Автор работы: Пользователь скрыл имя, 01 Октября 2011 в 13:17, контрольная работа
Страхование, как метод управления рисками, способствует защите имущественных интересов предприятий и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Роль страхования особенно важна в контексте экономических реформ, поскольку оно стимулирует развитие рыночных отношений и деловой активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны...
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ОСНОВНЫЕ ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ РОССИЙСКОГО
СТРАХОВОГО РЫНКА 7
1.1. Сравнительная характеристика страхового рынка в России
и в других странах 7
1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций 9
1.3. Реструктуризация страхового рынка 13
1.4. Региональные страховые рынки 15
1.5. Последствия финансового кризиса для страхового рынка 16
2. ОСНОВНЫЕ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ 18
2.1. Виды страхования 18
2.2. Соотношение обязательных и добровольных видов страхования 20
2.3. Приоритеты развития добровольного страхования 24
2.4. Перспективы развития перестраховочной деятельности 26
2.5. Общества взаимного страхования 27
2.6. Проблемы формирования страховой инфраструктуры 28
Список используемой литературы 29
В
России до сих пор не проведена
четкая правовая граница между государственным
социальным страхованием и собственно
страховой отраслью, базирующейся на
принципах частного коммерческого
страхования. Большинство видов
страхования, проводимых в настоящее время
как обязательное, с полным основанием
могут быть отнесены к сектору социального
страхования и социальной защиты. Они
включают в себя обязательное медицинское
страхование, обязательное государственное
страхование жизни и здоровья военнослужащих,
работников судов и прокуратуры, таможенных
органов и иных категорий государственных
служащих. Перечисленные виды услуг, реализуемые
при посредничестве страховых предприятий,
не являются по своей сути страховыми
услугами, поскольку в их основе полностью
отсутствует главный элемент, определяющий
суть страхования – элемент риска.
Исходя
из опыта зарубежных стран, в том
числе стран с переходной экономикой,
следует определить возможные модели
развития страхового дела в России
и оптимизации структуры
СТРАХОВОГО
РЫНКА
1.1. Сравнительная характеристика страхового рынка в России и в других странах
В
России в период перехода от плановой
к рыночной экономике не произошло повышение
роли страхования в экономике. Свидетельством
этого является крайне низкий уровень
отношения страховых премий к ВВП. Значение
этого показателя варьировалось от 0,6%
в 1992г. до 2% в 1998г. Доля России в общемировом
объеме страховых услуг (по размеру собранных
премий) составила примерно 0,3%, что соответствует
уровню Индии, но уступает Норвегии и Китаю.
В целом степень развития страхового дела
в России существенно отстает от большинства
стран с рыночной и переходной экономикой.
Таблица
1.1. Показатели страховой
деятельности в различных
странах
Страна | Совокупная премия, (млн. долл.) | Премия на душу населения, (долл.) | Премия/ВВП, в % |
Великобритания1 | 113164 | 1589,7 | 11,3 |
Швейцария1 | 24137 | 2894,5 | 11,2 |
Франция1 | 117029 | 1761,5 | 9,8 |
США2 | 594195 | 2280,0 | 8,6 |
Германия1 | 116391 | 1176,8 | 6,4 |
Канада2 | 34148 | 1168,0 | 6,2 |
Польша1 | 4725 | 5,5 | 5,6 |
Италия1 | 35419 | 464,1 | 3,6 |
Венгрия1 | 740 | 19,0 | 3,6 |
Чили2 | 2079 | 129,0 | 3,6 |
Чехия1 | 1179 | 42,6 | 2,6 |
Бразилия2 | 14719 | 74,0 | 2,4 |
Россия3 | 6000 | 40,0 | 1,3 |
Финансовая
стабилизация в 1997 г. создала определенные
предпосылки для роста объема
страховых услуг. Снижение темпов инфляции
и поддержание обменного курса
рубля давало основания рассчитывать
на развитие долгосрочного страхования
жизни и привлечение в страховой сектор
сбережений граждан. Позитивным фактором
явилось принятие Постановления Правительства
РФ «Основные направления развития национальной
системы страхования в Российской Федерации
в 1998-2000 годах». Однако финансовый кризис
отчетливо высветил проблемы и трудности
развития страховой отрасли.
Потребности
в страховой защите имущественных
интересов юридических лиц и
населения с учетом повышенных рисков
и изношенности основных производственных
фондов покрываются в незначительной
степени. Существующая оценка доли страхуемых
в настоящее время потенциальных рисков
в 10%, приводимая некоторыми экспертами,
является явно завышенной. Этот вывод
базируется на двух основных аргументах.
Во-первых,
по данным МЧС в 1997 г. произошло более
1500 крупных аварий и катастроф, 151
тыс. пожаров, в результате которых
погиб 1651 человек и пострадало более
82 тыс. человек. Общий ущерб от этих
чрезвычайных происшествий превысил 300
млрд. руб., что более чем в 10 раз превосходит
объем совокупных страховых выплат за
тот же год. Убытки по большинству из чрезвычайных
ситуаций не были застрахованы и компенсированы.
Примером
может служить авария транспортного
самолета АН-124, упавшего в декабре 1997 г.
на жилые кварталы под Иркутском. Застрахованными
оказались только жизнь членов военного
экипажа, поскольку Министерство обороны
обязано страховать военнослужащих и
груз – военные самолеты, переправлявшиеся
во Вьетнам. В то же время были не застрахованы
транспортный самолет (ущерб оценивался
в 70 млн. долл.), жизнь погибших (погибло
69 человек), жилище и имущество пострадавших
граждан.
Во-вторых,
ущерб частных лиц в результате
аварий, несчастных случаев и других
непредвиденных событий оценить практически
невозможно, т.к. не все они регистрируются.
Только в результате дорожно-транспортных
происшествий ежегодно погибает более
30 тыс. человек и около 200 тыс. получают
ранения и увечья. Из-за отсутствия страховой
защиты значительная часть материального
и морального ущерба частным лицам также
не возмещается. Потенциал страховой отрасли
в России практически не реализуется,
прежде всего, из-за низкой платежеспособности
населения, отсутствия привлекательных
инвестиционных инструментов, недоверия
к финансовым институтам, отсутствия страховой
культуры, несовершенства законодательства.
По
данным Госкомстата России за 2007 г.,
в стране было зарегистрировано 1893
страховых организации, которые имели
5062 филиала.
По
европейским меркам уровень концентрации
российского страхового бизнеса сравнительно
невысок (см. табл. 1.2 и 1.3). Хотя данные в
таблицах не вполне сопоставимы, поскольку
охватывают несовпадающие виды страхования,
они дают представления об общем уровне
концентрации в страховой сфере.
Таблица 1.2. Доля компаний в общем объеме страховых операций в России, 2007г. (в %).
Число ведущих компаний | ||||||
Личное страхование | Имущественное страхование | Страхование ответственности | ||||
взносы | Выплаты | взносы | выплаты | взносы | Выплаты | |
4 | 23,80 | 27,75 | 15,52 | 31,33 | 43,94 | 56,79 |
10 | 35,12 | 40,93 | 27,27 | 44,90 | 59,3 | 78,51 |
25 | 53,33 | 57,44 | 43,95 | 59,96 | 77,63 | 90,84 |
100 | 77,38 | 81,65 | 71,14 | 84,72 | 95,24 | 98,88 |
Существенно,
что за 9 месяцев 1998 г. повысилась концентрация
в личном страховании. Удельный вес
10 крупнейших компаний вырос с 35,12 до 46,33%,
25 крупнейших - с 53,33 до 62,35%. Об уровне концентрации
страхового бизнеса в Европе (по объему
собранных премий) наглядно свидетельствуют
данные табл. 1.3.:
Таблица
1.3. Степень концентрации
в отдельных видах
страхования в европейских
странах, 2006г. (%).
Страна | Страхование жизни |
Страхование иное, чем страхование жизни | ||||
первые 5 компаний | Первые 10 компаний | Первые 15 компаний | первые 5 компаний | первые 10 компаний | Первые 15 компаний | |
Великобритания | 30,2 | 45,8 | 56,6 | 30,9 | 45,1 | 52,4 |
Германия | 30,7 | 46,1 | 57,2 | 23,0 | 35,6 | 45,5 |
Франция | 48,6 | 69,8 | 82,8 | 39,9 | 61,7 | 74,9 |
Италия | 42,0 | 55,1 | 64,8 | 33,7 | 51,5 | 62,7 |
Польша | 97,0 | 99,9 | 100,0 | 89,2 | 94,4 | 97,7 |
Чехия | 96,9 | 99,5 | 99,9 | 89,8 | 95,4 | 97,8 |
Венгрия | 92,2 | 99,9 | 100,0 | 91,1 | 99,9 | 100,0 |
В 90-х годах на
мировом рынке страхования заметно усилилась
тенденция к централизации капитала, происходит
большое количество слияний страховых
компаний с целью противостояния жесткой
конкуренции на все более открытом рынке.
В странах Восточной Европы доля трех
крупнейших компаний в страховании жизни
более 75%, а в страховании ином, чем страхование
жизни – более 50%.
Российский рынок пока не достиг такого уровня концентрации. На нем оперирует большое количество мелких компаний с чрезвычайно низким финансовым потенциалом. В России зарегистрировано примерно столько же страховых компаний, сколько в Великобритании, Франции и Германии вместе взятых. Однако совокупные активы 30 крупнейших российских страховых компаний составляют менее 7 млрд. руб., что соответствует размеру средней западной компании. О низком потенциале российских компаний, неустойчивости их положения свидетельствуют постоянные изменения в списке ведущих компаний. В частности, по итогам 9 месяцев 2008г. среди 100 крупнейших организаций по добровольному страхованию появилось 39 новых компаний по сравнению с 2007г.
1.2. Основные итоги деятельности страховых организаций
По данным Госкомстата совокупные страховые взносы в 2007г. составили 36,57 млрд. руб. (рост за год около 50%, что существенно выше темпа инфляции – 12%), а страховые выплаты – 26,911 млрд. руб. Коэффициент выплат равнялся 0,74. Было заключено 80 788 599 договоров страхования на сумму 5 360 млрд. руб.
Таблица 1.4. Структура взносов и выплат по видам
страхования,
2007г. (млн. руб.)
Страховые взносы | Страховые выплаты | Структура по видам страхования в % к итогу | Коэффициент | |||
страховые взносы | страховые выплаты | кол-во договоров | выплат | |||
1.
Добровольное страхование – |
21532,5 | 13718,5 | 58,9 | 51,0 | 83,0 | 0,64 |
в том
числе
1а Личное страхование |
12445,0 |
10959,3 |
34,0 |
40,7 |
63,3 |
0,80 |
в том числе
страхование жизни |
8075,6 |
7982,9 |
22,1 |
29,6 |
4,5 |
0,99 |
|
983,4 | 372,4 | 2,7 | 1,38 | 54,8 | 0,38 |
медицинское | 3386,0 | 2604,0 | 9,3 | 9,68 | 4,0 | 0,77 |
1б Имущественное страхование | 8026,9 | 2421,8 | 22,0 | 9,0 | 14,3 | 0,30 |
в том числе страхование | ||||||
имущества граждан | 1669,4 | 583,2 | 4,6 | 2,2 | 18,1 | 0,35 |
|
5915,4 | 757,8 | 16,2 | 2,8 | 0,7 | 0,13 |
1в Страхование ответственности | 1060,5 | 337,4 | 2,9 | 1,3 | 0,5 | 0,32 |
2. Обязательное страхование – всего | 15037,9 | 13193,1 | 41,1 | 49,0 | 17,0 | 0,88 |
в том
числе
имущества в колхозах граждан |
493,1 |
177,6 |
1,3 |
0,7 |
14,2 |
0,36 |
пассажиров | 366,1 | 4,3 | 1,0 | - | 1,2 | 0,01 |
медицинское | 13270,4 | 12179,5 | 36,3 | 45,3 | 1,5 | 0,92 |
3. Добровольное страхование за счет средств граждан (включается в п.1) | 8367,2 | 724,6 | 22,9 | 26,9 | 77,6 | 0,87 |
в том
числе
личное страхование |
6662,7 |
6486,8 |
18,2 |
24,1 |
59,4 |
0,97 |
имущественное страхование | 1644,8 | 688,1 | 4,5 | 2,6 | 17,8 | 0,42 |
страхование ответственности | 59,7 | 70,7 | 0,2 | 0,3 | 0,3 | 1,18 |