Понятие и способы обеспечения исполнения обязательств

      Одна  из главных отличительных черт банковской гарантии, выделяющих ее из круга всех остальных способов обеспечения  исполнения обязательств, - независимость от основного обязательства. Можно констатировать практически полное отсутствие какой-либо связи между обязательством гаранта уплатить соответствующую сумму бенефициару и основным обязательством, обеспеченным банковской гарантией. Более того, в ГК РФ специально подчеркивается, что предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии будет содержаться ссылка на это обязательство (ст. 370 ГК РФ).

      Отмеченные  характерные черты банковской гарантии делают ее самым надежным, по существу твердым обеспечением исполнения обязательств. В этом ее привлекательность для  кредиторов, что может послужить  причиной широкого применения банковской гарантии в имущественном обороте. 

2.6 Задаток как способ  обеспечения обязательств 

     Легальное определение задатка дано в ст. 380 ГК.

     3адатком  признается денежная сумма, выдаваемая  одной из договаривающихся сторон  в счет причитающихся с нее  по договору платежей другой  стороне, в доказательство заключения  договора и в обеспечение его  исполнения. По действующему законодательству задаток может применяться для обеспечения обязательств, возникающих как с участием граждан, так и с участием юридических лиц. То есть задаток может применяться не только в бытовых, но и в предпринимательских отношениях.

     Задаток в том виде, как он описан в  законе (ст. 380 ГК), может обеспечивать исполнение только договорных обязательств. Предметом задатка может быть только денежная сумма, размер которой  определяется договаривающимися сторонами, но во всех случаях она должна составлять лишь часть суммы платежей, причитающихся  по договору со стороны, выдавшей задаток. С теоретической точки зрения нет никаких препятствий для  того, чтобы предметом задатка  признавались иные имущественные ценности. Законодательной практике также  известно подобное решение.

     Выдача  задатка как мера обеспечения  исполнения обязательства может  быть предусмотрена только соглашением  договаривающихся сторон. Соглашение о задатке независимо от суммы  задатка должно быть совершено в  письменной форме. При нарушении  сторонами предписаний о письменной форме соглашения о задатке наступают  последствия, предусмотренные ст. 162 ГК, т.е. в подтверждение заключения сделки о задатке стороны не могут  ссылаться на свидетельские показания, но могут приводить письменные и  другие доказательства.

     Задаток выполняет платежную, доказательственную и обеспечительную (штрафную) функции. Задаток может быть выдан только той стороной по договору, на которой  лежит обязанность осуществить  денежные платежи за предоставление, осуществляемое контрагентом по договору. При исполнении сторонами договорных обязательств сумма задатка либо засчитывается в счет платежей, либо удерживается стороной, выдавшей задаток, из суммы причитающихся с нее  платежей. Выдача и получение задатка  есть частичное исполнение и, соответственно, получение части исполнения договорного  обязательства. В этом суть платежной  функции задатка.

     Следует иметь в виду, что платежная  функция задатка может иметь  место только при исполнении сторонами  договорных обязательств. При неисполнении обязательств, обеспечиваемых задатком, он начинает выполнять штрафную роль. Платежная функция присуща также авансу - денежной сумме или имущественной ценности, выдаваемой стороной в договоре своему контрагенту в счет обусловленного платежа как в момент заключения договора, так и после этого. Но с выдачей и получением аванса закон связывает иные последствия, нежели с выдачей и получением задатка. Это наиболее ярко видно при анализе доказательственной и обеспечительной функций задатка.

     В соответствии с законом задаток  выдается в доказательство заключения договора, т.е. выполняет доказательственную функцию. Из этого следует, что если между сторонами имеет место  спор о том, был или не был заключен договор, то при наличии доказанного  в надлежащем порядке факта выдачи и, соответственно, получения задатка  можно говорить и о наличии  факта заключения договора, обеспечиваемого  им. При этом, конечно, необходимо, чтобы  сторонами были соблюдены условия  закона, при которых договор считается  заключенным (ст. 432, 433 ГК). Аванс также  выполняет доказательственную функцию. Однако следует иметь в виду, что  факт выдачи аванса не является безусловным  доказательством факта заключения договора. Он оценивается в качестве одного из многих возможных доказательств  заключения договора.

     Выдача  и получение задатка являются безусловным доказательством наличия  состоявшегося договора. Главная  функция задатка - обеспечение исполнения договорного обязательства. Выдача и получение задатка побуждают  стороны к исполнению договорного  обязательства потому, что закон  устанавливает правило, согласно которому, если за неисполнение договора ответственна сторона, выдавшая задаток, он остается у другой стороны, а если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка (п. 2 ст. 381 ГК). Именно потеря задатка  одним или возвращение его  другим в двойном размере составляют суть обеспечительной функции задатка. В этом качестве сам задаток и  его обеспечительная функция  приобретают штрафной характер.

     Обеспечительная функция задатка проявляется  только при неисполнении сторонами  договорного обязательства. Обеспечительная  функция задатка не касается случаев  ненадлежащего исполнения договорного  обязательства. Поэтому последствия  в виде потери задатка одним субъектом  или возвращения его другим в  двойном размере не могут иметь  место при ненадлежащем исполнении договорного обязательства, исполнение которого обеспечено задатком.

     Потеря  задатка лицом, давшим его, или выплата  двойной суммы задатка лицом, получившим его, не прекращают обязательства, обеспеченного задатком, и, соответственно, не освобождают указанных лиц  от необходимости исполнения этого  обязательства. Поэтому, например, нанявший помещение на срок и давший задаток  не может считаться освобожденным  от обязательства платить арендную плату, хотя бы и оставил в руках своего контрагента задаток и заявил свой отказ, пока контрагент не освободит его от обязательства по договору аренды помещения¹.

     Потеря  задатка лицом, давшим его, или выплата  двойной суммы задатка лицом, получившим его, могут прекратить обеспечиваемое обязательство только в том случае, когда стороны в договоре, исполнение обязательства из которого обеспечивалось предоставлением задатка, или в  специальном соглашении согласуют  условие о том, что потеря задатка  лицом, давшим его, или выплата двойной  суммы задатка лицом, получившим его, является отступным (ст. 409 ГК). Если потеря задатка лицом, давшим его, или  выплата двойной суммы задатка  лицом, получившим его, прекращают обязательство, которое обеспечивалось задатком, то сторона, принявшая в качестве отступного сумму задатка, лишается права взыскать убытки от стороны, отступившей от договора, конечно, если стороны не договорились об ином.

     В действующем законодательстве предусмотрена  возможность применения задатка, исполняющего фактически две функции - доказательственную и обеспечительную. В соответствии с п. 4 ст. 448 ГК при проведении торгов на право заключения договора участники  торгов вносят задаток в размере, в сроки и в порядке, которые  указаны в извещении о проведении торгов. Если торги не состоялись, задаток  подлежит возврату. Задаток возвращается также лицам, которые участвовали  в торгах, но не выиграли их. При этом в п. 5 ст. 448 ГК говорится, что лицо, выигравшее торги, при уклонении  от подписания протокола утрачивает внесенный им задаток. Организатор  торгов, уклонившийся от подписания протокола, обязан возвратить задаток в двойном  размере, а также возместить лицу, выигравшему торги, убытки, причиненные  участием в торгах, в части, превышающей  сумму задатка.

     Очевидно, что задаток, предусмотренный ст. 488 ГК, направлен на обеспечение обязательства, в силу которого участник и организатор  обязаны в случае победы участника  в торгах заключить договор. Внесение участником торгов задатка и, соответственно, его принятие организатором торгов служат доказательством существования  названного обязательства. Утрата задатка  участником или выплата двойного размера задатка организатором  в случаях нарушения обязательства  по заключению договора являются проявлением  обеспечительной функции задатка.

      Заключение 

      В ходе проведённого исследования мною были сделаны  следующие выводы. Обеспечительное обязательство гражданско-правовая мера имущественного характера, создающая для кредитора в основном обязательстве дополнительный, внешний по отношению к этому обязательству источник его исполнения.

      Все способы обеспечения исполнения обязательства оказывают определенное воздействие и на кредитора, и  на должника; во всех перечисленных  случаях кредитору предоставлены  дополнительные меры, обеспечивающие защиту его имущественных интересов, в то время как должник находится  под дополнительным бременем имущественных  потерь. Такое положение стимулирует  его к надлежащему исполнению своих обязанностей.

      Особо следует отметить такой способ обеспечения  исполнения обязательств, как банковская гарантия. Банковская гарантия в соответствии с положением нормы ст. 370 ГК РФ действительно  является независимой от обеспечиваемого  ею обязательства, что ни в коей мере не перечеркивает ее дополнительный характер, и, соответственно, ставит в  один ряд с другими способами  обеспечения исполнения обязательств. Такое положение позволило бы рассматривать банковскую гарантию именно как способ обеспечения исполнения обязательств, потому что, несмотря на свою независимость, она, как и другие способы обеспечения исполнения обязательств, носит акцессорный характер, призвана обеспечить основное обязательство, играет служебную роль и в той или иной мере производна от обеспечиваемого ею обязательства.

      Помимо  указанных способов законодатель в  качестве специальных правовых мер  рассматривает и иные способы  обеспечения исполнения обязательств, предусмотренные законом либо договором. К предусмотренным законом, но не указанным в перечне п. 1 ст. 329 ГК РФ (помимо удержания) способам обеспечения  исполнения обязательств необходимо отнести  меры оперативного воздействия. Категория  мер оперативного воздействия является результатом научной классификации  правоохранительных мер, закрепленных в законодательстве. Возможность  применения кредитором мер оперативного воздействия в качестве способов обеспечения исполнения обязательств вытекает из закона, но может быть установлена  сторонами и в соглашении, определяющем содержание обеспечиваемого обязательства. Как и неустойка, любая мера оперативного воздействия, за исключением права  удержания, используемого в предпринимательских  целях, является элементом самого обеспечиваемого  обязательства.

      Широкое применение неустойки в целях  обеспечения договорных обязательств объясняется прежде всего тем, что  она представляет собой удобное  средство упрощенной компенсации потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств. В этом смысле неустойке присущи следующие черты: предопределенность размера ответственности за нарушение обязательства, о котором стороны знают уже на момент заключения договора; возможность взыскания неустойки за сам факт нарушения обязательства, когда отсутствует необходимость доказывать наличие убытков, причиненных таким нарушением; возможность для сторон по своему усмотрению формулировать условие договора о неустойке (за исключением законной неустойки), в том числе в части ее размера, соотношения с убытками, порядка исчисления, тем самым, приспосабливая ее к конкретным взаимоотношениям сторон и усиливая целенаправленное воздействие.

      Порядок исчисления денежной суммы, составляющей неустойку, может быть различным: в  виде процентов от суммы договора или его неисполненной части; в кратном отношении к сумме  неисполненного или ненадлежаще  исполненного обязательства; в твердой  сумме, выраженной в денежных единицах.

      Залог представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, сущность которого заключается в  том, что кредитор по обеспеченному  залогом обязательству имеет  право в случае неисполнения должником  этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества  преимущественно перед другими  кредиторами лица, которому принадлежит  это имущество, за изъятиями, установленными законом (п. 1 ст. 334 ГК).

      В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения  исполнения гражданско-правовых обязательств. Излишне напоминать о таких негативных явлениях, присущих переходному периоду  нашей экономики, как суперинфляция, падение уровня производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные  услуги. В такой ситуации широкое  использование ранее популярных способов обеспечения исполнения обязательств, таких, например, как неустойка, теряет практический смысл. В самом деле, откуда контрагенту по договору, который  не имеет денежных средств в количестве, достаточном для уплаты долга, взять  деньги для уплаты штрафа или пени?

      В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами