Сущность и природа современных денег

     Необходимо  рассмотреть назначение денег при  золотом стандарте (рис. 1.1) 

    

    Рисунок 1.1 - Функции денег  при золотом стандарте 

     В условиях золотого стандарта деньги в первую очередь выполняют функцию  меры стоимости: измеряют стоимость  всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, - его цена. Для определения цены продуктов сами деньги не требуются, поскольку продавец товара устанавливает его цену мысленно (идеально выражает стоимость в деньгах) [12, 75].

     Цены  товаров выражаются в известном  количестве денежного товара, золота. Количество золота (его масса) измеряется его весом. Определенное весовое количество золота принимается за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служат для измерения массы золота. Все цены товаров выражаются в определенном количестве денежных единиц, или, что одно и то же, в определенном количестве весовых единиц золота. Так, в России денежной единицей стал рубль, весовое количество золота которого в 1897 г. было определено в 0,774254 грамма.

     В функции средства обращения деньги выступают в качестве посредника в обращении. В данном случае деньги не задерживаются долго в руках  покупателей и продавцов и  переходят из рук в руки, выполняя рассматриваемую функцию мимолетно. Это обстоятельство позволило в конечном счете заменить полноценные деньги неполноценными.

     При обращении монеты постепенно стираются, теряют в весе. Однако на рынке они  принимались как полноценные  деньги, хотя имеющееся в них количество золота уменьшалось. В итоге реальное содержание драгоценного металла в монете отделилось от номинального (указанного на ней). Государство стало заменять полноценную золотую монету на отчеканенные неполноценные серебряные и медные знаки. Эта практика в дальнейшем привела к выпуску чисто номинальных, символических знаков стоимости - бумажных денег в качестве заменителей металлических монет.

     Если  продавец получает за свой товар деньги, однако сразу же не расходует их на покупку нужных ему вещей, то процесс  обращения прерывается. Тогда деньги начинают выполнять функцию средства образования сокровищ: они накапливаются в качестве воплощения богатства вообще. Функцию сокровища выполняют не только золотые монеты, но и слитки, изделия из золота.

     При продаже товаров в кредит (в  долг с отсрочкой платежа) деньги выполняют функцию платежного средства: ими расплачиваются за ранее приобретенный товар, когда наступает срок погашения задолженности.

     Долговые  обязательства порождают новую  форму денег - кредитную. Производитель, продавший товар в долг, получает от покупателя вексель (долговое обязательство), который можно использовать вместо денег, чтобы расплатиться за вещь, купленную у третьего лица. Однако векселя используются ограниченно, поскольку они гарантируются лишь имуществом одного собственника. Прочные гарантии стали обеспечивать банки, которые взамен частных векселей с определенной выгодой для себя стали выпускать банкноты (или банковские билеты) [7, 62].

     В международной торговле осуществляется функция мировых денег: последние  стали выступать в роли всеобщего эквивалента в хозяйственных взаимоотношениях всех стран. На мировом рынке денежные средства сбрасывали свои “национальные мундиры” (монетных, бумажных и кредитных денег отдельных государств) и выступали в натуральной форме, в виде слитков золота. Золото являлось мерой стоимости и использовалось на мировом рынке как всеобщее средство платежа. В торговых сделках между странами товары реализовывались крупными оптовыми партиями и расчеты производились преимущественно путем зачета долговых обязательств через банки. Наличное золото перевозилось из одной страны в другую лишь в том случае, если долг не погашался взаимными расчетами.

     Однако  после мирового экономического кризиса 1929- 1933 гг. произошло колоссальное обесценение  бумажных денег, которые, естественно, перестали обменивать на золотые монеты. В результате золотой стандарт внутри государств перестал существовать. С декабря 1971 г. прекратился расчет между странами по долговым обязательствам с помощью золота.

Так завершилась  эпоха товарных денег. На смену им пришла эпоха современных бумажных денег. Это привело к коренному изменению сущности, назначения и вида денег.  

2. Характерные черты современных  денежных средств

     Чем современные денежные средства отличаются от товарных (особенно золотых) денег?

     Первое  отличие. Товарные деньги имели действительную стоимость, поскольку на них затрачивалось  эквивалентное количество труда. Нынешние бумажные деньги, по сути дела, не имеют  внутренней стоимости. Этот знак стоимости  никак не соответствует затратам на его изготовление.

     Например, в Англии каждая напечатанная банкнота достоинством в несколько фунтов стерлингов обходится государству  в 2 пенса (0,02 фунта стерлингов). В 1994г. создание денежной купюры в 10 000 рублей В РФ государству обходилось в 25 рублей) [9, 103].

     Второе  отличие. Как известно, товарные (и  особенно золотые) деньги по своей природе  были естественным эквивалентом покупаемых на них товаров. Но современные денежные средства не соответствуют этой экономической  природе. Сейчас под стоимостью денег подразумевается то количество товаров и услуг, которое можно обменять на денежную единицу (рубль, доллар и др.). Но такое определение, скорее всего, не раскрывает суть дела. Неясно, пожалуй, главное. Почему же на бумажные деньги (не обеспеченные золотом и чем-либо вообще) сейчас можно приобрести любой товар, если хотите, купить даже золотые вещи?

     Вся искусственность современных денег  состоит в том, что они представляют собой долговые обязательства государства, банков, сберегательных учреждений. Эти  обязательства выполняют роль денег в результате принудительно-правовых мер государства. В законодательном порядке государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга).

     Иначе говоря, деньги можно условно назвать свидетельством о “праве на получение товара”. Так, в статье 140 ГК РФ утверждается: “Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации”.

     Вполне очевидно, что в природе современных денежных средств заложена опасность краха денежной системы. Такая опасность возникает, когда банки и государство по каким-то причинам перестают расплачиваться по своим долговым обязательствам.

     Третье  отличие. Известно, что, золотые монеты были способны нормально выполнять все свойственные им пять функций. Но отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве, денег:

     а) средство образования сокровищ и 

     б) мировые деньги.

     В современных же условиях в определенной мере и по-своему выполняются три  функции денег:

     а) мера стоимости;

     б) средство обращения и 

     в) средство платежа.

     Четвертое отличие. Золотые монеты и разменные  на золото бумажные деньги имели полную ликвидность - способность быть обмененными на товары и услуги. Ныне же денежные средства обладают разной ликвидностью, ибо с ними связаны разные долговые обязательства банков и государства.

     Такое различие положено в основу деления  всей денежной массы на связанные между собой агрегаты [19, 104].

     Однако, деньги подвержены инфляции. Инфляция-это  обесценение денег, снижение их покупательной  способности; заполнение сферы обращения  денежными знаками сверх действительной потребности национального хозяйства. Инфляция проявляется не только в повышении цен. Наряду с открытой, ценовой имеет место скрытая, или подавленная, инфляция, проявляющаяся, прежде всего в дефиците товаров и услуг при неизмененных ценах или невыплате заработной платы в срок, что означает ее последующую выплату обесцененными деньгами [8, с.59].

     Но  не всякое повышение цен служит показателем  инфляции. Цены могут повышаться в  силу улучшения качества продукции, ухудшения условий добычи топливно-сырьевых ресурсов, изменения общественных потребностей.

     Существует  и несколько иной взгляд на инфляцию- с теоретической точки зрения, инфляцию можно определить как дисбаланс  между совокупным спросом и предложением на товарно-денежном рынке.

     В эпоху золотого стандарта бумажные деньги, разменянные на золото, обесценивались по отношению к их золотому эквиваленту. Попытка наладить выпуск бумажных денег в отрыве от их золотого обеспечения была обречена на провал.

     После отмены золотого стандарта исчезло  объективное мерило определения  необходимого количества бумажных денег в обращении.

     Бесспорно одно: падение покупательной способности  денег и повышение цен на товары теснейшим образом взаимосвязаны.

     Увеличение  денежной массы государством часто  происходит более высокими темпами, чем темпы роста стоимости  товарной массы и услуг. Поэтому инфляция становится постоянным явлением во всех странах. При относительно стабильных объёме и структуре производства и постоянной скорости обращения денег основным фактором ценовых сдвигов становится изменение объёма денежной массы. Если предложение денег равно спросу на них, то уровень цен остается неизменным. Увеличение количества денег в обращении приводит к повышению цен.

     Но  связь между денежной массой и  движением цен не только прямая, но и обратная: растут цены - увеличивается  денежная масса, увеличивается количество денег в обращении - растут цены.

     Вывод: факторы инфляции носят чаще всего  денежный характер:

     -·  неравномерный рост цен на  товары и услуги, что приводит  к обесцениванию денег, снижению  их покупательной способности.

     -·  понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранным.

     - Характерные черты современных  денежных средств · увеличение  цены золота, выраженной в национальной  денежной единице.

     Природа возникновения - несоответствие между  обращением товарной и денежной массы, порождаемое чаще всего выпуском в обращение избыточных наличных и безналичных денег, не обеспеченных товарами. 

     1.3  Ликвидность денежных средств и денежные агрегаты.

     Международное денежное обращение

     Денежные  агрегаты (лат. aggregatus - присоединенный) - части современных денежных средств, которые применяются для обращения и платежа. Они объединяют разные долговые обязательства в зависимости от степени и характера их ликвидности.

     Эти части последовательно включают все, менее ликвидные компоненты, которые во все большей мере служат средством сохранения ценности.

     В разных странах вся денежная масса  делится на разные виды агрегатов, что  во многом зависит от уровня развития кредитных отношений и денежного  рынка. Наиболее распространены три  денежных агрегата, которые именуются Ml, M2 и МЗ. В Ml входят деньги в узком смысле, обладающие наибольшей ликвидностью. В M2 и МЗ включаются, как говорится, “почти деньги” - финансовые (денежные) средства, предназначенные для сохранения ценности.

     Наглядное представление о структуре денежной массы в РФ дает таблица 1.1. 

      Таблица 1.1 - Количество денег  в России (на 01.01.2009)¹