Банк России, правовое положение и функции

           

        Структура потоков сообщений  в платежной системе Банка  России соответствует типу V, т.е.  полная информация о платеже,  включающая сведения о получателе, обслуживающей его кредитной  организации и назначении платежа, первоначально поступает в Банк России, где происходит ее обработка и осуществляется окончательный расчет:

          

        При осуществлении электронных  расчетов через платежную систему  Банка России используются как  электронные платежные документы  полного формата, не требующие  сопровождения расчетными документами  на бумажных носителях, так и электронные платежные документы сокращенного формата, требующие обязательной досылки расчетных документов на бумажных носителях.    

        Усилия Банка России направлены  на увеличение доли платежей, совершаемых электронными платежными  документами полного формата, содержащими всю информацию о платеже.   

        Банком России проводится работа  по включению клиентов в число  участников обмена электронными  документами. К концу 2001 года  в 76 территориальных учреждениях  осуществлялся обмен электронными  документами с 2502 кредитными организациями и их филиалами, что составило 79,7% от общего количества (3140) кредитных организаций и их филиалов, которым, согласно Справочнику БИК РФ,

      открыты корреспондентские счета (субсчета) в Банке России (на 1 января 2001 года - 70,7%). К концу 2001 года доля органов федерального казначейства, осуществляющих обмен электронными документами с Банком России, составила 19,0% от их общего количества (1402), доля других клиентов, осуществляющих обмен электронными документами с Банком России - 0,8% от их общего количества.   

        Итогом деятельности Банка России  по расширению использования  электронных технологий стала  положительная динамика роста  платежей, совершенных электронным  способом, по отношению к платежам, совершенным с использованием бумажной технологии. Доля платежей кредитных организаций (филиалов) и других клиентов, совершенных Банком России электронным способом, в 2001 году составила 89,2% от общего количества платежей и 82,9% от общего объема платежей (в 2000 году соответственно: 81,6% и 79,0%). Таким образом, доля платежей, совершенных с использованием бумажной технологии, снизилась за год по количеству и объему платежей соответственно с 18,4% и 21,0% до 10,8% и 17,1 процента.    

        Достигнутые позитивные изменения  в общей структуре платежей, осуществляемых через платежную систему Банка России, выразившиеся в уменьшении доли почтовых и телеграфных платежей, являются следствием того, что расчетные операции с применением авизо, в основном, осуществляются с регионами, в которых используется этот порядок расчетов, так как в них не имеется устойчивой связи для организации электронного документооборота, а также в связи с ограниченным использованием платежных инструментов в электронных расчетах.     
 
 
 

        Основными причинами динамичного  развития частных платежных систем являются стабилизация деятельности кредитных организаций, восстановление их доверия друг к другу, совершенствование кредитными организациями собственных систем расчетов, увеличение деловой активности хозяйствующих субъектов.

      Темпы роста объемов наличного денежного  оборота в 2001 году были выше темпов роста объемов безналичных платежей: наличный денежный оборот увеличился по сравнению с 2000 годом на 38,4%, безналичные  платежи - на 24,6 процента.   

        Операции, совершаемые с использованием платежных, в том числе банковских карт, по снятию наличных денежных средств преобладают над безналичными операциями, совершаемыми в торгово-сервисной сети. Доля безналичных платежей в общем объеме сделок, совершенных с использованием платежных, в том числе банковских карт, на территории Российской Федерации составила в 2001 году 8,0% против 92,0% по операциям, связанным с выдачей наличных денежных средств. Такое положение обусловлено, в основном, недостаточной развитостью сети предприятий торговли и сервиса, принимающих к оплате банковские платежные карты, и исторически сложившимся предпочтением населения рассчитываться наличными денежными средствами. Доля безналичных операций, совершенных с использованием карт на предприятиях торговли и услуг, составила 0,9% в общем объеме платных услуг населению и розничного товарооборота за 2001 год.    

        Вместе с тем, продолжается  тенденция роста как числа  кредитных организаций, осуществляющих  эмиссию и/или эквайринг платежных,  в том числе банковских карт (на 26%), так и количества эмитированных в России карт, которое превысило 10,5 миллионов, представленных как картами международных платежных систем, так и российских.   

        В 2001 году количество и объем  операций, совершенных на территории  России держателями карт - клиентами кредитных организаций-резидентов и нерезидентов, составили соответственно 191 миллион и 440 млрд. рублей.    

        В рамках реализации задачи  совершенствования платежной системы  России, определенной "Стратегией  развития банковского сектора  Российской Федерации", принятой Правительством Российской Федерации и Банком России в 2001 году, продолжается отработка механизмов построения и функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени, принимаются меры к повышению прозрачности функционирования как платежной системы Банка России, так и частных платежных систем, в том числе за счет организации систематического анализа введенной отчетности. 
 

 

       

3.2. Денежно-кредитная  политика Банка  России

    Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

    Денежно-кредитная  политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

    ЦБ  использует при проведении денежно-кредитной  политики комплекс инструментов, которые  различаются:

    по  форме их воздействия (прямые и косвенные);

    по  объектам воздействия (предложение  денег и спрос на деньги);

    по  характеру параметров, устанавливаемых  в ходе регулирования (количественные и качественные).

    Все эти методы используются в единой системе.

    Основными инструментами денежно-кредитной  политики ЦБ являются:

    - изменение норм обязательных  резервов, размещаемых коммерческими  банками в ЦБР;

    - регулирование официальной учетной  ставки;

    - проведение операций с ценными  бумагами и иностранной валютой.

    Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны. 
 

    Изменение норм обязательных резервов. В соответствии с инструкцией №1 “О порядке регулирования  деятельности коммерческих банков” и Указания о порядке формирования централизованных фондов банковской системы России за счет взносов коммерческих банков ЦБР образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли  привлеченных коммерческими банками средств сторонних организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов.

    Фонд  обязательных резервов - это обязательная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ, устанавливаемая в законодательном  порядке и определяемая как процент  от общей суммы вкладов коммерческих банков. Он создан для того, чтобы при необходимости обеспечить возможность коммерческим банкам своевременно выполнить перед клиентами свои обязательства  по возврату ранее привлеченных денежных средств за счет того, что часть этих средств депонируется и не используется банками в качестве кредитных ресурсов.

    ЦБР, изменяя нормы обязательных резервов, оказывает влияние на кредитную  политику коммерческих банков и состояние  денежной массы в обращении. В результате повышения нормы обязательных резервов ЦБ сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков  и используемых для расширения активных операций; уменьшение нормы резервов позволяет коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные им кредитные ресурсы, т.е. увеличить кредитные вложения в народное хозяйство.

    Регулирование официальной учетной ставки ЦБ.

    Учетная ставка используется ЦБ в операциях  с коммерческими банками по учету  краткосрочных государственных облигаций, коммерческих векселей и других ценных бумаг,  отвечающих требованиям ЦБ и является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов ( в зависимости от его состояния может меняться в течение года ).

    Официальная учетная ставка служит ориентиром для  рыночных процентных ставок ; её изменение  по предоставленным Центробанком кредитам, увеличивая или сокращая предложение кредитных ресурсов, регулирует тем самым и спрос на них.

    Исходя  из учетной ставки определяются ставки, взимаемые коммерческими банками по своим ссудам, и размеры процентов, выплачиваемых вкладчик по депозитам и другим счетам. Широкое применение изменения учетной ставки обусловлено простотой применения. Повышение ( в антиинфляционных целях ) учетного процента , т.е. политика  

    “ дорогих денег “ ограничивает для коммерческих банков возможность  получить ссуду в Центробанке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками. В результате кредитные вложения в экономику сокращаются и, следовательно, тормозится дальнейший рост производства. Курс же на понижение учетной ставки, политика “ дешевых денег “, наоборот, выступает фактором развёртывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

    Поскольку практически все банки в той или иной степени прибегают к кредитам ЦБ, влияние устанавливаемых им ставок распространяется на всю экономику.

    Операции  на открытом рынке, т.е. купля-продажа  по  заранее установленному курсу  ценных бумаг, в том числе государственных, формирующих долг страны. Это считается наиболее гибким методом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

    Операции  Центробанка на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения Центробанком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг.

    При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с  денежного рынка, Центробанк уменьшает цену покупки, тем самым увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

    Операции  на открытом рынке различаются в  зависимости от:

    условий сделки: купля-продажа за наличные или  купля на срок с обязательной обратной продажей - обратные операции;

    объектов  сделок: операции с государственными или частными бумагами;

    срочности сделки: краткосрочные (до 3 мес.), долгосрочные (до 1 года и более) операции с ценными бумагами;

    сферы проведения операций: только на банковском  секторе рынка ценных бумаг или  и на небанковском секторе рынка;

    способа установления ставок: определяемых или  центральным банком или рынком.

      Главной задачей денежно-кредитной политики на среднесрочную перспективу Центральный  банк Российской Федерации считает  снижение инфляции при сохранении и  возможном ускорении роста ВВП  с одновременным созданием предпосылок  для снижения безработицы и увеличения реальных доходов населения. В связи с этим Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2000 год предусматривается снижение инфляции до 18-22% в целом за год при сохранении тенденции к росту производства и услуг, который может составить 1,5-2%. Проектировки возможного экономического роста и снижения темпов инфляции могут быть реально достигнуты в силу продолжения действия позитивных факторов, обусловивших преодоление экономического спада в 1999 году. Основной предпосылкой экономического роста в 2002 году является расширение спроса со стороны всех секторов экономики, а также сохранение незагруженных производственных мощностей и свободной рабочей силы.