Эволюция денег как экономического института

Неометаллисты в отличие от представителей старой металлической теории денег не отрицали функционирование денег в форме неразменных бумажных денежных знаков, но стояли за возврат к золотому стандарту со свободным разменом банкнот  на золото.

Металлическая теория денег внесла определенный вклад  в понимание сущности и роли денег  в условиях металлического денежного  обращения. Ее принципиальные положения вызывали острые дискуссии, что способствовало преодолению ограниченности металлизма и появлению новых денежных теорий. Со временем на первый план выдвинулась номиналистическая теория денег.

Номиналистическая теория денег. Номиналистическая теория денег противостоит металлической теории в трактовке сущности денег, поскольку отрицает товарную природу денег и саму необходимость их внутренней стоимости. Номиналисты рассматривают деньги как условные знаки и отвергают какую-либо их связь с благородными металлами.

Эти взгляды  возникли еще в эпоху Средневековья, когда широкое распространение  получила практика порчи монет с  целью получения монетного дохода. Это привело к тому, что в  обращение поступало все больше неполноценных металлических монет. Уже тогда некоторые специалисты утверждали, что деньги – это творение государственной власти и поэтому государство вправе придавать деньгам «предписанную ценность».

В дальнейшем развитие системы кредитных и бумажных денег послужило основанием для острой критики металлического подхода меркантилистов. В XVIII веке в Англии номиналистические идеи развивали религиозный философ Джордж Беркли и видный экономист Джеймс Стюарт. Они рассматривали деньги как условную счетную единицу, используемую для выражения меновых пропорций как идеальный масштаб цен.

Наиболее ярким  представителем номинализма являлся  немецкий экономист Г. Кнапп, опубликовавший в 1905 году книгу «Государственная теория денег».  По мнению Кнаппа, деньги являются «хартальным платежным средством», их покупательная способность определяется законодательными актами государства.

Государственную теорию денег Кнаппа поддерживал  Дж.М. Кейнс, который в своем «Трактате  о деньгах» объявил золотые деньги «пережитком варварства» и считал, что все цивилизованные деньги являются хартальными по своей природе. В XX веке номиналистическая теория денег становится господствующей.

Номиналистическая теория денег по-новому поставила  проблему ценности  денег как  денежных знаков, эмитируемых государством. В этих условиях вопросы регулирования количества денег в обращении выходят на первый план.

Количественная  теория денег. Количественная теория денег  – это экономическая доктрина, объясняющая зависимость между  количеством денег в обращении, уровнем товарных цен и стоимостью самих денег. Ее суть заключается в утверждении, что количество денег в обращении является первопричиной пропорционального изменения уровня товарных цен и стоимости денег. Это положение сначала применялось к металлическим деньгам, а затем и к бумажным.

В развитие количественной теории денег внесли свой вклад многие известные мыслители, оставившие свое собственное видение этих проблем, свои версии и выводы, отражающие эволюцию самой теории, насчитывающую более  чем 400-летнюю историю.

Принято считать, что впервые идею о прямой зависимости уровня товарных цен от количества драгоценных металлов в стране выдвинул французский мыслитель Жан Боден, который попытался объяснить причину дороговизны товаров в Западной Европе увеличением притока золота и серебра из американских колоний, что, по его мнению, и вызывало «революцию цен».

В это же время  была установлена и обратная зависимость  между количеством денег в  обращении и их ценностью. Возникновение  идей количественной теории денег в XVI веке было естественной реакцией на изменение экономических условий хозяйствования в странах Европы, вызванного открытием Америки и новых источников богатства в виде драгоценных металлов.

Количественная  теория денег получила свое дальнейшее развитие в трудах представителей классической школы политической экономии. Взгляды Д. Рикардо носили двойственный характер. Как основоположник трудовой теории стоимости он, с одной стороны, признавал, что стоимость металлических денег определяется затратами труда на их производство, с другой стороны, отмечал, что в отдельные периоды стоимость денежной единицы изменяется в зависимости от изменения количества денег.

К началу ХХ века количественная теория денег становится господствующей и выступает важнейшей  составной частью неоклассического направления политической экономии. Наибольшую популярность получили два ее варианта: трансакционный и кембриджский.

Большой вклад  в развитие количественной теории денег  внес американский экономист И. Фишер, опубликовавший в 1911 году книгу «Покупательная сила денег», в которой он представил трансакционную версию этой теории. Суть его подхода заключается в выражении функциональной зависимости факторов, влияющих на покупательную способность денег, с помощью уравнения обмена.

В отличие от Фишера экономисты кембриджской школы в лице А. Маршала сосредоточили свое внимание не на обращении денег, а на их накоплении у хозяйствующих субъектов, на анализе «реальных кассовых остатков». Кембриджский вариант не нарушает основополагающих принципов количественной теории денег, а лишь переносит акцент с технологической стороны экономических процессов на субъективно-психологическую – мотивы накопления денег.

Идеи кембриджских экономистов развивал Дж.М. Кейнс, положив  их в основу свой теории предпочтения ликвидности, в которой выделяются три мотива хранения денег в виде кассовой наличности:1.трансакционный мотив; 2.мотив предосторожности; 3.спекулятивный мотив.

С середины 50-х  годов ХХ века наблюдается возрождение  интереса к количественной теории денег благодаря работам М. Фридмена и его последователей, представляющих чикагскую школу экономической мысли, которая получила название монетаризма. Сторонники монетаризма утверждают, что спрос на деньги не является функцией только ставки процента и дохода, а на него влияет также норма прибыли от всех видов реальных и финансовых активов.

Количественная  теория денег прошла путь от доктрины, устанавливающей взаимосвязь между  величинами, характеризующими состояние  денежного обращения, до макроэкономической теории денежного анализа, направленного на разработку механизма денежно-кредитного регулирования экономики. ¹⁴

3. Виды денег

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных  денег – электронных денег.

Металлические деньги. Ранней формой металлических денег были слитки разной формы (проволоки, пластины и др.). В XIII в. до н. э. в обращении находились различные слитки с определенным весом металла. В связи с этим наименования многих денежных единиц отражают весовые единицы: фунт стерлингов, ливр (фунт), марка (полфунта) и т.д. В Киевской Руси гривна представляла собой фунт серебра, а рубленная пополам – рубль.

На более  высокой ступени общественного  разделения труда в результате развития рыночных отношений из металла стали чеканить монеты, т.е. денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание.

К началу ХХ в. в ведущих промышленно развитых странах мира был установлен золотой монометаллизм, при котором ведущая роль принадлежала золоту, а серебро считалось менее ценным металлом. Из него чеканились разменные монеты, например в России с 1895 г.

Металлические деньги делятся на полноценные и  неполноценные.

Полноценные –  это деньги, номинальная стоимость  которых соответствует стоимости  содержащегося в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом. Неполноценные деньги вначале чеканились как разменная монета полноценных денег, их номинальная стоимость была выше стоимости содержащегося в них металла. Из-за высокой скорости обращения и стирания неполноценные монеты при золотом стандарте чеканили из серебра и недрагоценных металлов. В настоящее время разменные монеты чеканятся из различных сплавов и алюминия.

В 30 – 70-е годы ХХ в. произошла демонетизация золота. Оно перестало выполнять сначала функции средства обращения и платежа во внутреннем обороте страны, а затем, с 1976 г., и функцию мировых денег. Во внутреннем обороте и на мировом рынке золото было вытеснено бумажными и кредитными деньгами.

Бумажные  деньги являются знаками, или представителями, полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли в результате металлического обращения и появились в обороте как заместители серебряных или золотых монет. Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, поскольку они являются посредником в обмене товаров. Превращение возможности в действительность представляет собой длительный исторический процесс, который охватывает следующие этапы:

• I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;
• II этап – сознательная порча монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержание монет с целью получения дополнительного дохода в казну;
• III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

Внедрение в  обращение ничего не стоящей бумажки  прошло огромный путь от выпуска первых монет до первых бумажных денег. В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769 г.

Сущность бумажных денег заключается в том, что  это денежные знаки выпускаемые  министерством финансов для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

В связи с  тем, что бумажные деньги обычно выпускаются  для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в дополнительных финансовых ресурсах, а не от потребности товарного и платежного оборота в деньгах.

Бумажные деньги, поскольку не имеют собственной  стоимости, непригодны для выполнения функции денег как сокровища. По самой природе бумажных денег  им присуща неустойчивость. Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Кредитные деньги. Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

По мере развития обращения денежная форма становится все более мимолетной. И товары все в большей степени получают общественное признание не только через деньги, сколько непосредственно в процессе производства. Поэтому заключенное в них рабочее время уже в процессе производства начинает выступать как общественно необходимое. Вследствие этого товары оказываются способными соотноситься друг с другом уже на данной ступени, а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении.

Таким образом, кредитные деньги возникают тогда, когда капитал овладевает самим  производством и придает ему  совершенно иную, чем раньше, измененную и специфическую форму.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.¹⁵

Вексель – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы через определенный срок кредитору или третьему лицу.

Характерные особенности  векселя:

1. абстрактность – на нем не указан конкретный вид сделки;
2. бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
3. обращаемость – передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте.

Банкнота –  это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается центральным банком путем переучета векселей, кредитования различных кредитных организаций и государства.

От векселя банкнота отличается:

1. по срочности – вексель представляет собой срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное;
2. по гарантии – банкнота имеет государственную гарантию;

Классическая  банкнота, т.е. разменная на метал, отличается от бумажных денег:

1. по происхождению – бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения, а банкнота – из функции денег как средства платежа;
2. по методу эмиссии – бумажные деньги выпускает в обращение казначейство, банкноты – центральный банк;
3. по разменности – классическая банкнота по возвращении в банк разменивалась на золото или серебро, бумажные деньги всегда были неразменными.