Банки и Банковская система РФ и США

Ипотечные (земельные) банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств  на долгосрочной основе под залог  недвижимого имущества. Особенность  формирования пассива ипотечных  банков - существенный удельный вес собственных и привлеченных путем выпуска ипотечных облигаций средств. Специализация ипотечных банков - выдача ипотечного кредита под залог (перезалог) недвижимости.  

Степень специализации  отраслевых банков, специфика формирования их активов и пассивов зависят в значительной мере от сферы их деятельности, а также от различий, связанных с особенностями организации хозяйственной деятельности отраслевой клиентуры, сезонными и прочими колебаниями производственного процесса.   

ЗАКЛЮЧЕНИЕ  
 

Особенность развития банковского сектора в США  заключается в том, что до последней  трети XIX в. в стране отсутствовала  общенациональная денежная единица, а  до 1913 г. и общенациональная банковская система. Это приводило к череде крупных и мелких финансовых кризисов, дезорганизующих всю экономику и тормозящих развитие страны.  

Объективная потребность  в централизации банковского  сектора, входившая в противоречие со стремлением отдельных штатов к возможно более полной независимости  от центрального правительства, привела к созданию Федеральной резервной системы, в определенной степени разрешившей конфликт интересов. Участниками ФРС в обязательном порядке стали все банки, имевшие национальный чартер (национальные банки), а имевшие чартер штата (штатные банки) могли входить в ФРГ по желанию. Роль центрального банка в ФРС выполняют двенадцать Федеральных резервных банков, принадлежащие банкам — членам ФРС.  

В США сохранилась  система регулирования банковской деятельности на федеральном и штатном  уровне, которая в настоящее время включает:  
 

на федеральном  уровне — Офис Контролера денежного  обращения, Федеральную корпорацию страхования депозитов и независимые  правительственные агентства, с  одной стороны, и Совет Управляющих  ФРС и федеральные резервные банки — с другой;  

на уровне штата  — банковский департамент штата.

Регулирующие  органы осуществляют постоянный мониторинг банковской сферы, выявляя на ранней стадии негативные процессы и применяя различные меры для предотвращения системных кризисов. При этом на ведущие позиции постепенно выдвинулась ФКСД, осуществляющая страхование депозитов всех коммерческих банков, контрольные требования которой носят исключительно рекомендательный характер. Деятельность банков — не членов ФРС, а таких сегодня более половины, регулируется на тех же принципах и по тем же правилам, что и банков — членов ФРС.  

Организация банковской системы и правовое регулирование  банковской деятельности в России осуществляются в соответствии с Конституцией РФ, законами “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, “О банках и банковской деятельности” и другими федеральными законами и нормативными актами ЦБ РФ.  

Кредитная организация  представляет собой юридическое  лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять предусмотренные законодательством банковские операции. Она образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество и включает банки и небанковские кредитные организации. Банк — кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц, их размещение от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, а также ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Банк может осуществлять также другие банковские операции и сделки.  

Разделением целей  и функций между ЦБ РФ и другими  кредитными организациями определяется двухуровневый характер организации банковской системы России. ЦБ РФ составляет верхний ее уровень и находится в федеральной (государственной) собственности. Нижнее звено данной системы представляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации.  

В целом российская банковская система может рассматриваться  как определенная целостность. При  этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как  он будет протекать, зависит от многих факторов, и в первую очередь от характера экономической и социальной политики, проводимой правительством.  

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ  

Федеральный закон  от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (ред. от 27.07.2006 г.)

Федеральный закон  от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” (ред. от 12.06.2006 г.)

Антонов Н. Г., Пессель  М. А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: Финстатинформ, 2005.

Баренбойм П.Д., Лафитскип В.И., May В.А. Конституционная  экономика. - М: 2002. - С. 50.

Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело, Финансы  и статистика. М.: ИНФРА-М, 2006.

Вешкин Ю.Г. Банковские системы зарубежных стран. - М.: Экономистъ, 2006. С. 22.

Вознесенский  Е. П. Операции коммерческих банков // Банковские услуги.-2005.-N 3. - С. 33-40.

Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2006.

Лаврушин О.И. Центральный банк в условиях рыночной экономики // Банковское дело. — 2002. №5. С. 2.

Маркс К. Капитал. Критика политической экономии / Под  ред. Ф. Энгельса. - М.: Политиздат, 1978. -Т. III. - Кн. 111. - С. 626.

Моисеев СР. Независимость  центрального банка: институциональный  анализ и статус Банка России // Бизнес и банки. - 2001. - № 49. - С. 8.

Морозов А.А. Кредитные  правоотношения и денежное обращение  в Российской Федерации. – М.: ИВЭСЭП, 2006.

Омаров A.M. Персонал управления. - М.: изд. Академии бюджета  и казначейства, 2001. - С. 15.

Основы банковского  дела в Российской Федерации / Под  ред. О.Г. Семенюты - Ростов – на –  Дону:Феникс, 2001.

Полшцук А.И., Полшцук  С.А. Кредитная система: к вопросу об организационной структуре и инфраструктуре // Бизнес и банки. - 2003. - № 36. - С. 3.

Трофимов К.Т. Кредитные организации в банковской системе России // Закон и право.-2004.-N 11. - С. 51.

Фетисов Г. Г. Стратегия  развития банковского сектора и проблемы реформирования банковской системы России Г. Г. Фетисов // Проблемы прогнозирования.-2005.-N 1. - С. 103-114.