ЦБ РФ: роль и функции в реализации денежно-кредитной политики

     Перейдем  к России, Екатерина Вторая в 1768г. учредила ассигнационный банк, где то по принципу английского, который в 1786г. был преобразован в государственный ассигнационный банк, то есть центральный банк начал рождаться тоже на базе коммерческого банка. Таких банков было два: в Санкт-Питербурге и в Москве. Этому банку было предоставлено право выпускать ассигнации в утвержденном объеме, то есть государство регулировало объем выпуска ассигнаций. В 1860г. в России был учрежден центральный банк, так называемый государственный банк российской империи, который в 1895-97гг. большую часть средств направлял на нужды казначейства, поддержание политики государства или правительства по финансированию народного хозяйства, кредитования. После денежной реформы он стал центральным и эмиссионным банком, который регулировал денежное обращение и оставался ведущим коммерческим банком России.

     Таким образом, практически во всех странах существует центральные банковские учреждения, которые выполняют определенные специфические операции, используя определенные инструменты. Это органы, которые устанавливают официальную ставку, устанавливает обязательные нормативы резервирования, осуществляет рефинансирование коммерческих банков (то есть является инстанцией первого уровня кредитования, только они могут кредитовать), кредитование правительства, осуществляют валютные интервенции с целью регулирования валютных курсов, осуществляют работу с государственными ценными бумагами, дают некие кредитные ограничения, устанавливают различные ориентиры роста денежной массы и другие инструменты, которые регулируют или формируют единую денежно-кредитную политику государства. В зависимости от этого, и уровень зависимости или независимости центральных банков в различных странах различны. То есть он может осуществлять полностью независимую политику, он может по каким-то вопросам зависеть от решений правительства или законодательных органов, быть подотчетным или неподотчетным какому-то определенному органу. В некоторых странах урезают функции центральных банков, передавая их наиболее крупным, допустим коммерческим банкам, с участием в этих банках государства. Например, считается что у нас Сбербанк все-таки полугосударственный или вообще его считают государственным банком, значит соответствующие элементы деятельности Сбербанка зависят от тех или иных решений правительства, указов президента.  

1.2. Задачи  и функции центральных банков 

     Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана с укреплением денежного обращения, зашитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и ее курса по отношению к иностранным валютам; развитием и укреплением банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

     Перед Центральным банком ставится пять основных задач, он призван быть:

     - эмиссионным центром страны, то есть пользоваться монопольным правом на выпуск банкнот;

     - банком банков, то есть совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставлять им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

     - банкиром правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

     - главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

     - органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

     Задачи центральных банков закреплены законодательством. Так, монополия на эмиссию национальной денежной единицы дает возможность центральному банку держать под контролем ликвидность кредитных институтов.

     В качестве банка банков Центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом центральный банк вправе по закону ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наиболее распространены два вида операций центрального банка с кредитными институтами: покупка и продажа чеков и векселей; залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

     Важную  роль в функционировании банковской системы страны играет характер осуществления  надзора центральным банком.

     При решении пяти задач центральный  банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно исследовательскую.

     К регулирующей функции относится  регулирование денежной массы в  обращении. Это достигается путем  сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных резервов, открытого рынка, валютной политики.

     С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция. Центральный  банк получает обширную информацию о  состоянии того или иного банка при проведении, например, политики минимальных резервов или редисконтирования. Контролирующая функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, то есть процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и норм и контроль за ними. Всем центральным банкам присуща информационно-исследовательская функция, то есть функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. При этом во многих странах эта функция отмечена в законодательном порядке.

     В законе о национальном банке большое  значение отводится информационно-исследовательской функции банка: предполагается, что банк обязан публиковать свои решения в специальном приложении к одной из центральных газет.

     Центральный банк, имея, анализируя и публикуя объективную  информацию о ситуации в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От верности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

     Принятие  решения о дополнительном выпуске  денежных средств эмиссионным управлением центрального банка основывается на соответствующем экономическом анализе ситуации в стране, с тем чтобы при необходимости дать рекомендации и скоординировать действия государственных органов.

     Информационно-исследовательская  функция центрального банка предполагает также консультационную деятельность. В порядке информационного обмена, а также с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном уровне. Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

     Функции Центрального банка Российской Федерации. В соответствии  
с Федеральным законом от 10.07.2002г. №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральному банку РФ предписано выполнение следующих функций:

     - во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

     - монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     - утверждает графическое обозначение рубля в виде знака; (введен Федеральным законом от 12.06.2006 N 85-ФЗ);

     - является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

     - устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     - устанавливает правила проведения банковских операций;

     - осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

     - осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;

     - принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

     - осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

     - регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

     - осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

     - организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     - определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

     - устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

     - устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

     - принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;

     - устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

     - проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

     - осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ);

     - осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

     Таким образом, отметим, детальный перечень функций Центрального банка Российской Федерации не противоречит международной практике работы центральных банков. Так же как и центральные банки других стран, Центральный банк Российской Федерации прежде всего выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.

1.3. Организационно-правовые основы деятельности Центрального банка РФ 

     Центральный банк РФ возник в результате распада СССР в 1992 в декабре, когда Госбанк, еще в какой-то мере регулировал межтерриториальные расчеты. У него было специальное подразделение, куда стекались все платежные документы России со всеми странами, или между другими странами СНГ. Украина и Казахстан напрямую еще не работали, а работали через Госбанк.

     И только с распадом СССР в 1992г. возник самостоятельный ЦБ РФ. Статус, задача, функции, полномочия и принципы организации  определены федеральным законом  о Центральном банке РФ и банке России, который был введен еще в декабре 1990г.

     В федеральном законе от 10.07.2002г. №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определены кроме статуса, задач, функций, полномочий и вопросы взаимоотношения этого банка с органами государственной власти и органами местного самоуправления был установлен порядок образования капитала банка, органов его управления, перечень операций по регулированию денежно-кредитной политики государства, организации системы безналичных расчетов, которая входила в его компетенцию, регулирование денежного обращения, регулирование международной и внешнеэкономической деятельности и взаимоотношения с кредитными организациями, то есть со вторым уровнем банковской системы.