Сущность, формы и принципы кредита

Находит практическое выражение в соответствующем  разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а  также в процессе банковского  контроля за соблюдением этого условия заемщиком.

Нарушение данного обязательства может  стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента.

     Дифференцированный  характер кредита.

     Этот  принцип определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации  к различным категориям потенциальных  заемщиков. Практическая реализация его  может зависеть как от индивидуальных интересов конкретного банка, так  и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Кредит  играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность  производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

- сокращения  расходов, но изготовлению, выпуску,  учёту и хранению денежных знаков, это значит, что часть наличных денег оказывается ненужной;

- ускорения  обращения денежных средств, многократного  использования свободных денежных  средств; 

- сокращения  резервных фондов.

     Роль  кредита в различных фазах  экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя  огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными  ресурсами. Его негативное воздействие  может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно  такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в  оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых  для обращения.

     Исключительное  значение для успешного развития российской системы кредитования имеет  налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

     Коммерческие  банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с  другой стороны здесь есть две  существенные проблемы, связанные с  недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор - заемщик и краткосрочностью пассивов. Банки не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения проблем с возвращением ссуд.

     Существенным препятствием развития кредитования являются:

- отсутствие  реальной ответственности заемщиков  за убыточные результаты деятельности  и возврат кредитов;

- недостатки  в инвестиционной и денежно-кредитной  политике, проводимой государственными  органами;

- взаимная  безответственность субъектов кредитных  отношений в части соблюдения  принципов и условий предоставления  кредитов;

- отсутствие  условий экономического стимулирования  банков для вложения кредитов  в сферу материального производства, развитой системы страхования  банковских депозитов;

- недостаточная  ликвидность предоставляемых залогов  (ввиду отсутствия соответствующего  законодательства и эффективных  методов оценки залога). Но также  можно сказать, что сейчас особое  место занимают коммерческий  кредит, лизинг, облигационные займы,  при которых кредитодателями  выступает не одно, а несколько  лиц. Приоритетным направлением  финансирования экономики стал  выпуск ценных бумаг. Крупные  банки практикуют выдачу персональных  кредитов, которые отличаются тем,  что они не привязаны к торговой  сделке, да и сама система кредитования  населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного  периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.  

Список  использованной литературы

1. О  применении к кредитным организациям  мер воздействия за нарушения  пруденциальных норм деятельности. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59

2. О  порядке осуществления мер по  предупреждению несостоятельности  кредитных организаций. Инструкция  Банка России от 12 июля 1999г. №  84-И

3. Об  обязательных нормативах банков. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110 - И

4. О  правилах организации наличного  денежного обращения на территории  Российской Федерации. Положение  Банка России от 5 января 1998 г.  №14-П

5. Банковское  дело под редакцией О.И. Лаврушина.  Финансы и статистика. 2001 г.

6. Банки  и не банковские кредитные  организации и их операции. Учебник  под редакцией академика Е.Ф.  Жукова. 2005 г.

7. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией Е.Ф.  Жукова Финансы и статистика 1999 г.

8. Деньги, Кредит, Банки, Под редакцией О.И.  Лаврушина Финансы и статистика 2000 г.

9. Деньги, банки и денежно - кредитная  политика. Учебное пособие. Нуреев  Ф.М. 1995 г.

10. Структура  и функции центральных банков. Под редакцией Полякова В.П. 1996 г.

11. Финансы.  Денежное обращение. Кредит. Под  редакцией Л.А. Дробозиной 1997 г.

12. Банковское  дело под редакцией Е.Ф. Жукова  и Н.Д. Эриашвили 2006 г.

13. Денежное  обращение и банки. Под редакцией  Г.Н. Белоглазовой, Г.В. Толоконцевой. Финансы и статистика. 2001 г.

14. Банки  и банковское дело. Под редакцией  А.И. Балабанов, В.А. Боровкова, О.В. Гончарук, А.Н. Крамарев, С.В. Мурашова, О.Е. Пирогова. 2007 г.

15. Деньги, банковское дело и денежно  - кредитная политика . Э.Дж. Долан, К.Д. Кембелл, Р.Дж. Кембелл перевод с англ. Под ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. 1994 г.

16. Большой  экономический словарь. Под ред.  А.Н. Азрилияна. 1997 г.

17. Банковская  система России. ДеКА 1995 г.

18. Деньги, кредит, банки. Н.Н. Стародубова,  Е.Н. Овчинников. ЧелГУ 2007г.