Денежно-кредитная политика Банка России

  Председатель Банка представляет его в органах государственного управления обществом, руководит работой Совета директоров, утверждает нормативные документы и приказы и несет ответственность за выполнение функций и задач Банка в области организации денежно-кредитных отношений (политики).

  В целях деполитизации ЦБ РФ его председатель и члены Совета директоров не могут состоять в общественно-политических партиях и религиозных организациях, не имеют права работать по совместительству (кроме педагогической и научно-исследовательской работы), занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды в коммерческих банках.

  Для координации работы ЦБ РФ, законодательных и исполнительных органов власти, министерств, ведомств, хозяйственных структур и кредитных учреждений при нем создан Национальный совет в составе 15 чел. В него входят представители Федерального Собрания, Государственной Думы, Президента РФ, Правительства РФ, министерств экономики и финансов, предприятий и коммерческих банков.

Национальный банковский совет:

• разрабатывает концепцию денежно-кредитной системы страны;
• определяет методы денежно-кредитного регулирования экономики;
• осуществляет контроль за устойчивой покупательной способностью рубля и денежного обращения;
• проводит меры по поддержанию валютного курса национальной денежной единицы и платежного баланса;
• разрабатывает принципы кредитования, безналичных расчетов, денежного обращения и кассовых операций банка;
• проводит экспертизу проектов законов в области кредитно-расчетных отношений;
• вносит предложения по совершенствованию денежно-кредитной системы и ее отдельных звеньев.

  В целях реализации государственной денежно-кредитной политики ЦБ РФ имеет единую централизованную систему своих органов с вертикальной структурой управления,

  В состав ЦБ РФ входят центральный аппарат с местонахождением в Москве, областные, краевые и республиканские управления, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения по обслуживанию воинских частей, учебные заведения и другие организации. Национальные банки республик, входящих в состав России, находятся на. положении местных органов ЦБ РФ.

  Функции и задачи территориальных органов определяются Положением, утверждаемым Советом директоров. Последний устанавливает основные условия найма на работу, оплаты труда и дисциплинарной ответственности должностных лиц за упущения в работе.

  В соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ Банк России находится на коммерческом расчете и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов. Органы государственного управления экономикой не несут ответственности за выполнение денежных обязательств Банка России, а последний - за обязательства государства, если они не приняты на основе федерального законодательства.

  Капитал и имущество Банка России сформированы за счет средств государственного бюджета, и поэтому Банк находится в собственности государства. Уставный фонд Банка России составляет 3 млрд руб. Наряду с уставным фондом банк имеет право создавать за счет прибыли другие фонды, находящиеся в его собственности. Нормативы отчислений прибыли в эти фонды и порядок их расходования определяются Советом директоров Банка, Исключение составляет фонд переоценки валютных ценностей, который образуется при участии средств государственного бюджета. Подобный порядок образования данного фонда призван стимулировать стабильность федеральных валютных резервов. В пределах предоставленных прав Банк России осуществляет необходимые меры по использованию своего имущества и несет ответственность за его сохранность и умножение.

  В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе. Прерогативой Думы является:

• назначение на должность и освобождение от должностных обязанностей председателя Банка;
• назначение на должность и освобождение от занимаемых должностей членов Совета Банка;
• проведение парламентских слушаний о деятельности Банка с участием председателя и членов Совета;
• обсуждение докладов председателя об итогах годовой деятельности Банка и реализации основных направлений денежно-кредитной политики правительства;
• определение аудиторской фирмы для проверки основных участков работы Банка;
• рассмотрение и утверждение годового отчета и аудиторского заключения по данному отчету.

   Отчетный период Банка России установлен с I января по 31 декабря каждого календарного года. Структура баланса определяется Советом директоров с учетом опыта работы центральных эмиссионных банков других стран. Срок предоставления годового отчета Государственной Думе - до 15 мая следующего года.

Годовой отчет содержит:

• анализ состояния экономики, денежного обращения, финансирования, кредитования, расчетов и валютного положения;
• мероприятия по реализации денежно-кредитной политики правительства;
• бухгалтерский баланс по состоянию на 1 января очередного года;
• счет прибылей и убытков за отчетный год;
• распределение прибыли в отчетном периоде;
• формирование и использование уставного, резервного и других фондов;

  • заключение аудиторской фирмы об итогах деятельности банка за отчетный год.

  Государственная Дума рассматривает отчет Банка России до 1 июля очередного года и направляет его со своим заключением Правительству и Президенту Российской Федерации, Отчетный баланс Банка публикуется в центральной печати страны до 15 июля очередного года. В соответствии с установленными нормами отчислений прибыль Банка направляется в уставный, резервный и другие фонды, а в оставшейся части - в доход государственного бюджета. Центральный банк РФ освобожден от уплаты налогов, сборов, пошлин и других платежей.

  Для рассмотрения годового отчета Банка России Государственная Дума до 1 ноября отчетного года назначает аудиторскую фирму для комплексной проверки деятельности Банка. Эта работа может быть поручена только организации, имеющей опыт работы не менее 10 лет. Банк обязан представить фирме необходимую статистическую, бухгалтерскую и другую служебную информацию, находящуюся в его распоряжении. Объем информации предусматривается в договоре Банка и аудиторской фирмы на проведение проверки. Оплата работы аудиторской фирмы производится за счет операционных расходов Банка. Внутриведомственные проверки центрального аппарата и территориальных подразделений Банка осуществляет главный аудитор, который назначается Советом директоров и находится в непосредственном подчинении председателя Банка.

  Федеральные органы государственной власти и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в текущую деятельность Банка и принимать решения, противоречащие действующему законодательству. При вмешательстве в выполнение его функций Банк информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ для принятия соответствующих мер. При этом Банк имеет право обращаться в различные судебные инстанции для отмены решений, противоречащих законодательству Российской Федерации о банковской деятельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава III Денежно-кредитная политика Банка России 

1. Особенности развития кредитно-денежной системы России

 

   Денежно-кредитной  политикой называется совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других параметров денежного рынка  и рынка ссудных капиталов. Денежно-кредитная  политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача - регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов, в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег. Разработка денежно-кредитной политики опирается на общие целевые ориентиры экономического развития страны и включает в себя определение стратегических целей и основных задач денежно-кредитной политики на планируемый период (год), разработку мер регулирования направленности денежных потоков, динамики и пропорций денежно-кредитных показателей, конкретизацию направлений совершенствования банковской и платежной систем, их нормативно-правовой базы, развитие рынка ценных бумаг, политику валютного регулирования, направления международного сотрудничества и др.

   Созданию  современной кредитной системы  России предшествовал длительный исторический период.

   За  более чем семидесятилетнюю историю  кредитная система России прошла несколько этапов своего развития. Главными особенностями всего периода  были ориентация на административные методы руководства экономикой, концентрация финансовых ресурсов и властных функций у государственных органов и полное несоответствие кредитным системам промышленно развитых стран. На последнем этапе административно-командного функционирования кредитная система СССР выглядела так:

-Госбанк  СССР;

-Стройбанк  СССР;

-Банк  для внешней торговли;

-Система  Гострудсберкасс;

-Госстрах  и Ингосстрах,                                                          

т.е. господствовало шесть абсолютных монополистов, поделивших этот рынок между собой.

     Длительное  командно-административное функционирование кредитной системы показало ее низкую эффективность. Большая часть кредитов предприятиями не возвращалась, и банки практически выполняли функцию не кредитования, а финансирования предприятий.

     В середине 80-х годов была предпринята  попытка сформировать в стране двухуровневую кредитную систему.

     На  верхнем уровне находился Госбанк  СССР, на втором уровне - пять специализированных банков. Система небанковских кредитных  институтов опять практически отсутствовала.

     В качестве ответа на последствия этой банковской реформы в стране стали  создаваться коммерческие и кооперативные банки в основном на  базе денежных накоплений различных отраслей промышленности и населения.

     В конце 1990 г. в стране окончательно установилась двухъярусная банковская система в  виде ЦБ РФ, Сберегательного банка  и коммерческих банков, которые получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов, кредитной и процентной политики.

В настоящее  время структура кредитной системы  России выглядит следующим образом:

1. Центральный  банк России.

2. Банковская  система:

     - коммерческие банки;

     - Сберегательный банк России;

     - иные специализированные банки.

3. Специализированные  кредитно-финансовые институты:

     - страховые компании;

     - негосударственные пенсионные  фонды;

     - инвестиционные компании;

     - финансово-строительные компании.

     Безусловно, новая структура кредитной системы  в большей степени отражает потребности  цивилизованного рыночного хозяйства.

     Одной из крупнейших кредитно-финансовых систем в России является Сберегательный банк. По данным журнала "The Banker"  Сбербанк входит в первые две сотни крупнейших банков в мире.

     В то же время процесс становления  кредитной системы выявил определенные проблемы и недостатки во всех ее структурных  звеньях. К основным можно отнести  следующие:

- продолжают  существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов;

- монопольное,  ничем не ограниченное положение  на банковском рынке, продолжает  занимать Сберегательный Банк;