Банковская система РФ

 

ЯКУТСКИЙ ЭКОНОМИКО-ПРАВОВОЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ПРОФСОЮЗОВ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЕ

«АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛЬНЫХ ОТНОШЕНИЙ»

 

 

 

Кафедра «Экономики»

 

 КУРСОВАЯ РАБОТА

 на тему: «Банковская система РФ»

по дисциплине  «Деньги. Кредит. Банки»

        

 

Выполнил:

Студент 3 курса группы  БЭ-13

Бырдакаров Валерий Афанасьевич

 

Проверила:

Ст. преподаватель

Овчинникова Е.А.

 

Результат защиты:

_{_____________________________________________}

                                     ^{(оценка)}

^{_____________________________________________}

                               _{(подписи членов  комиссии)}

«____»_________________2013 г.

 

Якутск 2013

Содержание

 

Введение ………………………………………………………..………....3

Глава 1. Банковская система  РФ, ее сущность, функции и структура ..5

1.1. Понятие и признаки  банковской системы  …………….……….…5

1.2. Деятельность кредитных  организаций……………………  …..….13

Глава 2. Современное состояние банковской системы России, проблемы, задачи и перспективы развития и функционирования ..…..……..17

2.1. Современное состояние  банковской системы России, проблемы  и задачи развития и функционирования…………………………………….…..17

2.2. Перспективы развития  банковской системы России…….….......35

Заключение … … … ………………… …… … …… …………………46

Список используемых источников  …………………………...……….49

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность  общества в целом. Она не только обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, но и является ключевым элементом  расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны. От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты. Самостоятельная банковская система в России была создана в связи с распадом СССР в начале 1991 г., после принятия 2 декабря 1990 г. двух Законов РСФСР "О центральном банке РСФСР (Банке России)" и ""О банках и банковской деятельности в РСФСР". ФЗ РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 г.

Проблемы банковской системы  пока более заметны, чем ее достижения. По оценкам главы ФСФР Олега Вьюгина, накопления российских граждан на сегодняшний  день составляют не более 1–2% ВВП. Это  негативно сказывается на качестве экономического роста – основную часть сбережений в России делает государство, но не в форме внутренних инвестиций, а в стабилизационном фонде. Представитель Ассоциации российских банков считает это очень тревожной  тенденцией. Не имея достаточных средств, российский банковский сектор прибегает  к иностранным инвестициям. Значительная часть активов банков страны состоит  из иностранного капитала, в то время  как свои деньги лежат мертвым  грузом в различных фондах.

Одним из главных рисков, с которым сегодня столкнулась  банковая система, – ростом не возврата кредитов. Сейчас совокупная задолженность перед банками держится пока на уровне 4%.

Целью данной работы является выявление и обобщение современных  тенденций развития банковской системы  РФ, рассмотрение основных проблем их развития и качества и наиболее приемлемые в настоящее время пути их решения.

Исходя из этой цели, были поставлены задачи:

• Рассмотреть теоретические основы банковской системы, ее функции и структуру;
• Рассмотреть деятельность Банка России;
• Проанализировать работу кредитных организаций:
• Выявить влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России;
• Обозначить проблемы банковской системы России и предложить пути их решения.
• Предметом исследования является механизм действия банковской системы России.
• Объектом исследования являются результаты деятельности Банка России и кредитных организаций.

Теоретической и методологической основой для выполнения работы послужили: законодательные и нормативные  акты, научная и учебно-методическая литература, периодические издания, статистические данные. В работе использовались труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам развития банковского  дела. В их числе работы ведущих  отечественных ученых Жукова Е.Ф., Лаврушина  О.И., Бабичевой Ю.А., Колесникова В. и др., а также зарубежных авторов – Г. Асхауэр, В. Лексис.

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1. Банковская система РФ, ее сущность, функции и структура

 

1. Понятие и признаки банковской системы

 

Банковская система –  совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также  филиалы и представительства  иностранных банков. Современная  банковская система РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен  Центральным банком РФ, второй –  кредитными организациями, филиалами  и представительствами иностранных  банков.

Признаки банковской системы:

- включает элементы, подчиненные  определенному единству, отвечающие  единым целям;

- имеет специфические  свойства;

- способна к взаимозаменяемости элементов;

- является динамической  системой;

- выступает как система  "закрытого" типа;

- обладает характером  саморегулирующейся системы;

- является управляемой  системой.

Практически во всех государствах законодательство устанавливает двухуровневую  структуру банковской системы, где  на вершине находится Центральный  банк страны, а на втором уровне –  иные банки, отвечающие требованиям, предъявляемым  национальным законодательством.

Кредитная организация –  юридическое лицо, которое для  извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании  специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка  России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

К банковским операциям относятся:

- привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

- размещение привлеченных  средств от своего имени и  за свой счет;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их  банковским счетам;

- инкассация денежных  средств, векселей, платежных и  расчетных документов и кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц;

- купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

- привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

- выдача банковских гарантий;

- осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов (за исключением  почтовых переводов).

Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

- выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

- приобретение права требования  от третьих лиц исполнения  обязательств в денежной форме;

- доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

- осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

- лизинговые операции;

- оказание консультационных  и информационных услуг др.

Все банковские операции и  другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России – и в  иностранной валюте.

Кредитной организации запрещается  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации в  свою очередь, подразделяются на две  группы банки и небанковские кредитные  организации. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Небанковская кредитная организация – кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

По состоянию на 01 мая 2013 года в России действуют 895 коммерческих банков.

Общее число зарегистрированных банков на 01 мая 2013 года равно 1024, но из них 129 банков, у которых отозвана или аннулирована лицензия на осуществление  банковских операций и которые пока не исключены из Книги государственной  регистрации кредитных организаций.

По состоянию на 01 января 2013 года в России действовало 897 банков, по состоянию на 01 января 2012 года – 922 банка.

По состоянию на 12 февраля 2013 года в России действуют 896 коммерческих банков и 60 небанковских кредитных  организаций, из них 193 банка и 2 НКО  с иностранным капиталом.

Одним из элементов банковской системы РФ являются иностранные  банки. Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Каждая кредитная организация  имеет фирменное (полное официальное) наименование. Кредитная организация  имеет печать со своим фирменным  наименованием. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать  указание на характер деятельности этого  юридического лица посредством использования  слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также  указание на его организационно-правовую форму.

Кредитная организация имеет  учредительные документы, предусмотренные  федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы.

Устав кредитной организации  должен содержать:

- фирменное (полное официальное)  наименование, а также все другие  наименования;

- указание на организационно-правовую  форму;

- сведения об адресе (месте  нахождения) органов управления  и обособленных подразделений;

- перечень осуществляемых  банковских операций;

- сведения о размере  уставного капитала;

- сведения о системе  органов управления, в том числе  исполнительных органов, и органов  внутреннего контроля, о порядке  их образования и об их полномочиях  и др.

Кредитная организация обязана  регистрировать все изменения, вносимые в ее учредительные документы.

Банковская система РФ функционирует на основе трех принципов:

• Законность.
• Стабильность и надежность банковской системы.
• Гласность банковской системы

Кредитная организация обязана  по требованию физического лица или  юридического лица предоставить ему  копию лицензии на осуществление  банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость  получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские  балансы за текущий год. Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц.