Кредитный механизм включает также все аспекты  ссудной, инвестиционной, учредительской, посреднической, консультативной, аккумуляционной, перераспределительной деятельности кредитной системы в лице ее институтов.

Основные выводы по второй главе.

 

     Кредитной система - совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма);

     Виды  кредита:

1. коммерческий;
2. банковский;

Виды  банковских кредитов:

• Потребительский кредит;
• Ипотечный кредит;
• Государственный кредит;
• Международный кредит;
• Ростовщический кредит.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      .

ГЛАВА III

ПРАКТИЧЕСКАЯ  ЧАСТЬ.

Программы кредитования Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ).

 

  Для успешного бизнеса необходимо иметь возможность развивать его и совершенствовать. АТБ предлагает различные варианты сотрудничества в сфере кредитования и поддержки, направленные на развитие бизнеса.

  Условия получения кредита:

• Успешная работа на рынке не менее 6 месяцев;
• Отсутствие просроченной задолженности по кредитам.

Обеспечение кредита.  В качестве обеспечения Банком принимаются:

• Недвижимость;
• Транспортные средства;
• Товары в обороте;
• Поручительство (физического либо юридического лица);
• Торговое и производственное оборудование.

Программы кредитования.

  1. Автобизнес.

  Сумма кредита – до 1 500 000 р.

  Срок  кредита – до 3 лет.

  Процентная  ставка – от 12 % годовых (ставка может увеличиваться в соответствии с договором или в зависимости от обеспечения, срока кредита и иных обстоятельств).

  Обеспечение: залог приобретаемого или существующего автотранспорта.

  2. Стандартный.

  Сумма кредита – до 10 000 000 р.

  Срок  кредита – до 5 лет.

  Процентная  ставка – от 12 % годовых.

  Обеспечение: залог приобретаемого или существующей коммерческой недвижимости, залог торгового и производственного оборудования, поручительство физического или юридического лица либо иное обеспечение по договору с Банком.

  3. Инвестиционный.

  Сумма кредита – до 10 000 000 р.

  Срок  кредита – до 5 лет.

  Процентная  ставка – от 12 % годовых.

  Обеспечение: залог приобретаемого или существующей коммерческой недвижимости, залог либо иное обеспечение по договору с Банком.

  4. Беззалоговый.

  Сумма кредита – до 1 000 000 р.

  Срок  кредита – до 3 лет.

  Процентная  ставка – от 12 % годовых.

  Обеспечение: поручительство физических лиц.

  5. Моментальный.

  Сумма кредита – до 500 000 р.

  Срок  кредита – до 18 месяцев.

  Процентная  ставка – от 12 % годовых.

  Обеспечение: поручительство физических лиц. [11]

Программы кредитования Сбербанка  России.

 

      Приморский  банк Сбербанка России создан на основании решения общего собрания акционеров и приказа Сбербанка России, соответственно от 22. 03. 91 и 28. 03. 91 гг.

   Приморский  банк Сбербанка России выполняет следующие  операции:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;
• размещение привлеченных средств от имени Банка;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• выдачу банковских гарантий и др.

1.Автокредит.

   Кредит  на покупку наземных транспортных средств (легковые и грузовые автомобили, прицепы и полуприцепы, мотоциклы, мотороллеры и пр.), водных транспортных средств (яхты, катера, моторные лодки, гидроциклы и пр.) 
    Заёмщики: покупатели - физические лица, граждане РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет.  
   Срок кредита- до 5 лет

   Процентная ставка выбирается в зависимости от срока кредитования:

   Обеспечение: приобретаемое транспортное средство, поручительство супруги(а). 
     Порядок погашения: ежемесячно, равными долями 
2. Пенсионный. Позволяет пенсионерам получить кредит, исходя из заработной платы и/или пенсии.

    Заёмщики: пенсионеры, достигшие пенсионного возраста в соответствии с действующим законодательством (55 лет — для женщин, 60 лет — для мужчин). 
   Срок пользования: до 3-х лет

 Процентная  ставка — 18% годовых.

   Обеспечение: поручительства физических/юридических лиц и залог ликвидного имущества.

• на сумму до 300.000 рублей — поручительство не менее одного физического лица
• на сумму до 500.000 рублей — поручительство не менее двух физических лиц

    Порядок погашения: ежемесячно, равными долями. 
3. На неотложные нужды. Универсальный вид кредита, подходящий для всех заемщиков без привязки к цели кредитования.

     Заёмщики: граждане РФ в возрасте от 21 года при условии, что срок возврата кредита по договору наступает до исполнения заемщику 75 лет. 
    Срок пользования: до 3 лет.

    Процентная ставка- 18% годовых.

    Обеспечение: поручительства физических/юридических лиц и залог ликвид-ного имущества.  
При этом: на сумму до 45.000 рублей обеспечения не требуется.

• на сумму до 300.000 рублей — поручительство не менее одного физического лица
• на сумму до 500.000 рублей — поручительство не менее двух физических лиц

   Порядок погашения: ежемесячно, равными долями. [12]

Основные  выводы по третьей главе.

   В настоящее  время существует огромное количество различных кредитных учреждений и еще большее количество программ кредитования. Чтобы из всего этого многообразия выбрать для себя наиболее подходящий вариант необходимо проделать огромную работу: проанализировать деятельность банков (особое внимание уделить времени нахождения на рынке кредитования), сравнить их программы кредитования, процентные ставки, особое внимание уделить условиям получения кредита, а так же сроку погашения.

   Исходя  из выше сказанного, выбрать для  себя оптимальное решение.

   Чтобы наиболее наглядно продемонстрировать выбор оптимального для себя решения о кредите, рассмотрим программу кредитования автобизнесса. Исходя из приведенных выше данных, я отдаю предпочтение Сбербанку России, так как в отличие от АТБ у него более низкие процентные ставки (11,5 % годовых). Сбербанк является более надежным кредитным учреждением, так как занимается значимое место на рынке кредитования.

    
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

.

Заключение.

 

    Таким образом, кредитные рынки играют важную роль в общественных отношениях.

  В первой главе были раскрыты сущность и функции кредитного рынка, а  так же показана роль кредита в  рыночной экономике, и сказано, что  кредит – предоставление денег или товаров в долг, как правило, с уплатой процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый элемент товарно-денежных отношений.

  Во  второй главе раскрыты сущность, функции, структура кредитной системы  и механизм ее функционирования.

    В третьей главе произведен анализ выбора кредита.

  Исходя  из выше сказанного, можно сделать  вывод, что те цели и задачи, которые  ставились в курсовой работе, полностью  выполнены.

   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

.

Список  использованной литературы.

 
 

1. Архиаов А., Вопросы кредитной деятельности// Экономист. – 2007. - №3, 96с.
2. Бернштам Е., Банковская система России: постдефолтная эволюция и вопросы модернизации// Российский экономический журнал. – 2002. - №9, 96с.
3. Варьяш И.Ю. Банковская социология. Экспертные оценки в банковском деле. – СПБ.: «Альфа», 1999. – 256 с., илл. ISBN 5-87062-050-Х
4. Кугурякова Е.Н., Синявина П.С. Финансы и кредит: курс лекций. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Кº», 2002. – 258 с. ISBN 5-94798-008-8
5. Лепетиков Д., Никишин К., Не банком единым// Эксперт. – 2006. - №14, 151с.
6. Макконелл К.Р., Брю С.Л. Экономикс: Принципы, проблемы и политика. В 2т.: Пер. с англ. 11-го изд. Т.I. – М.: Республика, 1992. – 399 с.: табл., граф. ISBN 5-250-01534-4 (т. 1)
7. Лаврушина, О.И. Организация и планирование кредита. Москва, Финансы и статистика, 1991 г.
8. Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996
9. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. проф. Н.Ф. Самсонова. – М.: ИНФА – М, 2001. – 448 с. – (Серия «Высшее образование»). ISBN 5-16-000475-0
10. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ Под ред. проф. Г.Б.Поляка.-2-е изд.-М,2006.-512с.
11. www. atb.ru. – сайт АТБ.
12. www.fesb.ru.- сайт сбербанка.