Майнове страхування

“Затверджую”

науковий  керівник _______________

ас. Колєснікова В.О.

“____” _______________ 2010 р. 
 
 
 
 
 

  План 

  Курсової  роботи з дисципліни “Фінанси”

  на  тему: “ Майнове страхування ” 

  Студентки групи М – 32 напрямку  “Маркетинг”

  Горбуль Ганни Олексіївни 
 
 
 

       Вступ 

       

1. Економічна  сутність майнового страхування, його необхідність та основні принципи.    
2. Механізм майнового страхування в Україні.
3. Проблеми розвитку майнового страхування в Україні та перспективи його розвитку.

 

       Висновки  і пропозиції 

       Список  використаної літератури 
 
 
 
 
 

       Зміст 
 

       Вступ……………………………………………………………………………….3

1. Економічна сутність майнового страхування, його необхідність та основні принципи…………………………………………………………………………6
2. Механізм майнового страхування в Україні……………………………..14
3. Проблеми розвитку майнового страхування в Україні та перспективи його розвитку…………………………………………………………………………….24

       Висновки та пропозиції...………….……………………………………………29

       Список  використаної літератури………………………………………………33 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       ВСТУП 
 

       Людині  завжди було властиве бажання якось  забезпечити себе від шкідливих  наслідків життя або хоч би спробувати звести їх до мінімуму. Для одних це пов'язано з небезпечною роботою, де висока частка ризику.

         Чимало громадян напередодні  старості і пов'язаного з нею  зниження працездатності хотіли  б забезпечити собі хоч би  прожитковий мінімум. Підприємці побоюються, що при зміні ринкової кон'юнктури можуть не виправдатися розрахунки на отримання прибутку. Будь-яка людина може виявитися жертвою пограбування або катастрофи, що не так і рідко в наші дні, раптово захворіти — та хіба мало які неприємності можуть відбутися в житті.

         У всіх вказаних випадках люди  можуть удатися до страхування,  при якому спеціалізовані організації  (страховики) збирають внески з  громадян і організацій, що  уклали з ними договори страхування.  За рахунок таких внесків у  страховика утворюється особливий  страховий фонд, з якого при  настанні визначеної, наперед обумовленої  в договорі, події (смерті, втрати  працездатності, знищення майна,  неотримання прибутку і т.д.) страховик  сплачує застрахованій (або іншому, вказаному в договорі) фізичній  або юридичній особі обумовлену  суму, що, як правило, перевищує  розмір внесків, що вносяться.  Це, звичайно, не запобігає настанню  несприятливого випадку, але допоможе  подолати його.

       Майнове страхування, як і інші види страхування — це перш за все вид підприємницької діяльності і неможливий без отримання прибутку. Це досягається тим, що не за кожним договором наступає обумовлений випадок і проводиться виплата.

       В умовах конкуренції страхові компанії все більш розширюють круг страхових  ризиків — подій, при настанні яких страховик виплачує застрахованій особі обумовлену суму. За всіх цих причин значення страхування в сучасному суспільстві постійно зростає.

       Актуальність  даної теми полягає в тому, що в сучасному світі ми постійно знаходимося в оточення ризику і  для того щоб мінімізувати його необхідно  користуватися послугами які  надають страховики.

       Як  засвідчує історичний огляд, страхування  майна є обов’язковим елементом  кожної економічної і соціальної системи суспільства. Без розвинутої системи страхування економіка  успішно функціонувати не може. В  державах з розвинутою ринковою економікою майнове страхування займає стратегічну  позицію, яка визначається тим, що воно надає гарантії поновлення порушених  майнових інтересів у випадку  непередбачуваних природних, техногенних  та інших явищ, позитивно впливає  на зміцнення фінансів держави. Воно не тільки звільняє бюджет від видатків на відшкодування збитків при  настанні страхових випадків, але  й є одним з найстабільніших  джерел довгострокових інвестицій. У  державах з неринковою системою господарювання, до якої належала наша країна, майнове  страхування відіграє додаткову  роль, оскільки відшкодування збитків  головним чином здійснюється державою шляхом виділення бюджетних коштів для ліквідації наслідків стихійного лиха і на інші аналогічні цілі.

       Значний внесок в розробку теоретичних основ  майнового страхування зробили  західні вчені – А.Манес, Д.Бланд, Дж. Діксон, В. Гейльман, В. Гаврийський, Д. Фарни. Питання страхування майна досліджувались у роботах вітчизняних науковців : В.Базилевича, К.Базилевича, К.Воблого, О.Вовчак, Н. Внукової, О.Заруби, М.Клапківа, В.Малько, С.Осадця, А.Таркуцяка, Я.Шумелди.

       Мета  даної роботи — є поглиблення знань щодо майнового страхування та з’ясуванні головні проблем розвитку майнового страхування в Україні. Реалізація поставленої мети передбачає вирішення таких завдань:

• дослідити сутність майнового страхування;
• визначити основні його принципи;
• дослідити механізм майнового страхування в Україні;
• визначивши основні проблеми розвитку майнового страхування в Україні, запропонувати можливі перспективи його розвитку.

       Предметом дослідження є майнове страхування, роль і місце його на ринку страхових послуг.

       Об’єктом  дослідження є економічні відносини між конкретними суб’єктами господарювання.

       У пропонованій роботі на основі матеріалів, що зібрані по даній темі, зроблена спроба проаналізувати деякі проблеми страхового ринку України і виділити можливі перспективи його розвитку. Враховуючи, що просте вичленення нинішнього періоду страхування не може дати повного уявлення по даній темі, необхідно розглянути проблеми сьогоднішнього дня в деякому порівнянні з попередніми періодами його розвитку. Для цього в число даних питань включені короткі оглядові матеріали, що стосуються виникнення і розвитку страхування, економічної суті страхування, структури страхового ринку. Також в цій роботі розглянуто, яку роль майнове страхування грає в економіці ринкового типу, особливості і проблеми страхового ринку України і пропозиції по їх удосконаленню.

       Робота  складається з вступу, трьох розділів та висновку. Перший розділ розкриває теоретичні основи майнового страхування. У другому розділі відображено механізм майнового страхування в Україні. Третій розділ висвітлює перспективи розвитку майнового страхування. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       

1. Економічна  сутність майнового  страхування, його необхідність та основні принципи

 
 

       Люди  цілком природно прагнуть захиститися  від небезпеки, що загрожує їм втратою  життя, здоров'я, житла, харчів і т. ін. Потреба в захисті дуже близька  до їхніх первинних (фізіологічних) запитів та інтересів. З урізноманітненням  інтересів людини ускладнюються  й атрибути її безпеки.

       Протягом  усього історичного шляху розвитку людське суспільство в кожній сфері своєї діяльності стикається із суперечностями між природою і  людиною, а також між окремими суб'єктами суспільних відносин. Ці суперечності зумовлюють появу несприятливих  подій - ризиків, серед яких виокремлюють стихійне лихо і нещасні випадки.

       Отже, сумарний вплив ризиків досі не зменшується. Це змушує весь світ активно шукати шляхів послаблення їх негативного  впливу на життя людей.

       З огляду на доволі ризиковане функціонування будь-якого підприємства і не менш ризиковане проживання кожної людини існує нагальна потреба попереджувати  й відшкодовувати збитки, що їх завдають ризиковані обставини. Без цього  неможливо забезпечувати безперервність процесу виробництва матеріальних благ, підтримувати належний рівень життя  людей. Відносини, що складаються в  суспільстві з цього приводу, мають об'єктивний характер і у  своїй сукупності формують зміст  економічної категорії "страховий  захист".

       «Страхування  — такий вид необхідної суспільно корисної діяльності, при якій громадяни і організації наперед страхують себе від несприятливих наслідків у сфері їх матеріальних і особистих нематеріальних благ шляхом внесення грошових внесків до особливого фонду спеціалізованої організації (страховика), що надає страхові послуги, a ця організація при настанні вказаних наслідків виплачує за, рахунок засобів цього фонду страхувальнику або іншій особі обумовлену суму» [1, с.4].

       Власність громадян — це система економічних  відносин між громадянами і державою, між громадянами і підприємствами та організаціями усіх форм власності, між самими громадянами щодо майна, яке входить у коло об'єктів особистого споживання, а також господарського, виробничого, комерційного, соціального, культурного, інтелектуального та іншого призначення. У власності громадян можуть бути: житло, земельні ділянки, предмети домашнього вжитку, сільськогосподарські та інші тварини, грошові засоби, підприємства; майнові комплекси у сфері виробництва товарів, побутового обслуговування, торгівлі, в інших сферах підприємницької діяльності; споруди, устаткування, транспортні засоби, засоби інформаційного обслуговування та інші. Із розвитком суспільства зростає обсяг майна, що перебуває у приватній власності громадян, а отже, зростає потреба в захисті майнових інтересів громадян.

       Майнове страхування — галузь страхової  діяльності, в якій об'єктом страхового захисту є майно в найрізноманітніших його проявах. До майнового страхування  відносять: страхування засобів  повітряного, наземного та водного  транспорту, страхування вантажів, інших видів майна, страхування  фінансових ризиків тощо.

       У майновому страхуванні використовують три системи страхового забезпечення (страхової відповідальності страховика): пропорційну, систему першого ризику і граничну (граничного відшкодування).В  них обсяг відповідальності страховика включає виплату страхового відшкодування  страхувальникові в разі пошкодження  або знищення матеріальних цінностей, а також у разі втрати страхувальником  грошових коштів або неотримання  ним запланованого доходу (прибутку) внаслідок страхових випадків, обумовлених  договором страхування.

       Пропорційна система — виплата відшкодування  в тій самій пропорції щодо реального збитку, в якій страхова сума за договором страхування перебуває  відносно дійсної вартості застрахованого майна.

       Система першого ризику — повне відшкодування  збитків, завданих застрахованому майну, але в межах страхової суми за договором страхування.

       Система граничного відшкодування — використовується в тих видах майнового страхування, в яких страховик має компенсувати збитки страхувальника, які обчислені як різниця між заздалегідь обумовленою границею і фактичним рівнем доходів. Ця система застосовується при страхування фінансових ризиків (результати діяльності суб'єктів: наприклад, при страхуванні врожаю, втрат від простоїв у виробництві,неповернення кредитів чи несплаті відсотків по кредиту,орендної плати тощо і т.п.).

       Раніше  майнове страхування поширювалося тільки на об'єкти особистого споживання. У зв'язку з цим все майно  громадян розподілялось на дві категорії:

• перша категорія — пріоритетне майно, втрата якого зачіпає інтереси не тільки власника-громадянина, а й суспільні інтереси (житло, сільськогосподарські тварини);
• друга категорія — майно, втрата якого зачіпає насамперед особисті інтереси громадян.

       Втрата  громадянами майна, віднесеного  до першої категорії, не може не зачіпати інтереси держави. З метою підвищення відповідальності громадян за збереження цього майна і забезпечення страхового захисту держава організовує  обов'язкове страхування майна першої категорії, інша ж його частина підлягає добровільному страхуванню.