Приморский край и ряд других территорий.

       Несмотря  ни на что бумажные деньги продолжают оставаться одним из главных платежных  средств. Каковы же основные направления и тенденции развития современного наличного денежного обращения?

       Одной из главных тенденций является глобализация процессов денежного обращения. Прежде всего имеется в виду введение с 1 января 2002 г. в странах ЭВС⁷ единой европейской валюты евро.

       На  протяжении уже ряда лет ведутся  обсуждения вокруг введения единой азиатской  валюты ACU (Asian Currency Unit), подобные мысли  высказываются и специалистами  ряда африканских стран, государств зоны Персидского залива.

       Что касается давно уже ставших мировой валютой долларов США, то, по оценкам Министерства финансов США, она наиболее востребована за рубежом. Так, например, в России и СНГ распространенность американской валюты составляет около 29% (данные 2002г.).

       Для развития безналичных платежей в  сфере личного потребления необходимо:

       - совершенствование нормативной базы, регламентирующей операции по выпуску и обращению электронных средств платежа;

       - развитие инфраструктуры для совершенствования операций с использованием платежных карт (расширение сети приема платежных карт), оборудование предприятий розничной торговли электронными терминалами и импринтерами⁸ для оплаты товаров и услуг посредством платежных карт;

       - обеспечение электронных платежей системами безопасности и защиты данных клиентов (поскольку во всем мире участились случаи взлома банковских информсистем, факты мошенничества, кражи данных держателей карт);

       - финансовое образование населения, ознакомление клиентов банков с новыми банковскими продуктами;

       - решение вопроса о том, кто будет нести затраты на продвижение безналичных платежей в тех местах, где объем операций незначителен и не дает сравнительно быстрой окупаемости понесенных затрат.

       Второй  основной тенденцией является увеличение объемов и оборота наличности в целом и в отдельно взятых странах. Практически во всех странах мира наличный денежный оборот постоянно растет. В России за прошедшее десятилетие наличная денежная масса увеличилась почти в 29 раз: с 96,4 до 2785,2 млрд. руб. (рис. 1). В то время как численность населения и количество коммерческих банков сократились.

       Рисунок 1 – Рост наличной денежной массы (агрегат М0) в России (по состоянию на 1 января каждого года) 

       Третьей основной тенденцией в мировом наличном обращении является централизация обработки наличности. Стремясь сократить операционные расходы на обработку наличности, современные банки автоматизируют процессы пересчета денег, проверки их подлинности и др., постоянно сокращая долю ручного труда при расширении спектра розничных банковских услуг. Разумеется, реализовать концепцию централизованной обработки денег невозможно без механизации и автоматизации процессов обработки наличности. Они осуществляются в различных формах. Это – создание более совершенных образцов традиционной банковской техники:

счетчиков банкнот и монеты, детекторов определения  подлинности денежных знаков, упаковочной  техники и др., применение настольных сортировщиков и мощных сортировочных  комплексов с производительностью свыше 100 тыс. банкнот в час, применение многофункциональных банкоматов и создание автоматизированных пунктов банковского самообслуживания. Широкое применение мощных автоматизированных систем в свою очередь позволяет создавать крупные кассовые центры, способные обрабатывать значительные объемы наличности с зачислением на расчетные счета клиентов в реальном масштабе времени.

       Следующей основной тенденцией является аутсорсинг⁹ в вопросах производства, выпуска в обращение, обработки и уничтожения наличных денег. Многие центральные банки разработали и совершенствуют специальные схемы наличного денежного оборота.

       И, наконец, совершенно очевидной тенденцией в мировом наличном обращении  является повышение качества и защитных свойств банкнот и монеты. Постоянное совершенствование технологий защиты идет по всем основным направлениям: технологической, полиграфической и физико-химической защиты. Традиционно считается, что каждые 6–7 лет государство должно изменять дизайн и защитные признаки банкнот для борьбы с фальшивомонетничеством. В связи с этим центральные банки и производители денежных знаков постоянно совершенствуют бумажную основу банкнот, усложняют способы печати, применяют голографические элементы защиты, специальные краски, микроперфорацию и т. д. Характерными примерами таких изменений являются российские рубли модификации 2004 г. с уникальным защитным признаком «скрытые радужные полосы». В настоящее время в России наиболее сложным комплексом защитных признаков обладает банкнота Банка России достоинством 5000 руб., выпущенная в обращение в середине 2006 г. И работа в этом направлении продолжается.

       Советом директоров Банка России была рассмотрена  Концепция совершенствования и  развития наличного денежного обращения  в среднесрочной перспективе (на 2007 – 2011 гг.), предусматривающая следующие основные мероприятия:

       - совершенствование методологии  наличного денежного обращения; 

       - преобразование (оптимизацию) сети  учреждений Банка России, осуществляющих  кассовое обслуживание;

       - модернизацию технологических процессов работы с денежной наличностью в учреждениях Банка России;

       - оптимизацию перевозок ценностей  резервных фондов Банка России;

       - повышение качества банкнот; 

       - оптимизацию структуры наличных  денег.

       Своевременное и полное удовлетворение потребностей платежного оборота в денежной наличности – масштабные цели, стоящие перед Банком России по организации наличного денежного обращения и поддержанию бесперебойного его функционирования. Решение актуальных вопросов и задач должно привести к сокращению времени и уменьшению трудоемкости цикла обработки денежной наличности, повышению производительности и улучшению условий труда кассовых работников, оптимизации их штатной численности, снижению издержек по организации наличного денежного обращения. Решение поставленных задач направлено на соответствие современным требованиям организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации с оптимальными издержками для субъектов наличного денежного оборота.