Внешнеэкономические аспекты развития банковской системы КНР

Важным шагом реформы банковской системы КНР стала реорганизация восстановленных или уже существовавших четырех специализированных государственных банков (Промторгбанка, Стройбанка, Сельхозбанка и Банка Китая) в коммерческие банки, что предполагало приближение этих банков к мировой практике в организационном и функциональном отношениях.

Эти банки остались государственными, но контроль правительства за управлением ими осуществляется не непосредственно, а косвенно (например, через совет наблюдателей), и правительство не вмешивается в их текущую деятельность.

Что касается Торгово-промышленного банка Китая, то он был создан - решением Госсовета КНР, принятым в сентябре 1983 г., которым предполагалось, что общегосударственная сеть отделений центрального банка Китая - Народного банка Китая была преобразована в новый Промышленно-торговый банк Китая (Промторгбанк), а права головного офиса банка в Пекине значительно расширены.

Вновь созданный Промторгбанк стал специализированным банком по операциям с государственной и кооперативной промышленностью и торговлей. Новый банк принял на себя функции, ранее выполнявшиеся Народным банком Китая - функции кредитного, расчетного и контрольного центра. Банк имеет за рубежом 5 отделений и 3 представительства.

Вторым из четырех государственных банков Китая является Народный строительный банк Китая, который осуществляет управление основными инвестиционными фондами государства, специализируется на финансировании капитального строительства за счет средств государственного бюджета, на кредитовании объектов капитального строительства. Он находится в непосредственном подчинении Министерства финансов КНР и Народного банка Китая и поэтому выполняет двойные функции по финансированию и предоставлению кредитов. Его операции преимущественно заключаются в регулировании ассигнований и займов для капитального строительства.

Важное место в банковской системе страны занимает Сельскохозяйственный банк Китая (СХБК). Прообразом этого банка является созданный в 1951 г. Сельскохозяйственный кооперативный банк, на который были возложены обязанности по обеспечению сельского хозяйства кредитами. Весьма примечательным является то, что этот банк со времени своего образования 4 раза упразднялся и вновь восстанавливался как самостоятельное образование.

После очередного восстановления Сельскохозяйственного банка Китая в феврале 1979 г. уже в четвертый раз он стал ведать средствами, выделяемыми для сельского хозяйства по линии государственного бюджета, распоряжаться всеми вкладами, займами и расчетами в сельской местности; управлять государственными фондами, предназначенными для оказания помощи сельскому хозяйству.

После выделения из Сельхозбанка КНР Банка развития сельского хозяйства КНР, он был освобожден от операций, связанных с проведением политики государства и превращен в коммерческий банк. Имеется в виду, что этот банк находит для себя клиентов в сельской местности для кредитования их на коммерческой основе.

Банк Китая был учрежден в 1908 г. и до 1921 г. имел 21 отделение за рубежом. Он традиционно являлся монополистом в осуществлении операций с иностранной валютой.

В связи с активизацией внешнеэкономической деятельности КНР положение Банка Китая существенно изменилось. В 1980 г. был пересмотрен его устав, банк был объявлен государственным предприятием. Уставный фонд Банка Китая увеличен с 400 млн. до 5 млрд. юаней в 1987 г, а его функции существенно расширены. Сейчас он имеет около 50 отделений внутри страны, а также отделения в Гонконге, Лондоне, Люксембурге, Нью-Йорке и Сингапуре, представительства в Токио и Париже. На конец 1998 г. было открыто 554 отделения этого банка. Кроме филиалов во всех крупных городах и торговых портах страны, Банк Китая в настоящее время имеет 261 отделение в Гонконге и Макао.

По сообщениям печати Банк Китая прочно вошел в число 500 крупнейших банковских организаций мира.

Организационное становление банковско-кредитных учреждений означало вместе с тем и дальнейшее развитие банковско-кредитной системы Китая. В КНР начинают восстанавливаться старые и создаваться новые акционерные коммерческие банки. На начало 1999 г. в КНР насчитывалось в общей сложности около 20 «первоклассных» акционерных коммерческих банка[4].

Одним из представителей этой группы банков Китая является восстановленный в 1986 г. Банк коммуникаций - один из старейших банков страны (основан в 1908 г.), операции которого были прекращены в 1958 г. согласно своему статусу, он является общекитайским многоцелевым акционерным банком, выполняющим многообразные функции. Он стал первым финансовым учреждением страны, основанным на акционерной системе. В соответствии с уставом Банка коммуникаций он находится под управлением Госсовета КНР. В настоящее время банк входит в первую пятерку крупнейших банков Китая, активно осваивая международные финансовые рынки, он является одним из основных поставщиков иностранных средств для китайской экономики. Центральное правление банка находится в финансовом центре Китая - в Шанхае.

По данным журнала «Thebanker» в 1998 г. Банк коммуникаций Китая занимал 130 позицию среди 1000 крупнейших банков мира.

Другим представителем акционерных коммерческих банков Китая этой группы и вторым по размеру имущества является «CITICindustrialbank» - «Промышленный банк Китайской международной корпорации по доверительным операциям и инвестициям». Официально банк был учрежден 20 апреля 1987 г. с уставным капиталом 800 млн. юаней.

Всего же в холдинг CITIC входит более полутора десятков компаний (энергетических, торговых, технологических) с дочерними компаниями в Гонконге, Канаде и Австралии, представительствами компании в Японии, Нью-Йорке и Париже. Банк также осуществляет операции по лизингу самолетов.

Банк является многофункциональным банковским учреждением, непосредственно и полностью находящимся в подчинении вышеназванной корпорации и имеет лицензию на осуществление основных международных операций. Он входит в число 500 наиболее крупных банков мира и имеет в общей сложности около 200 отделений и представительств. Кроме вышеперечисленных акционерных коммерческих банков в КНР действуют следующие банки этой группы: Транспортный банк, Торговый банк «Чжаошан», «Everbrightbank», Банк «ХуаСя», Банк «Миньшэн», Банк развития провинции Гуандун, Банк развития провинции Фуцзянь, Шанхайский банк развития зоны Пудун, «Merchantbank» и др., средства которых составляют от 10 до 100 млрд. юаней.

.2 Государственное регулирование банковской системы и банковский надзор. Место и роль центрального банка

Для Народного банка Китая вопрос о либерализации валютного курса по-прежнему остается ключевым. Недавно Гонконг установил потолок в привязке национальной валюты к доллару США. Подобный шаг воспрепятствует притоку «горячих» денег в страну на фоне ревальвации юаня. Центральному банку Китая необходимо проявлять осторожность

при проведении либерализации капитала, который жестко контролируется, для предотвращения оттоков сбережений из Китая в более доходные зарубежные инвестиции.

Касаясь реформирования механизма формирования обменного курса национальной валюты, президент Банка Китая Чжоу Сяо-чуань на встрече с президентами центральных банков стран «большой восьмерки» отметил, что Китай будет по-прежнему проводить курс на стабильность юаня на рациональной и сбалансированной основе, выборочно и поэтапно ослаблять ограничения на транснациональные сделки по денежным средствам при условии предотвращения возможных рисков.

По мнению Чжоу Сяо-чуаня, с точки зрения доходов и расходов по международным платежам Китая обменный курс китайского юаня не будет значительно занижен искусственным путем. По его словам, текущие статьи бюджета Китая в основном сбалансированы, доходы ненамного больше расходов.

В ответ на то, намерен ли Китай реформировать механизм формирования обменного курса национальной валюты, Чжоу Сяо-чуань заявил, что китайская сторона будет проводить подобную реформу согласно реальным потребностям своего развития. В 1994 г. в Китае была осуществлена единая система плавающего обменного курса, которая находится под управлением и успешно работает. А после финансового кризиса в Азии в небольшой степени был уменьшен коридор обменного курса китайского юаня.

Следует отметить, что высокие темпы роста валютных запасов Китая объясняются целым рядом причин. Во-первых, незначительным положительным сальдо. Во-вторых, значительным притоком иностранного капитала, причем иностранные предприятия в Китае вкладывают свою прибыль в китайскую экономику в виде новых капиталовложений. В-третьих, приток капитала в Китай превышает объем нелегальной утечки его за границу.

Рассматривая процесс урегулирования курса национальной валюты Китая, следует принимать во внимание целый ряд факторов: во-первых, необходимы стабильная макроэкономическая ситуация, действующий рыночный механизм и устойчивая финансовая система; во-вторых, необходима реформа, способная обеспечить стабильность и равномерность курса национальной валюты; в-третьих, следует учитывать взаимовлияния изменений курса китайского юаня и изменений в региональной и глобальной экономике.

В Китае ведется активная подготовка к реформированию механизма формирования обменного курса китайского юаня по следующим трем направлениям:

^ ускорение процесса финансовой  реконструкции внутри банков  и превращения их в акционерные  компании в целях адаптации  к более гибкому механизму  валютного курса

в будущем;

^ отмена ряда ненужных  мер валютного контроля с целью  более реального отражения на  рынке соотношения предложения  и спроса иностранной валюты;

^ улучшение и совершенствование  механизма валютного рынка в  стране, с тем чтобы китайские  финансовые учреждения и предприятия  могли приспособиться к рыночной  среде.

К настоящему времени по всем вышеуказанным направлениям были достигнуты определенные успехи.

В будущем Китай намерен приступить к выборочному поэтапному снятию ограничений на транснациональные валютные операции, упорядочению управления притоком капитала и контроля за оттоком капитала, созданию механизма двустороннего оборота средств исходя из предпосылки эффективного предотвращения соответствующих рисков с целью создания условий для скорейшего осуществления конвертируемости юаня.

Роль Центрального банка Китая в реформировании банковской системы

Реформированию подлежит сам Центральный банк КНР, который все еще имеет министерскую структуру и находится под непосредственным контролем Государственного совета. После проведенной в 1983 г. реорганизации с установлением прямых связей с предприятиями и банками и принятия в 1995 г. закона о Центральном банке КНР последний одновременно взял на себя функции надзора за банками и ответственность за денежную политику, обеспечение предприятий денежными ресурсами и платежный оборот. Преимущества от выделения функции банковского надзора, а также от «большей независимости» ожидаются в сферах валютной и денежно-кредитной политики. Деятельность Центрального банка, по мнению его президента, должна быть в большей степени ориентирована на потребности рынка. Необходимо преодолеть последствия длительной экономической изоляции. Это необходимо также для адаптации банковской системы к требованиям ВТО. Центральному банку потребуется сделать целый ряд шагов по созданию двухступенчатой банковской системы и предоставлению самостоятельности коммерческим банкам.

В ходе реформирования своей банковской системы Китай уделяет особое внимание денежно-кредитной политике. Дело в том, что фактически денежный рынок в Китае еще не создан, а межбанковский рынок формируется в условиях структурного дисбаланса. Крупные государственные банки выступают с предложениями денежных средств, в то время как частные и прочие финансовые институты играют роль исключительно потребителей денег. Ожидается, что в ближайшее время будет доработан закон о Центральном банке КНР, после чего перед ним будет поставлена задача подготовить ряд изменений для перехода на рыночный путь (например, создать новую регистрационную систему для получения кредитов за рубежом с отменой прежней жестко регламентированной системы). Необходима также соответствующая законодательная база по противодействию отмыванию денег. Однако, по мнению многих аналитиков, разделение банковского, страхового и акционерного секторов так быстро не произойдет, поскольку китайские коммерческие банки еще слишком молоды для создания в стране универсальной банковской системы.

Важными задачами Центрального банка являются либерализация процентной политики (политики в области установления процентных ставок), введение свободных процентных ставок по депозитам и кредитам, а также решение вопросов рыночного ценообразования. Процентные ставки еще не являются индикатором нехватки свободных средств. Для сделок в китайской валюте они определяются в директивном порядке государством, а банки имеют право лишь на очень незначительное их изменение. Абсолютно твердые процентные ставки по сберегательным вкладам и заново устанавливаемые ежегодно ставки по кредитам распространяются на все банки и препятствуют соревнованию между банками в области процентных ставок и установлению адекватных риску процентных ставок по займам.

Так как процентные ставки по ссудам снижаются чаще, чем ставки по депозитам, для банков наступают тяжелые времена.

Китайские вкладчики получают реальные проценты. Процентная ставка для обычных сберегательных вкладов составляет 5%. При официальном темпе инфляции в 4% у вкладчиков возникает небольшая прибыль, однако многие полагают, что в отдельных регионах Китая темпы инфляции значительно выше, что обусловливает потерю покупательной способности накапливаемых сбережений.

На вклады идет примерно 40% всех доходов населения, что с учетом уровня развития страны можно считать удивительно высоким показателем. Это можно объяснить, с одной стороны, всем известной «китайской бережливостью». С другой стороны, подобная ментальность населения вытекает из самого состояния экономической системы, необходимости иметь сбережения на случай социальных потрясений, желания получить хорошее образование, возможно, даже в учебных заведениях за рубежом. Но это может также объясняться и отсутствием альтернатив по сберегательным вкладам на финансовых рынках и рынках капитала. И наконец, в последнее время к накоплению сбережений население толкает также и страх потерять работу. Следует учесть, что 80% сберегательных вкладов в Китае в размере 33 трлн юаней(5 трлн. долларов США) находятся в четырех государственных банках. Частные сберегательные вклады в период с 1978-го по 2010 г. ежегодно увеличивались в среднем на 28% (реально на 23%) при среднем росте валового национального продукта на 9,5%.