Эффективность конкурентных рынков

   ЗАО «HSBC Банк Казахстан»

   Группа  HSBC была образована в 1895 году в Гонконге с открытием офисов в Шанхае, Лондоне, а также агентства в Сан-Франциско. На рынке республики — с 1999 года, Алматы. За короткий срок своего присутствия на банковском рынке добился хороших результатов.

   HSBC по всем финансовым показателям, включая прибыль и долю рынка, идет вслед за такими гигантами финансового рынка, как Citigroup и Bank of America. Половину своей прибыли HSBC получает за счет Европы и Китая, треть — из Северной Америки, 3% приходятся на Южную Америку.

   HSBC планирует далее активизировать деятельность в развивающихся странах Азии, включая Индию и Китай, Россию, Центральную Азию и Ближний Восток.

   Доля  банка в совокупных активах банков второго уровня республики на 1 июля 2006 года составила 0,7%.

   Первая  группа банков (крупные преуспевающие  банки) отличается примерно одинаковым конкурентным поведением (маркетинг-микс) в развитии бизнеса в розничном, корпоративном секторах и расширении международной деятельности. Это явные лидеры относительно стратегического поведения на рынке. Банк ТуранАлем в области кредитования достиг значительных успехов благодаря новой (с 1999 года) стратегии, направленной на финансирование производства и торговли потребительских товаров; Казкоммерцбанк — на инвестирование крупных промышленных предприятий и предприятий связи; Народный банк — на обслуживание населения и крупного корпоративного сектора. Для них характерен сильный кадровый состав, хорошие заделы в области оценки рисков, исследований рынка, внутренней организации бизнес-процессов. Используемая стратегия — совершенствование внутренних процессов для большей адаптации к внешней среде. Соответствие требованиям международных стандартов как по уровню и качеству капитализации банка, так и но уровню его внутренних процессов. Характерен высокий уровень материально-технической базы.

   Стратегия средних банков примерно аналогичная. Можно сказать, что данные банки  — это претенденты на лидерство  на рынке. С 2001 года данные банки стали  ориентироваться и на международные  рынки. За последние годы объем их активов увеличился на 5%.

   В отличие  от отечественных банков, иностранные  банки демонстрируют сдержанную консервативную политику, в большей  степени поддерживая и налагаясь  на авторитет головных компаний в  мировом финансовом бизнесе (АБН  АМРО, СитиБанк, группы HSBC и т.д.). Также надо отметить сознательное формирование имиджа серьезного и прогрессивного банка, работа с которым для клиента равнозначна серьезности и прогрессивности его бизнеса. Персонал банка — это бывшие работники других отечественных банков, обычно его передовая часть. Применяют повышенную тарифную политику и ориентированы только на крупный корпоративный бизнес. Стратегические предпочтения, которые сначала были больше направлены на инвестирование рынка государственных ценных бумаг и межбанковского кредитования, переориентированы на кредитование корпоративных клиентов. Иностранные банки отличаются хорошим информационно-техническим обеспечением, выигрышным месторасположением, оснащенностью, соответствующей западным стандартам.

   Мелкие  банки имеют в своем активе несколько постоянных клиентов, которые  обеспечивают им стабильное существование. Их деятельность более тесно связана  с клиентурой. Про них обычно говорят  — «окопавшиеся в рыночных нишах».

   Динамика  развития показателей банков говорит  об уровне эффективности применяемой  стратегии и демонстрирует явное  развитие рынка в направлении  приоритетов его участников.

   Для оценки конкурентоспособности рассмотрим конкурентные позиции трех крупных банков (см. табл.). Оценка основана на анализе разработок элементов комплекса маркетинга. Сравнение проводилось с учетом официальных фактических данных, а также экспертным путем. Каждый параметр оценивался но традиционной пятибалльной шкале, где 5 означает доминирующее положение на рынке (или высокое качество, цена), 0 — наиболее слабые позиции [28].

   Оценка  конкурентоспособности крупных  банков на рынке банковских услуг 

   Из  таблицы видно, что у бан ков примерно одинаковый ассортимент услуг, но Банк ТуранАлем придерживается высокой ценовой политики, что говорит о его менее зависимом от клиентов положении на рынке. Кроме того, деятельность банка уступает в части управления персоналом. Банк доминирует в части ассортимента, качества услуг, а также оснащенности мест продаж и количества сбытовых сетей услуг. В целом же банки Казахстана в своей деятельности применяют примерно одинаковые разработки комплекса маркетинга. 

2. Оценка  финансовых показателей  банков

   Для анализа  финансовых показателей  используется рейтинг банков, который  составляется по размерам их активов банков на основании данных из официальных источников. 

Финансовые показатели банков за 2010гг 

В настоящее  время среди коммерческих банков ведущими являются:

                      1                   

      2                                                   3 
 

4. Банк ЦентрКредит

5. АТФ Банк

6. Альянс Банк

7. Евразийский Банк

8. Нурбанк

9. Kaspi Bank

10. Citibank

   Сравнивая показатели первой десятки прошого года и настоящего времени, можно сделать следующие выводы:

• Некоторые банки потеряли лидирующие позиции:
• Народный банк с 1го перешел на 2ой
• Каспий банк с 6го места опустился до 9го
• Цесна банк совсем потерял место в десятке
• БЦК с 3го на 4ый  
• Другие сохранили свои позиции:
• АТФ
• Евразийский
• Остальные повысили свои рейтинговые позиции:
• Казкоммерцбанк со 2гоперешел на 1ый   
• БТА с 4го  поднялся на 3ий
• Ситибанк сделал значительный рывок - с 19 места повысился на 10ый
• Альянс с 8го перешел на 6ой
• Нурбанк с 11го поднялся на 9ый

Заключение

   Конкуренция — двигатель экономического прогресса. Это объясняется тем, что рыночное соперничество приводит к успеху в том случае, если предприниматель заботится не только о сохранении, но и расширении своего производства, для чего стремится усовершенствовать технику и организацию, повышает качество товаров, снижает затраты на производство единицы продукции и тем самым имеет возможность снизить цены, расширяет ассортимент товаров, улучшает торговое и послетор-говое обслуживание покупателей. Именно этот фактор позволил лауреату Нобелевской премии (1974) Фридриху фон Хайеку сказать, что общества, полагающиеся на конкуренцию, успешнее других достигают своих целей и что именно конкуренция показывает, как можно эффективнее производить вещи. Она способствует вытеснению из производства неэффективных предприятий, рациональному использованию ресурсов, предотвращает диктат производителей по отношению к потребителю. В этом несомненная положительная роль конкуренции в общественном развитии и эффективность конкурентных рынков.

   Но  конкуренция далека от идиллии. Во все  времена глубинные корни конкурентных отношений состояли в необходимости  постоянной борьбы за лучшие условия  существования. В результате этой борьбы были не только победители — счастливые соперники, приумножавшие свои богатства, но и побежденные. С конкуренцией связываются такие негативные стороны  ее проявления, как разорение, обнищание  определенной части населения, безработица, нестабильность, дифференциация, социальная несправедливость, инфляция, образование  монополий и т.д.

   Благодаря высокой конкуренции банки предоставляют  широкий спектр услуг, который включает в себя предоставление кредитов, инвестирование, открытие счетов, денежные переводы, депозиты, финансирование субъектов МСБ и др.  

    Внедряя  новые технологии, банки обеспечивают  быстрое и удобное осуществление  платежей через терминал или  по сети интернет.  Банками  предоставляются различные виды  кредитов, депозитов и  программы  по их  предоставлению: потребительский  кредит, ипотека,  пенсионный депозит,  доверительный депозит и т.д.  Также снижаются процентные ставки  кредитов и повышаются процентные  ставки депозитов.  

   В общем  можно сказать, что конкуренция  в целом положительно повлияла и  значительно расширила  банковскую систему.

   Но, предложения  банков высокого уровня пагубно отражаются на показатели банков низкого уровня, т.к. мелким банкам сложно сориентироваться в уже устоявшемся банковском рынке, где раскрыты практически все виды обслуживания. К тому же, их условия предоставления услуг не соизмеримы с условиями крупныхбанков. Имея незначительные размеры активов, мелким банкам приходится «не отставать» с темпами развития крупных,  вводить что-нибудь новое в свою систему деятельности и развивать рекламу для привлечения клиентов. 

   Как было уже отмечено, конкуренция сыграла  свою как положительную, так и  отрицательную роль в банковской деятельности РК.

   Конкуренция неразделимая часть экономики, так как она стимулирует зарождению новых идей, раскрытию различных возможностей, внедрению продвинутых технологий и приводит к развитию предприятий нашей страны.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Список  литературы: 

1. Войтов  А.Г. Экономика. Общий курс. – М.: Информац.-внедренч. центр «Маркетинг», 1999.
2. Курс экономической теории. /Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. – Киров: АСА, 1995.
3. Учебник по основам экономической теории. / Под ред. Камаева В.Д. – М.: «Владос», 1999.
4. Цыганова А.Г. Конкуренция и антимонопольное регулирование. М., Логос, 1999
5. Экономика: учебник. /Под ред. А.Н. Архипова. – М.: Проспект, 1998.
6. http://deposit.investfunds.kz/banks/
7. http://prodengi.kz/