Центральный банк РФ и его деятельность по денежно-кредитному регулированию

ФГКОУ ВПО СПБУ

МВД РОССИИ

Кафедра Финансов и налогообложения

 

• КУРСОВАЯ     РАБОТА

• по дисциплине «Финансы, денежное обращение и кредит»

Тема: Центральный  банк РФ и его деятельность по  денежно-кредитному регулированию 

Выполнила Сидоренко Оксана Михайловна

                      Специальный ф., 3 курс, 699 гр.

                Руководитель ________________________________

                                       учёная степень, учёное звание,

                                       специальное звание, Ф.И.О.

 

Дата защиты _________________________________

 

Оценка _____________________________________

 

              _____________________________________

                                     подпись руководителя

 

 

Санкт-Петербург 

 2012

Содержание

Введение………………………….......…………………………………………....3 
Глава 1. Центральный банк РФ..........................................…………….……….5 
1.1. История ЦБ РФ................................................. …...........................................5

1.2 Денежно-кредитная политика центральных банков......................................7

Глава 2. Центральный банк РФ и его деятельность по  денежно-кредитному регулированию.......................................................................................................14 2.1. Показатели денежно-кредитной политики ЦБ РФ ....................................14 
2.2. Инструменты денежно-кредитной политики и их использование............20

2.3.  Роль ЦБ в осуществлении денежно - кредитной политики.......................23

Глава 3. Проблемы и перспективы денежно-кредитной политики ЦБ РФ......25

3.1. Проблемы денежно-кредитной политики Банка России............................25

3.2. Перспективы ЦБ РФ по денежно-кредитному регулированию.................28

Заключение……………………………………........……………………..….......32 
Список источников литературы………….......................................................34 
 
 
 
 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно - кредитной системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Принципы  организации и деятельности Центрального банка РФ (Банка России), его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке и другими федеральными законами.

Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного  обращения, проведение единой денежно-кредитной  политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли  не является целью деятельности банка  России. Для реализации возложенных  на него функций ЦБР участвует  в  разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.

Банк России и Правительство Российской Федерации  информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации.

Банк  России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной политики.

Цель данной работы наиболее полно раскрыть деятельность Центрального банка по денежно-кредитному регулированию

Задачи данной работы:

1. Рассмотреть общие концепции денежно-кредитной политики в России, в частности основную роль Центрального Банка Российской Федерации;
2. Проанализировать текущее состояние денежно-кредитного регулирования в России;

 При написании работы использовалась следующая литература:  «Деньги, кредит, банки» Белоглазова Г.Н., «Фундаментальные исследования» Казак А.Ю.  Красногор В.Б., и  т.д. -  эти книги помогли мне наиболее полно раскрыть  основные аспекты регулирования денежно-кредитной системы.

 

 

Глава 1. Центральный банк РФ

1. История ЦБ РФ.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным Советом  РСФСР был принят Закон о  Центральном банке РСФСР (Банке  России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.

В июне 1991 г. был утвержден Устав  Центрального банка РСФСР (Банка  России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.

В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.

20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).

В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спец. банков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. в  порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.¹

 

 

1.2. Денежно-кредитная политика центральных банков.

Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося  составной частью экономической  политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного  экономического роста, снижения безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большой  мере зависит от состояния денежно-кредитной  сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы  составляют коммерческие банки и другие кредитные учреждения. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков.

Денежно-кредитная  политика тесно увязывается с  внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Причем она  используется не как отдельный элемент  регулирования экономики, а в  совокупности с такими инструментами, как финансовая политика, политика доходов и др.

Методы, используемые в денежно-кредитной  политике, разнообразны, но наиболее распространенными  из них являются:

1) процентные ставки по операциям  Банка России;

2) нормативы  обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

3) операции  на открытом рынке

4) рефинансирование  кредитных организаций;

5) валютные  интервенции;

6) установление  ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные  ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Указанные методы денежно-кредитного регулирования  можно назвать общими в том  смысле, что они влияют на операции всех коммерческих банков, на рынок  ссудных капиталов в целом.

Могут применяться также выборочные (селективные) методы, направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, потребительского) или кредитования различных отраслей (жилищного строительства, экспортной торговли).

К выборочным методам относятся:

- Прямое ограничение размеров  банковских кредитов для отдельных банков или ссуд (так называемые кредитные потолки);

- Регламентация  условий выдачи конкретных видов  кредитов, в частности, установление  размеров маржи, т.е. разницы  между суммой обеспечения и  размером выданной ссуды; ставками  по депозитам и ставкам по кредитам и др.

Ведущим методом регулирования является учетная политика.

Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента.

Изменение учетной ставки центрального банка, вызывает соответствующее изменение  рыночного процента, отражается на состоянии платежного баланса и  валютного курса. Повышение ставки способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение ставки приводит к противоположным результатам.

Изменение процентной ставки центрального банка особенно активно используется в условиях нарушения равновесия платежного баланса  и обострения валютных кризисов.

Существенное  воздействие на кредитные ресурсы  коммерческих банков, на их возможности предоставлять ссуды оказывает изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее не означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах центрального банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредитов. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного процента.

Изменение норм резервных требований, представляющее собой один из старейших и наиболее распространенных методов регулирования, относится к косвенным методам регулирования денежного обращения, основанным на действии рыночных механизмов.

Минимальные резервы – это обязательная норма вкладов коммерческих банков в центральном банке, устанавливаемая в законодательном порядке и определяемая как процент от общей суммы вкладов коммерческих банков. Норма минимальных резервов зависит от вида вкладов (срочный, до востребования), их величины, географического расположения банка (в крупном или небольшом городе), институциональных различий (вида кредитного учреждения). В настоящее время географические и институциональные различия постепенно стираются.