Отчет по практике в Сбербанке

Банк-эмитент  доводит извещение о постановке в картотеку до клиента по получении  извещения от исполняющего банка. Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств  на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.

При неполучении  платежа по инкассовому поручению  банк-эмитент может по просьбе  получателя средств направить в  исполняющий банк запрос в произвольной форме о причине неоплаты указанных  расчетных документов не позже рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего документа от получателя средств, если иной срок не предусмотрен договором  банковского счета.

В случае неисполнения или ненадлежащего  исполнения поручения клиента по получению платежа на основании  инкассового поручения банк-эмитент  несет перед ним ответственность  в соответствии с законодательством.

Платежные требования являются расчетным документом, содержащим требования кредитора по основному договору к должнику об уплате определенной денежной суммы  через банк.

Платежное требование применяется при расчетах за поставленные товары, выполненные  работы, оказанные услуги, а также  в иных случаях, предусмотренных  основным договором.Расчеты посредством  платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и  без акцепта плательщика.

Без акцепта  плательщика расчеты по платежному требованию осуществляются в случае:

• установленных законодательством;
• предусмотренных сторонами по основному договором при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, право на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

Кроме реквизитов в платежном требовании указываются:

• условия оплаты;
• срок для акцепта;
• дата отсылки плательщику предусмотренных договором документов в случае, если эти документы были отосланы им плательщику;
• наименование товара, номер и дату договора, номера документов, подтверждающих поставку товара, дата поставки товара, способ поставки товара и другие реквизиты – в поле «назначение платежа».

Развитие чековой формы безналичных  расчетов на основе использования компьютерных технологий привело к созданию пластиковых карточек. Пластиковая карточка стала ключом к специальному карточному счету клиента в банке с помощью которого передается информация, необходимая банку для проведения операции по списанию средств со счета плательщика и их зачислению на счет получателя. Различия видов платежных карточек можно сгруппировать по конкретным признакам. В зависимости от вида используемых счетов и механизма расчетов карточки подразделяются на дебетовые и кредитные.

С помощью дебетовой карточки происходит прямое уменьшение размеров денежных активов плательщика. Она может автоматически стать кредитной, если предоставляется овердрафт. Кредитная карточка не предполагает депонирования средств на специальном карточном счете. Платежи с применением данной карточки производятся за счет банковского кредита в пределах установленного банком лимита. Владелец карточки должен регулярно погашать выданный кредит, поэтому кредитные карточки выдаются клиентам, обладающим высокой платежеспособностью. В зависимости от технологии расчетов карточки подразделяются на слип- и смарт-карты. На слип-карту нанесена магнитная полоса, содержащая информацию о реквизитах карточного счета, открытого в банке при приобретении карточки.

Смарт - карта имеет встроенный микропроцессор — чип. В банке в память смарт-карты со специального карточного счета клиента списывается некоторая сумма. Таким образом, смарт-карта становится как бы электронным кошельком. В магазине владелец карточки при расчете вставляет ее в специальный кассовый терминал, оборудованный считывающим устройством, и набирает свой личный пароль (pin-код). Кассир с помощью считывающего устройства проверяет подлинность карты, а затем дебетует карту (списывает необходимую сумму) и кредитует кассовый терминал (зачисляет списанную с карточки сумму), соединенный с банком.

В зависимости  от того, кому будут проданы карточки, они могут быть индивидуальными (собственными), когда один карточный счет соответствует одной карточке; семейными, когда члены одной семьи — владельцы нескольких карточек — пользуются одним карточным счетом; корпоративными — для юридических лиц с назначением доверенного лица или нескольких доверенных лиц, которые будут распоряжаться счетом в пределах персонального лимита или без него, с единой или несколькими карточками. Карточки могут различаться и по предназначению: только для обналичивания в банках и банкоматах; для безналичной оплаты за товары и услуги и дополнительно для обналичивания для расчетов на АЭС («бензиновые карточки»), за услуги телефонной связи, для проезда в метро, но в этих случаях карточка используется уже не как инструмент денежных расчетов, поскольку деньги уплачены при приобретении карточки, а как способ учета полученного за деньги определенного количества товаров и услуг.

7 Валютные операции

Валютные  операции (лат. operatio – действие ) представляют собой действия по организации и управлению денежными отношениями, возникающими при движении валюты и ценных бумаг в валюте.

Валюта  – денежная единица, используемая для  измерения величины стоимости товаров. Это понятие применятся в 3 значениях:

• денежная единица данной страны (национальная валюта – для нас это рубль России);
• иностранная валюта – денежная знаки иностранных государств, а также кредитные и платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах и используемые в международных расчетах;
• международная валюта (международная коллективная валюта) – денежная расчетная единица и платежное средство.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль; 1 рубль  состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещается. Официальное соглашение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. К валюте РФ относят: а) денежные знаки в виде банкнот и монет Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории РФ, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки; б) средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Началом осуществления операции с наличной валютой и чеками считается момент передачи физическим лицом кассовому  работнику обменного пункта наличной валюты, чеков, платежных карт, необходимых

для осуществления  операций с наличной валютой и  чеками, а также документа удостоверяющего  личность. Приняв от физического лица денежные знаки иностранного государства (группы государств) или чеки, кассовый работник обменного пункта с помощью справочных материалов, технических средств контроля подлинности денежных знаков, а также оперативной информации Банка России, определяет, являются ли принятые денежные знаки иностранного государства средством платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также подлинность указанных денежных знаков иностранного государства и чеков. При этом кассовому работнику обменного пункта и физическому лицу должна обеспечиваться возможность общения и визуального контроля приема и пересчета денежной наличности и чеков.

При осуществлении  операций с наличной валютой и  чеками обменные пункты осуществляют контроль за платежеспособностью денежных знаков БР.

Окончанием  осуществления операций с наличной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной валюты, чеков, платежных карт и документов. Кассовый работник обменного  пункта обязан выдать физическому лицу вместе с наличной валютой, чеками, платежной картой документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой  и чеками.

При осуществлении  операций наличной валютой и чеками не допускается выдача физическим лицам денежных знаков иностранных государств и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками (филиалами уполномоченных банков).