Эволюция денег как экономического института

Счетные деньги – атрибут достаточно устойчивых товарных отношений, когда производство для рынка и обмен становятся регулярным и систематическим явлением. При регулярно повторяющемся производстве это позволило применить для установления цены товара счетные деньги без самого денежного материала. В случае изменения пропорций между ценами на различные товарные группы, или проведения денежных реформ, или изменений денежной системы, деньги продолжают выполнять функцию счетных денег.

Функция меры стоимости  требует своей количественной определенности. С функцией меры стоимости связано  свойство денег служить масштабом  цен. ⁴

Масштаб цен – это своего рода технический элемент, который формируется в разных национальных экономиках неодинаково. Поэтому, например, перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход от одного масштаба цен к другому.

Поводя итог, можно отметить следующее:

- несмотря на  существенные изменения в экономическом  развитии стран, смену общественного  строя, моделей экономического развития, модификацию форм и видов денег, функция денег как меры стоимости, несомненно, сохраняется и имеет первостепенное значение;

- функция денег  как меры стоимости эволюционирует  одновременно с эволюцией форм  и видов денег, выступая сегодня,  скорее, как функция счетных денег,  масштаб цен;

- в связи  с эволюцией форм и видов  денег функция денег как меры  стоимости в своем первоначальном виде в большей степени отражает товарное происхождение денег;

- роль денег  в функции меры стоимости проявляется  прежде всего в результатах  ух участия в процессе установления  цены товара. Деньги используются  для контроля за мерой труда  и потребления через сопоставление плановых и фактических затрат труда, контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций независимо от формы собственности.⁵

Функция денег  как средства обращения. Деньги в  функции средства обращения используются как средство оплаты товаров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой функции чрезвычайно велика, так как позволяет исключить прямой товарообмен между двумя владельцами товара путем введения в процесс обмена мобильного посредника в лице денег.⁶

Товарное обращение  включает две метаморфозы, т.е. два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т – Д – Т.

Отличие товарного  обращения от непосредственного  товара на товар отличается тем, что  оно обслуживается деньгами в  качестве средства обращения, благодаря  чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в  этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет не к ликвидации, а к  усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв и в других звеньях, что может привести к экономическим кризисам. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

Особенность функции денег как средства обращения заключаются в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости – бумажные или кредитные деньги. Формула Т – Д – Т соответствует простому товарному производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются как покупательное средство.

Иное положение  складывается при капиталистическом  товарном производстве. Здесь доминирует формула Д – Т – Д¹ , где Д, как правило, является средством обращения не товаров, а капитала.

Главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется не в том, что они по-разному выполняют функцию средства обращения, а в том, что первые опосредствуют движение товаров, а вторые – капитала. ⁷

Функция денег  как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений. В функции накопления богатства, или по другому накопления и сохранения стоимости деньги представляют собой особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг, и обеспечивает покупательскую способность в будущем. В результате происходит значительный временной разрыв между реализацией одного товара и приобретением другого.

Сам по себе вид данного актива может принимать различную форму – от слитков драгоценных металлов до крупной недвижимости. Однако в данном случае следует всегда помнить о ликвидности и надежности накоплений.

Ликвидность –  это возможность перевода конкретных накоплений в удобную для расчетов денежную форму. Надежность – это способность накоплений после перевода их в денежную форму сохранить неизменную реальную стоимость. Самим деньгам присуща абсолютная ликвидность, так как все другие виды активов необходимо переводить в денежную форму для осуществления конкретного платежа.

Активами, сохраняющими стоимость, могут быть.

Во-первых, ценные бумаги государства. Данные бумаги эмитируются  с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных  органов власти. В зависимости от сроков эмиссии данные бумаги можно подразделить на следующие группы: 1.казначейские векселя – краткосрочные облигации со сроком обращения до одного года; 2.ноты – среднесрочные обязательства, обращающиеся на рынке от одного года до пяти лет; 3.боны – долгосрочные бумаги, эмитированные на срок более пяти лет. Кроме рыночных государственных ценных бумаг существуют и нерыночные бумаги, эмитируемые с целью привлечения сбережений населения. В целом класс государственных ценных бумаг во всем мире считается высоко ликвидным, поскольку цены на данные бумаги меняются незначительно, при общей надежности вложений в данный вид активов.

Во-вторых, ценные бумаги выпускаемы в обращение корпоративным  сектором экономики. Данные бумаги можно  подразделить на денежные и товарные. К денежным относятся акции, облигации, векселя. Акциями называются такие ценные бумаги, которые эмитируются в обращение акционерными обществами на неустановленный срок, и свидетельствуют о внесении акционером доли в уставный капитал корпорации-эмитента. Облигациями называют такие ценные бумаги, которые выражают долговые отношения между эмитентом данной бумаги и инвестором. Вексель – денежное обязательство строго установленной формы, безусловный долговой документ. Данный актив менее ликвиден, чем предыдущий. Цены на эти бумаги могут достаточно резко колебаться на небольших временных интервалах.

В-третьих, накопление в форме драгоценностей, ювелирных  изделий, предметов искусства и  антиквариата. В форме данного  актива деньги сохраняют свою стоимость несколько лучше, чем в первых двух случаях. Стоимость здесь воплощается в физическом выражении, независимое от колебаний экономического барометра. Однако ликвидность данного актива в странах со стабильной экономикой весьма невысока.

В-четвертых, накопление в виде недвижимости. Это – одна из самых надежных и самых неликвидных форм сохранения и накопления стоимости.

В-пятых, создание актива в форме непосредственного  накопления денег. Это ликвидный  актив. Но сохранение стоимости в  этой форме вряд ли можно назвать выгодным.

Кроме всего  вышеперечисленного, хранение денег  может быть осуществлено и посредством  банковских вкладов.⁸

Выполняя функцию  средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение  национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятия, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.⁹

Функция денег  как средства платежа. Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг. Часто в момент купли-продажи товара покупатель не имеет денег для его оплаты. Выход из данной ситуации связан с возможностью отсрочки платежа.

Экономисты  считают, что данная функция денег  является не самостоятельной, а производной  от всех остальных функций. Но есть и другая точка зрения, согласно которой в условиях, когда доминируют кредитные деньги, функция средства платежа вытесняет функцию средства обращения. ¹⁰

Функция мировых  денег. Эта функция денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием  мирового рынка. Мировые деньги имеют троякое назначение и служат всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам, главным образом по платежному. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными. В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов. ¹¹

Возникновение денег стало великим благом для  человеческой цивилизации. Без денег  не могло бы существовать настоящей  специализации, не могла бы появиться развитая экономика. Экономическое развитие не пошло бы дальше скудного, примитивного уровня. ¹²

2. Теории денег

В экономической  теории на протяжении столетий вопросы  сущности, функций и роли денег  являются предметом широких дискуссий. Это нашло свое отражение в создании различных учений и научных школ, по-разному трактующих эти вопросы.

Первоначально понимание сущности денег и их роли в экономике складывалось в  условиях обращения металлических  денег, что выразилось в формировании металлической теории денег.

Металлическая теория денег – это обобщающее название всей совокупности взглядов, высказанных в разное время различными исследователями, которые отождествляли  деньги с драгоценными металлами (золотом  и серебром) и рассматривали их как богатство общества. Одним из первых представителей металлической теории денег считают французского ученого XIV века Николо Орезме, автора первого систематизированного  труда на эту тему – трактата о деньгах. Дальнейшее свое развитие эта теория получила в XVI – XVII веках, в эпоху зарождения капиталистических отношений, и сформировалась окончательно в рамках экономического учения меркантилистов, отражающего интересы торговой буржуазии.

Меркантилисты признавали товарную сущность денег, усматривая их ценность в естественных свойствах золота и серебра, и поэтому выступали против порчи монет, часто происходившей в то время. Эти взгляды развивали в Англии У.Стэффод, Т.Мэн, Д. Норс, Дж.Чайлд, во Франции – А.Монкретьен, Ж.Б.Кольбер, в Германии – И. Юсти, в Италии – Г.Скаруффи, Ф.Галиани.

 Ранние меркантилисты  ключевой функцией денег считали  функцию накопления. Их главные  теоретические позиции были основаны  на идее активного «денежного  баланса», обеспечивающего изобилие  золота и серебра в стране  на основе положительного сальдо  внешней торговли. Их политика заключалась в проведении мероприятий, во-первых, препятствующих оттоку золота и серебра из страны, во-вторых, стимулирующих приток золота и серебра из-за границы.

Поздние меркантилисты  противопоставили идее «денежного баланса» идею «торгового баланса», считая, что в условиях достаточно развитой и регулярной торговли между государствами можно допустить импорт товаров и вывоз денег в целях выгодных торговых сделок.

Характерной чертой меркантилизма как исторически  первой школы экономической мысли был акцент на сферу обращения, поскольку решающая роль отводилась деньгам и торговле как источнику богатства общества. Однако отождествление денег с благородными металлами и сведение их ценности к естественным свойствам золота и серебра привели к искажению оценок сущности и роли денег в экономике.

В этих условиях появились критики металлической  теории. Одни критики утверждали, что  для внутреннего обращения нет  необходимости  в полноценных  металлических деньгах, их функции  могут выполнять бумажные денежные знаки. В денежной теории наметились номиналистические тенденции. Другие критики, хотя и оставались на позициях металлизма, высказывали совершенно противоположные взгляды на роль денег в экономике.¹³

Металлизм в теории денег был вполне естественным на протяжении всего XIX века. Хотя в это время во многих странах появляются бумажные деньги и кредитные средства обращения, основой денежных систем продолжает служить металлическое денежное обращение.

Крах золотого стандарта, вызванного Первой мировой войной, привел к пересмотру принципиальных положений денежной теории, что способствовало, с одной стороны, появлению новых концепций, с другой – обновление старой концепции.

После Первой мировой  войны сторонники металлизма, признавая  невозможность восстановления золотомонетного стандарта, выступили за сохранение золотого стандарта в его «урезанной» форме – золотослиткового и золотодевизного стандарта.