Внешнеэкономические аспекты развития банковской системы КНР

Глобальная экономика проявляет активную тенденцию восстановления, однако темпы и стимулы у разных стран и регионов заметно отличаются, восстановление ведется очень интенсивно в развивающихся странах и на их рынках и относительно замедленно - в развитых странах. Некоторые функции финансовой системы были постепенно восстановлены.

Можно предположить, что в сфере реформирования международных финансовых структур нужно время для достижения цели, развивающиеся страны и развитые страны должны иметь равные права голоса и влиятельность. Реализован план МВФ о реформировании в отношении права голоса и доли вкладов 2008 года. МВФ выполнил обещание о выполнении к январю 2011 года плана реформирования в отношении доли вкладов. Однако это обещание не полностью соответствует призыву о реформировании доли вкладов к концу ноября текущего года, сделанному на недавнем саммите БРИК в Бразилии.

«Специалисты ВБ ожидают рост ВВП в КНРна 8,7% в 2012 году и на 8,4% в 2013 году. Соответствующие показатели для Индии- 8,4 и 8,7%, для России- 4 и 4,2%, для Бразилии- 4,4 и 4,3%, говорится в документе, обнародованном старшим вице-президентом и главным экономистом ВБ ДжастиномИфу Линем и руководителем подразделения, изучающего перспективы развития, ХансомТиммером».

В целом, по мнению ВБ, мировая экономика переходит сейчас от этапа послекризисного восстановления к фазе медленного, но достаточно стабильного роста. В нынешнем году банк ожидает рост мирового ВВП на 3,3% против 3,9% годом ранее. В 2012 года темпы роста должны достичь 3,6% ВВП.

МВФне стал употреблять формулировку «существенно недооценен» в отношении китайского юаня.

Считают, что китайская валюта стоит слишком дешево. Но с другой стороны, КНР уже добилась значительного сокращения балансового неравенства благодаря шагам по усилению потребительской активности внутри страны.

В течение почти двух лет Поднебесная сопротивлялась призывам своих торговых партнеров позволить национальной валюте расти, поскольку мировой финансовый кризис вынудил ее стимулировать экономический рост любыми средствами. В июне 2010 г. Народный банк КНР объявил о намерении активизировать реформу механизма обменного курса юаня и повысить его гибкость, учитывая постепенное восстановление мировой экономики и ситуацию на внутреннем рынке страны. По мнению многих экспертов, это был реверанс - КНР решила не обострять отношения с Западом в преддверии саммита «большой двадцатки». На самом деле китайцам сейчас необходимы торговые преимущества, которые обеспечивают низкий курс юаня, поскольку последние экономические данные свидетельствуют о некотором ослаблении экономической активности.

По мнению СМИ, экономисты МВФ полагают, что юань по-прежнему недооценен на 5--27%.Несмотря на это, МВФ хотел показать, что он оценил усилия КНР по повышению курса национальной валюты. Фонд старается избежать трений с крупнейшим кредитором США, влияние которого увеличивается. КНР также демонстрирует свое расположение к МВФ. В прошлом году КНР купила бумаг фонда на 50 млрд долл., чтобы пополнить его капитал, а заместитель управляющего Народного банка КНР Чжу Мин начал работать в качестве специального ассистента г-на Стросс-Кана.

Нынешнее изменение риторики МВФ - уже второй признак успехов КНР в либерализации валютных курсов за последнее время. 8 июля администрация президента Барака Обамы заявила, что юань остается недооцененным, но отказалась объявлять КНР «манипулятором валютных курсов». Это вызвало раздражение американских законодателей, многие из них заявили, что КНР сохраняет «несправедливый» курс юаня для поддержки своих экспортеров, и пригрозили мерами воздействия. В тот же день государственное управление валютного контроля КНР сообщило, что КНР «сохранит стабильность обменного курса своей национальной валюты на разумном и сбалансированном уровне».

 

.3 Финансовая и валютная  политика в САР Гонконг

 

Фундаментальный принцип валютного контроля и валютного регулирования в Гонконге определен Основным Законом САР Гонконг (SAR HongKongBasicLaw) от 4 апреля 1990 г. (вступил в силу с 1 июля 1997 г.), который является главным конституционным документом этого специального административного района КНР. Согласно Статье 112 Главы 5 Основного Закона САР Гонконг:

В пределах САР Гонконг валютный контроль не осуществляется. Гонконгский доллар является свободно конвертируемой валютой. Таким образом, в Гонконге осуществляется принцип свободного движения капиталов, поэтому проведение банковских операций, относящихся к международной торговле (аккредитивы, входящие/исходящие банковские переводы и др.) требует в пределах его территории лишь минимального оформления. Тем не менее, САР Гонконг с 1991 г. является членом Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) и обязан осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО САР ГОНКОНГ О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

Включает два основных нормативных акта:

1.Ордонанс о торговле наркотиками

(DrugTrafficking (RecoveryofProceeds) Ordinance (DTROP))

устанавливает меры по выявлению, "замораживанию" и конфискации доходов, полученных от торговли наркотиками и преступность деяний, связанных с отмыванием таких доходов.

. Ордонанс об организованной  преступности 

(OrganizedandSeriousCrimesOrdinance (OSCO)),

разработанный на основе DTROP, распространяет уголовную ответственность за отмывание доходов на деятельность, связанную с сокрытием подобных доходов.и OSCO (раздел 25(1) обоих актов) устанавливают преступность деяния, связанного с использованием финансовых средств или иного имущества, лицом, знающим или имеющим достаточные основания подозревать, что указанные финансовые средства или иное имущество (далее - доходы), полностью или частично прямо или косвенно, получены от торговли наркотиками или иным незаконным образом. Максимальное наказание за данное преступление составляет 14 лет тюремного заключения или штраф в размере HK$5 млн.

Лицо не подлежит ответственности, в случае если докажет, что оно намеревалось сообщить такие сведения, подозрения или факты уполномоченному должностному лицу либо представит обоснованную причину невозможности исполнения данной обязанности.

Устанавливается законная обязанность лица, знающего или подозревающего, что финансовые средства или иное имущество, полностью или частично прямо или косвенно, получены от торговли наркотиками или иным незаконным образом, либо использовались или будет использоваться в подобных целях, сообщить об этом уполномоченному должностному лицу. За неисполнение данной обязанности предусмотрен штраф 5 уровня (от $25, 001 до $50 тыс.) или тюремное заключение до 3 месяцев.

Необходимо отметить, что ответственность за использование доходов от преступной деятельности или несообщение о подобных деяниях наступает и в случае если основное преступление, с помощью которого получен незаконный доход, совершено за пределами Гонконга.

В случае если лицо, сообщившее сведения о таких незаконных действиях, совершает деяние, нарушающее раздел 25(1), и сообщенные им сведения, касаются данного деяния, оно освобождается от ответственности если:

а) сведения были представлены до совершения противоправного деяния, и на его совершение было получено согласие уполномоченного должностного лица;

б) сведения были представлены после совершения противоправного деяния, но в добровольном порядке и в разумный срок.

Сообщение таких сведений не может рассматриваться как нарушение договора или законодательного установления, налагающего запрет на раскрытие информации. Лицо не несет ответственности за убытки, причиненные вследствие сообщения таких сведений. Организации не несут ответственности за разглашение конфиденциальной информации о клиентах, при исполнении указанной обязанности.

Сообщение сведений любым третьим лицам лицом, знающим или подозревающим, что такие сведения уже представлены уполномоченным органам власти, при условии, что это может воспрепятствовать нормальному ходу расследования по данному делу (tippingoff), наказывается тюремным заключением на срок до 3 лет или штрафом до $500 тыс.

ТРЕБОВАНИЯ ДЕКЛАРАЦИИ БАЗЕЛЬСКОГО КОМИТЕТА (1988 г.) и ФАТФ

Согласно законодательству САР Гонконг, организации должны соблюдать основные правила и принципы, сформулированные в Декларации о принципах Базельского комитета 1988 г. и рекомендациях Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Декларация устанавливает следующие принципы ведения банковской деятельности:

(а) Знай своего клиента: <http://www.chinawindow.hk/?/dd_kyc/index> банки должны  применять соответствующие меры  по установлению подлинной личности  клиента, и использовать надлежащую  методику установления добросовестности  клиентов.

(б) Соблюдение законов: банки  должны гарантировать соответствие  осуществляемой деятельности высоким  этическим стандартам, строгое соблюдение  законов и правил, и не обслуживать  клиентов, в отношении которых  существуют основания предполагать, что их деятельность связана  с отмыванием доходов.

(в) Взаимодействие с правоприменительными  органами: в пределах ограничений, установленных законодательством  о конфиденциальной информации (банковской  тайне), банки должны взаимодействовать  с соответствующими органами  государственной власти.

(г) Банковская политика  и обучение персонала: политика  банков не должна противоречить  Декларации, и весь персонал должен  быть надлежащим образом проинструктирован  и должен следовать данной  политике.

Организации и учреждения не вправе вести операции и обслуживать счета анонимных или использующих заведомо фиктивные имена клиентов.

Организациям рекомендуется избегать открытия счетов посредством использования почтовых отправлений и по возможности проводить личные собеседования с заявителями. Для иностранных заявителей предпочтительнее открытие счета в отделениях организации, в банке-корреспонденте либо в банке, заслуживающем доверия в осуществлении должной идентификации заявителя.

ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ ОПЕРАЦИИ

Подозрительными операциями могут считаться операции, проводимые при следующих обстоятельствах:

· не связаны с обычно проводимой законной коммерческой и иной деятельностью клиента;

· связаны с деятельностью обычно не проводимой в связи с использованием данного конкретного вида счета;

· использование услуг посредника, без видимых на то причин, при проведении обычной операции или ведении обычной деятельности;

· любой необычный способ расчетов.

Примеры подозрительных операций и связанной с ними деятельности:

· Вклад наличными в большой сумме вносится физическим или юридическим лицом, чья деятельность, как правило, сопровождается использованием безналичного расчета;

· Существенное увеличение суммы такого вклада, без видимой на то причины, особенно, в случае если через непродолжительный период времени сумма снимается со счета или перечисляется на другой счет;

· Операции по вкладу и снятию денег со счетов компании проводятся, в большей части, наличными, нежели с использованием более удобных для таких целей ценных бумаг (чеков, переводных векселей, аккредитивов);

· Обмен большого количества банкнот меньшего достоинства на более крупные;

· Частый обмен наличности на иностранную валюту в крупных размерах;

· Клиент использует поддельные банкноты и ценные бумаги;

· Клиент желает использовать или пользуется услугами нескольких доверительных собственников или открыл несколько счетов, которые не используются при осуществлении обычной его деятельности;

· Предоставление информации при открытии счета, проверка которой сложно осуществима или требует больших материальных затрат;

· Снятие большой суммы денежных средств с ранее не использовавшегося счета или со счета, на который данная сумма незадолго до этого без обоснованной необходимости была перечислена из-за рубежа;

· Частое внесение различными лицами денежных средств на один счет без достаточных оснований;

· Покупка ценных бумаг в большом объеме за наличный расчет;

· Использование аккредитивов и других способов безналичных расчетов для перемещения денежных средств в странах, где клиент обычно не ведет коммерческой деятельности;

· Открытие многочисленных счетов, в суммах превышающих оборот компании, и последующий перевод данных сумм за рубеж;

· Проведение нескольких сделок по покупке ценных бумаг за наличный расчет и последующая их продажа в ходе одной сделки, доходы от которой зачисляются на счет, отличный от первоначально используемого;

· Передача части инвестиционных активов третьей стороне, ранее не участвовавшей в ведущейся деятельности, без достаточных на то оснований;

· Операции не соотносятся в определенных аспектах с устоявшейся рыночной практикой (например, цены покупки/продажи явно заниженные или завышенные);

· Частая смена директоров и акционеров компании.

 

.4 Российско-Китайское сотрудничество  в банковской сфере

 

После длительного перерыва, вызванного кризисом конца 90-х гг., российско-китайское межбанковское сотрудничество в последние 2-3 года заметно активизировалось. Китайская сторона, учитывая позитивные тенденции в развитии российской экономики и установки высшего руководства КНР на освоение новых рынков и активизацию торгово-экономических связей с Россией, стала постепенно отходить от действовавшего де-факто «моратория» на развитие банковского сотрудничества с нашей страной.

В 2000 г. была создана Подкомиссия по межбанковскому сотрудничеству. В результате проводимой в рамках Подкомиссии работы около 20 российских и китайских коммерческих банков установили между собой корреспондентские отношения, открыто около 80 корреспондентских счетов[2]. В деловые отношения было вовлечено значительное количество крупных коммерческих банков сторон, до этого не работавших на российско-китайском направлении. Подписаны соглашения или начались переговоры по вопросам упорядочения обслуживания приграничной торговли, по совместному финансированию российских предприятий, работающих на экспорт в Китай, по установлению кредитных линий на российские банки по торговым операциям.