Порядок формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам

Сберегательный  Банк Российской Федерации наряду с  межбанковским кредитованием и  кредитованием юридических лиц  традиционно предоставляет потребительские  кредиты населению. Они подразделяются на краткосрочные, долгосрочные и дополнительные.

КРЕДИТЫ

КРАТКОСРОЧНЫЕ ДОЛГОСРОЧНЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ

кредит  на кредит под кредит на кредит на кредит инва- кредит под

неотложные заклад приобре - строит-во лидам на залог при-

нужды ценных тение объ - и рекон- покупку обретае -

бумаг екта недви - струкцию легкового мой доро-

жимости объекта автомобиля гостоящей

недвижи - техники,

мости мебели,

автомоби -

лей и т.п. в

сети  пред - приятий

торговли,

осущест-

вляющих

их  рознич

ную реали-

зацию

(«Связанное

кредитова -

ние»)

Рисунок 1. Классификация видов кредитов.

Характеристиками  кредита на неотложные нужды являются:

Сумма кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и предоставленного обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита: 10000 долларов США (или  рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения  заявителя в банк).

Процентная  ставка.

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок  пользования кредитом.

До 3 лет.

Периодичность погашения кредита.

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после  оформления кредитного договора. Если договор заключается в конце  месяца, допускается устанавливать  в договоре начало погашения кредита  и уплаты процентов на месяц позже.

Размер  неустойки за просрочку платежа  и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Общие условия.

Выдача  кредитов в рублях производится как  наличными деньгами, так и в  безналичном порядке путем:

зачисления  на счет заемщика по вкладу до востребования

зачисления  на счет пластиковой карточки заемщика

оплаты  счетов организаций

перечисления  на счета гражданам-предпринимателям.

Выдача  кредитов в иностранной валюте производится только в безналичном порядке  зачислением на счет по вкладу до востребования  или на счет пластиковой карточки заемщика.

Для получения кредита на неотложные нужды заемщик предоставляет  в банк следующие документы:

Заявление

Паспорт или заменяющий его документ

Справка с места работы заемщика и поручителей  о доходах и размере производимых удержаний 

Анкеты 

Паспорта  поручителей и залогодателей

Для получения кредита свыше 5000 долларов США или рублевого эквивалента  этой суммы- справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение.

Пенсионеры  представляют в банк пенсионное удостоверение  и справку о размере пенсии из органа социальной защиты населения.

С паспорта и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным инспектором  и сверенных им с подлинными документами, делается отметка “копия верна” за подписью инспектора.

Учреждения  Сбербанка России предоставляют  кредиты физическим лицам под  заклад следующих ценных бумаг: сберегательных сертификатов Сбербанка России, акций  Сбербанка России, векселей Сбербанка  России, а также облигаций государственного сберегательного займа и облигаций  внутреннего государственного валютного  займа.

Ценные  бумаги, передаваемые заемщиком в  заклад, должны принадлежать заемщику на праве собственности.Они не должны находиться под арестом или судом,третьи лица не должны иметь на них никаких прав,как на момент получения кредита,так и до полного выполнения заемщиком всех обязательств по кредитному договору.

Кредит  под заклад ценных бумаг выдается физическим лицам только на неотложные нужды

Срок  пользования кредитом.

До 6 месяцев. При этом срок оплаты (погашения) ценных бумаг, принимаемых в обеспечение, должен превышать срок действия кредитного договора.

В случае приема в заклад нескольких ценных бумаг с различными сроками  оплаты (погашения),срок действия кредитного договора определяется сроком той ценной бумаги,срок оплаты (погашения) которой истекает раньше. Пролонгация кредита,предоставленного под заклад ценных бумаг не допускается.

Порядок погашения кредита и процентов.

Единовременно, в определенный кредитным договором  срок. При досрочном погашении  части кредита частичный возврат  ценных бумаг, принятых в заклад, не производится.

Размер  неустойки за просрочку платежа  и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Особые  условия.

Кредит  предоставляется только в рублях. Ценные бумаги, принятые в заклад, передаются заемщиком банку на хранение по Акту приема-передачи. Плата за хранение не взимается. Выдача заемщику с хранения находящихся в закладе ценных бумаг производится банком только после  полного погашения задолженности  по кредиту. Частичная выдача не допускается.

Доходы  по ценным бумагам, сданным в заклад, заемщик имеет право направить  на погашение задолженности по кредиту.

Для получения кредита под заклад ценных бумаг заемщик предоставляет  в учреждение Сбербанка России следующие  документы:

Заявление

Паспорт или заменяющий его документ

Анкету

Ценные  бумаги,предлагаемые в залог

Сертификат  акций и выписку из реестра  акционеров СБ (в случае принятия в качестве обеспечения акций Сбербанка России).

Учреждения  Сберегательного Банка России предоставляют  населению два вида долгосрочных кредитов:

кредит  на приобретение объекта недвижимости

кредит  на строительство и реконструкцию  объекта недвижимости

Кредит  на приобретение объекта недвижимости имеет следующие характеристики:

Размер  кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и представленного  обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или  рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения  заявителя в банк), но не более  стоимости объекта недвижимости.

Процентная  ставка .

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок  пользования кредитом.

До 10 лет.

Периодичность погашения кредита .

Ежемесячно, начиная со следующего месяца после  оформления кредитного договора.

Размер  неустойки за просрочку платежа  и процентов.

Двойная действующая процентная ставка по кредитному договору.

Порядок предоставления отчета.

Не  позднее, чем через 2 месяца от даты получения кредита на приобретение объекта недвижимости

Особые  условия.

Выдача  кредитов осуществляется безналичным  путем .

Для получения кредита на приобретение объекта недвижимости заемщик предоставляет  в учреждение Сбербанка России следующие  документы:

Заявление

Паспортили заменяющий его документ

Справки с места работы заемщика и поручителей  о доходах и размере производимых удержаний 

Анкеты

Паспорта  поручителей и залогодателей

Дополнительные  документы: договор купли-продажи, если он предусматривает последующую  оплату, договор с риэлтерской  компанией (для получения кредита  на приобретение объекта недвижимости )

Основными характеристиками кредита на строительство  и реконструкцию объекта недвижимости являются:

Размер  кредита.

Зависит от платежеспособности заемщика и представленного  обеспечения возврата кредита. Максимальный размер кредита 60000 долларов США (или  рублевый эквивалент этой суммы по курсу ЦБ РФ на момент обращения  заявителя в банк), но не более  сметной стоимости строительства  или предстоящих работ по реконструкции  строения .

Процентная  ставка .

Устанавливается Комитетом СБ РФ по процентным ставкам и лимитам.

Срок  пользования кредитом.