Основные этапы становления и развития экономической теории

    Содержание

     Введение………………………………………………………..…3

1.  Сущность, формы и функции кредита ………………………….5

     1.1 Кредит как экономическая категория………………………..5

     1.2 Формы и  функции кредита…………………………………..9

2.   Роль кредита в развитии рыночных  отношений……………....25

      2.1 Роль кредита при становлении рыночных отношений в

            Республике Казахстан……………………………………….25

      2.2 Значение кредита в условиях  финансового кризиса……...28

      Заключение…………………………………………………….…31

      Список использованной литературы……………………….…..33 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                                        

            ВВЕДЕНИЕ.

           Кредит- это одна  из важнейших на сегодняшний  день экономических категорий.  Предпосылкой его возникновения  послужило имущественное расслоение  общества в период разложения первобытнообщинного строя.

     На поверхности экономических  явлений кредит выступает как  временное заимствование вещи  или денежных средств. При помощи  кредита приобретаются товарно-материальные  ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары). Однако «вещное» толкование кредита выходит за рамки приводимого анализа. Экономическая наука о деньгах и кредите изучает не сами вещи, а отношения между субъектами по поводу вещей. Поэтому кредит как экономическую категорию следует рассматривать в первую очередь как определенный вид общественных отношений.

         Кредит относится к числу важнейших категорий экономической     науки. Его изучению  посвящены  произведения  классиков  марксизма       многочисленные работы советских и  зарубежных  экономистов.  Однако       эта   тема   актуальна,    поскольку    кредитные    отношения    в     современных   условиях   достигли    наибольшего    развития.    «В    настоящее время речь уже идет не о постоянном  увеличении   объемов    денежных  капиталов, предоставляемых в ссуду,  но  и  о  расширении    субъектов кредитных отношений, а также растущем многообразии  самих   операций».

    Актуальность  настоящей  работы состоит в том, что решение  вопросов, связанных  с  функционированием кредита  и пониманием его сущности, с совершенствованием традиционных и внедрением новых  технологий (форм, методов) кредитования, с расширением (диверсификацией) сфер и объектов кредитования, с повышением эффективности  учетно-ссудных операций банков,  направлено, прежде всего,  на:

    - обеспечение устойчивости  денежной, банковской и кредитной системы;

    -  развитие рыночной инфраструктуры;

    - формирование позитивных тенденций развития экономики в целом.

    Изучение  данной проблемы неразрывно связано  с проблемами денежно-кредитного регулирования, с разработкой принципиально  новых подходов к управлению денежным обращением страны,  ресурсами  и  возможностями финансового сектора, включая банковский, с разработкой эффективной модели кредитной политики, как на макро-, так и на микроэкономическом уровне.   

    В процессе выполнения данной работы были поставлены следующие задачи:

    1) рассмотреть современные подходы к определению и анализу сущности кредита, его функции и роли в системе государственного регулирования экономикой.

    2) рассмотреть этапы развития кредитных  отношении в РК;

    Оценить результаты и перспективы развития отечественной системы кредитования экономики;

    Рассмотреть современные формы и методы кредитования и пути их дальнейшего совершенствования  с учетом достижения мирового опыта;

    Определить  роль кредитной политики - как основного  инструмента развития кредитных  отношений и экономики  в целом. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Сущность, формы и функции кредита

1.1 Кредит  как экономическая категория 

     Кредит  как  экономическая  категория  представляет  собой  определенный  вид общественных  отношений,  связанных  с  движением  стоимости   на   условиях возвратности. Кредит может выступать в товарной  и денежной  формах.  В товарной форме он предполагает передачу во временное  пользование  стоимости в виде конкретной вещи,  определенной  родовыми  признаками.  В  современной

экономической системе преобладает денежная форма кредита. Это означает,  что кредит предоставляется и  погашается  в  денежной  форме.  Участие  денег  в опосредствовании кредитных отношений не лишает их специфических  черт  и  не превращает кредит в экономическую категорию  «деньги».  В  кредитной  сделке нет эквивалентного товарно-денежного обмена, а есть  передача  стоимости  во временное пользование с условием возврата через определенное время и  уплаты процентов за пользование этой стоимостью. Возвратность ссуженной  стоимости, которую нельзя отменить  волей  одного  из  субъектов  кредитной  сделки,  и представляет гобой неотъемлемую черту кредита как  экономической  категории.

     Сущность  кредита  во  всем  многообразии  кредитных  отношений  определяется объективными причинами существования кредита в той или иной  общественной формации.

       Кредит как особая форма стоимостных отношений возникает тогда,  когда стоимость, высвободившаяся у одного экономического субъекта, какое-то  время не  может  вступить  в  новый  воспроизводственный  цикл, использоваться  в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту эта стоимость переходит  к  другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах,  и таким  образом  продолжает  функционировать  в  рамках  воспроизводственного процесса.

       Возникновение кредитных отношений предполагает  определенный  уровень развития  товарного  производства  и  товарного  обращения.  Так,  например, ранние  формы  кредита,  в  частности   ростовщический   кредит,   не   были непосредственно связаны с кругооборотом  средств  товаропроизводителей.  Они обслуживали   непроизводительные   расходы    феодальной    знати,    мелких ремесленников и крестьян. По мере  развития  товарного  производства  кредит все  более  приспосабливался  к  обслуживанию  промышленного   и   товарного капитала. Кругооборот промышленного капитала  неизбежно  приводит,  с  одной

стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой —  к возникновению временной потребности в  дополнительных  ресурсах.  Разрешению этого противоречия и служит кредит.

           Высвобождение    денежного     капитала     обусловлено     следующими обстоятельствами. Во-первых, происходит постепенное  «снашивание»  основного капитала.   В   промежутке   между   частичной   амортизацией    и    полным восстановлением основного  капитала  часть  его  стоимости  оседает  в  виде

временно  свободного денежного капитала.  Во-вторых,  реализация  товаров  по времени  не  совпадает   с   расходами   на   покупку   сырья,   материалов,

полуфабрикатов, выплату заработной платы и т.п., поэтому  часть  выручки  от продаж выступает в форме временно сводного денежного капитала. В-третьих,  в виде свободного денежного капитала выступает часть прибыли,  предназначенной для  капитализации.  Она  ежегодно  откладывается  в   денежной   форме   до достижения размеров, достаточных  для  приобретения  нового  оборудования  и реализации  инвестиционных  проектов.  С  помощью   кредита   эти   средства аккумулируются и предоставляются на условиях  возврата  и  за  плату другим производителям,  у  которых  в  силу  объективных  причин  возник  временный недостаток    капитала    для    осуществления     непрерывного     процесса

воспроизводства.

     Следовательно,  в условиях  высокоразвитого товарного   производства закономерности   движения   кредита   определяются,   с    одной    стороны, закономерностями  высвобождения  стоимости  в  денежной  форме  в   процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой —  закономерностями

использования ссуженной стоимости в кругообороте  капитала  у заемщика. Завершение кругооборота стоимости у конкретного заемщика создает  почву  для возвратности кредита.

       В  условиях  современного  рыночного  хозяйства  на   основе   кредита

аккумулируются  не  только  денежный  капитал,  высвободившийся  в  процессе воспроизводства промышленного и товарного капитала, но и денежные  доходы  и сбережения различных социальных групп общества, временно свободные  средства государства. Использование указанных средств па  началах  кредита  также  не ограничивается  обслуживанием   кругооборота   промышленного   и   товарного капитала. Однако закономерности кругооборота этих  капиталов  предопределяют особенности движения кредита во всех его  формах  независимо  от  того,  кто

выступает субъектом кредитных отношений.

       В качестве субъектов кредитных отношений выступают кредитор и заемщик. Кредитор — это сторона, предоставляющая ссуды. На  ранних  стадиях  развития товарного  производства  в  качестве  кредиторов выступали ростовщики,   с развитием товарного производства — банки. При передаче в  ссуду  товаров  (в виде  отсрочки  платежа)  кредитором  выступают   товаропроизводители.   Они передают  в  ссуду  не  денежные  средства,   высвободившиеся   в   процессе кругооборота капитала, а товары, подлежащие реализации.  Товаропроизводитель становится  кредитором  не  в  силу  договора  купли-продажи,   а   в   силу дополнительной сделки, разрешающей платежи через  определенное  время  после передачи товара покупателю. Во всех случаях кредитор является  собственником

ссужаемых средств и за передачу их  во  временное  пользование  он  получает ссудный процент.

       Заемщик — сторона,  получающая  кредит   и   принимающая   на   себя обязательство  возвратить  в установленный срок  ссуженную   стоимость   и уплатить  процент  за  время  пользования  ссудой.   В   период   господства ростовщического  кредита  заемщиками   были   мелкие   крестьяне,   мастера- ремесленники либо знать,  крупные  земельные  собственники.  С образованием банков   происходит   концентрация   заемщиков,   для   которых    выступает «коллективным кредитором». В  рамках  кредитных  отношений  один  и  тот  же экономический субъект может одновременно выступать и  как  кредитор,  и  как заемщик. В тех случаях, когда  предприятие  получает  в  банке  ссуду,  банк выступает кредитором, а предприятие —  заемщиком.  Если  предприятие  хранит

деньги  в банке, то кредитором выступает  предприятие,  а  заемщиком  -  банк. Действуя как посредник, банк во всех случаях выступает от  своего  имени и принимает на себя все связанные с этим риски.  В  условиях  широко  развитой банковской системы кредитные отношения могут осуществляться  и  без  участия банков.

       Отношения между кредитором  и заемщиком  строятся   как   отношения юридически   самостоятельных   субъектов,    обеспечивающих    имущественную ответственность друг перед другом. В основе  отношений  между  кредитором  и заемщиком лежит взаимный  экономический  интерес  к  передаче  стоимости  во временное  пользование.  Для  полного   выяснения   сущности   кредита   как экономической категории следует уяснить не только  объективные  причины  его возникновения, роль кредитора и заемщика в организации кредитных  отношений,

но и  функции кредита, которые также носят объективный характер.

       При выявлении сущности кредита, как и сущности  других  экономических категорий, важно придерживаться  следующих  методологических  принципов.  Их можно свести к следующему.

          • Все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы,  в  которой  он  выступает.  Например,  ссуда  может  обслуживать разнообразные  долговременные  и  краткосрочные  потребности   (затраты   на приобретение сырья, материалов, оборудования). Кредит может  функционировать во внутреннем и  внешнем  экономических  оборотах,  в  денежной  и  товарной формах. Однако независимо от потребностей, которые обслуживает  кредит,  его суть не меняется, кредит продолжает выражать характерные для   него черты.