Необходимость и сущность государственного кредита

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

по дисциплине «Финансы и кредит»

на тему:

«Необходимость  и сущность

государственного  кредита». 
 
 
 

Содержание: 

Введение………………………………………………………………………3

ГЛАВА 1. Кредит как экономическая  категория

1.1. Необходимость  государственного кредита……………………………6

1.2. Сущность  государственного кредита…………………………………..7

1.3. Отличие  государственного кредита от  банковского………………….10

1.4. Субъекты  и объект государственного кредита……………………….12

ГЛАВА 2. Кредитование в рыночной экономике

2.1. Функции кредита………………………………………………………...15

2.2. Принципы кредитования………………………………………………..16

2.3. Формы государственного  кредита……………………………………...18

2.4. Процент за  кредит……………………………………………………….20

2.5. Условия кредитования…………………………………………………..23

Заключение……………………………………………………………………28

Список использованной литературы……………………………………......29 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      

Кредит - в  переводе с латинского «ссуда», «долг». Как и любое общественное отношение, он имеет свою историю, отражающую развитие экономических связей в обществе. Тема данной работы актуальна, поскольку кредитные отношения в современных условиях достигли наибольшего развития. Кредит во многом является условием и предпосылкой развития современной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста.

     Предпосылкой  появления кредитных отношений послужило имущественное расслоение общества в период разложения первобытнообщинного строя. Первоначально кредит возник как случайное явление, но по мере становления и развития товарно-денежных отношений сфера функционирования кредитных отношений расширялась, необходимость в кредите постепенно приобретала устойчивый характер – кредитные отношения стали выражать постоянные связи между участниками процесса воспроизводства.

     Таким образом, общеэкономической причиной возникновения и развития кредитных отношений, как и других стоимостных отношений, является товарное производство. В то же время кредитные отношения возникают не в сфере производства, они только опосредствуют его в той или иной форме. Экономической основой функционирования кредита выступает движение стоимости в сфере товарного обмена. При этом возможность возникновения кредитных отношений связана, прежде всего, с эквивалентностью обмена в процессе товарного производства, обусловленной экономическим обособлением товаропроизводителей рамками собственности.

     Непосредственные  причины развития кредитных отношений связаны с необходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, а именно – обеспечения непрерывности смены функциональных форм общественного продукта в процессе его движения.

     Уже в самом характере движения общественного  продукта заложена возможность временной  приостановки воспроизводства, что  обусловлено закономерностями движения стоимости (кругооборота и оборота  капитала) в воспроизводственном  процессе общества. Но это противоречит необходимости непрерывного кругооборота средств. Данное противоречие может быть разрешено с помощью кредита.

     К закономерностям кругооборота и  оборота средств в воспроизводственном  процессе, которые создают возможность  возникновения кредитных отношений, можно отнести:

     •      последовательную смену функциональных форм общественного продукта в процессе воспроизводства, одновременное его пребывание во всех трех формах;

     •      неравномерность движения основных и оборотных средств в процессе воспроизводства, приводящую к образованию их временного недостатка у одних экономических субъектов и в то же время временного избытка у других.

     Современная российская банковская система имеет, хотя и недолгую, но бурную историю. Она берет свое начало с конца 80-х годов,  когда  союзное правительство      предоставило    предприятиям    широкую     хозяйственную самостоятельность, стало вводить  различные  элементы  рынка,  в  том  числе законодательные     акты,       необходимые      для       институциональных преобразований -  право  создавать  кооперативы,  товарищества,  акционерные общества, биржи и т.д. Эти меры и формы, в которых они приводились в жизнь, стали определяющими в формировании рыночной структуры и траектории  развития экономики CCCP, а в последствии и России.

     Хозяйственная  самостоятельность  предприятий  привела  к   перекачке прибыли в  фонды  стимулирования  и  социальных  мероприятий  с  последующим обналичиванием средств  -  так  начался  лавинообразный  процесс  обострения дефицитов  и  нарастания  скрытой  инфляции.  С  января  1992  г.  она  была официально легализована в  рамках  ли6ерализации  цен  и  вскоре  перешла  в стадию  гиперинфляции.  На  банковской  системе  это  отразилось   следующим образом. Если в 1988-1991 гг. рост числа банков и их  капиталов  происходил за  счет  раздробления  бывших  государственных   спецбанков,     перекачки бюджетных    средств    через    создаваемые  «министерские»  банки,  то   в водовороте  гиперинфляции  в  процесс  формирования   банковского   капитала оказались вовлечены практически все национальные ресурсы - как  юридических, так и физических лиц. Так, вслед за непродолжительным биржевым  бумом  1990-1992 гг. наступил банковский бум.

     В ходе банковской реформы был изменен  статус Государственного банка и его роль в экономике страны. Банк был выведен из подчинения Правительству  и получил,  таким  образом,   необходимую   экономическую   независимость.   При обретении Россией суверенитета на базе  Госбанка  был  создан    Центральный банк   Российской   Федерации на   основе концепции, принятой в странах с развитой рыночной экономикой.

     И в результате таких преобразований на Центральный банк  России  были возложены следующие задачи: регулирование денежного  обращения,  обеспечения устойчивости   рубля,   проведение   единой   денежно-кредитной    политики, организация расчетов и кассового обслуживания, защита интересов  вкладчиков, банков, надзор за  деятельностью  коммерческих  банков  и  других  кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

     В современных условиях устойчивость кредитных учреждений и банковской системы в целом является  одним  из  центральных  вопросов  по  стабилизации всего народного хозяйства в  целом,  так  и  финансового  состояния каждого предприятия. В сложившейся экономической обстановке  важное  значение  имеет кредитная  политика,  как  Центрального  банка  России,  так  и  коммерческих банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ГЛАВА 1. Кредит как экономическая категория

1.1. Необходимость государственного кредита

     Кредит  выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные  предприятия и объединения, так  и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

     Кредиторы, владеющие свободными ресурсами, только благодаря их передаче заемщику, имеют  возможность получить от него дополнительные денежные средства. Кредит, предоставляемый  в денежной форме, представляет собой новые платежные средства.

     Возникновение кредита следует искать не в сфере  производства продуктов для их внутреннего  потребления, а в сфере обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собственники, юридически самостоятельные лица, готовые вступить в экономические отношения. Товарообмен как перемещение товара из рук в руки, обмен услугами являются той почвой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости - ядро движения кредита.

     Конкретной  экономической основой, на которой появляются и развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот и оборот средств (капитала).

     На  базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые  устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относительное противоречие между временным оседанием средств и необходимостью их использования в экономике. Таким отношением является кредит.

     Кредит  становится неизбежным атрибутом товарного  хозяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в силу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов, их нерационально накапливать про запас, они все время находятся в движении, в обороте.

     Общество  становится заинтересованным, во-первых, в том, чтобы избежать праздного  омертвления высвободившихся ресурсов; во-вторых, в том, чтобы экономика  развивалась непрерывно в расширенных  масштабах.

     Вместе  с тем кругооборот и оборот капитала еще не в полной мере объясняет объективную необходимость кредита. Неравномерность кругооборота и оборота лишь характеризует факт высвобождения средств в одном звене и наличия потребности в них на другом участке; в кругообороте и обороте, следовательно, заложена возможность возникновения кредитных отношений.

     Для того чтобы возможность кредита  стала реальностью, нужны определенные условия, по крайней мере, два:

• участники кредитной сделки - кредитор и заемщик - должны выступать как юридически самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей;

• кредит  становится необходимым в том  случае, если происходит совпадение интересов  кредитора и заемщика.

     Для того чтобы кредитная сделка состоялась, требуется, чтобы ее участники взаимно проявили интерес к кредиту, обладающему определенными качествами. Эти интересы не есть нечто субъективное, регулируемое, в конечном счете, волей участников производственных отношений. Всякий интерес, порождающий действие, обусловлен, прежде всего, объективными процессами, конкретной ситуацией, делающей неизбежной возникающую взаимную заинтересованность.

     На  практике, например, предприятие как  субъект кредита в силу кругооборота средств может испытывать потребность  в привлечении дополнительных ресурсов в целях обеспечения непрерывности производства. Однако потребность в дополнительных ресурсах у заемщика не есть абсолютно обязательный фактор, обусловливающий выдачу кредита кредитором.

     Банки как коллективные кредиторы обязаны  проанализировать возможности выдачи ссуды заемщику, определить его реальную кредитоспособность в соответствии с требованиями возврата средств и содержанием кредитного договора.

1.2. Сущность государственного кредита

     К сущности экономического явления тесно  примыкает его природа, трактуемая как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность кредита к какому-то определенному роду, в данном случае - к стоимости. В широком смысле природа кредита - это не какой-то его отдельный вид, а все кредитные отношения во всем многообразии их форм. Природа кредита - это, следовательно, не только сущность, но и форма существования.

     При выявлении сущности кредита, как  и сущности других экономических  категорий, важно придерживаться следующих  методологических принципов. Их можно  свести к следующему.

     Все разновидности кредита должны отражать его сущность независимо от той формы, в которой он выступает. Например, ссуда может обслуживать разнообразные  долговременные и краткосрочные  потребности (затраты на приобретение сырья, материалов, оборудования). Кредит может функционировать во внутреннем и внешнем экономических оборотах, в денежной и товарной формах. Однако независимо от потребностей, которые обслуживает кредит, его суть не меняется, кредит продолжает выражать характерные для него черты.