Теория денег и денежное обращение

Глава 6. ТЕОРИЯ ДЕНЕГ И ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Деньги  всюду присутствуют, и если нарушить денежное обращение, нарушится нормальное функционирование всего хозяйственного организма.

Милтон Фридмен

6.1. Теоретические  концепции возникновения и сущности  денег

Деньги имеют многотысячелетнюю историю. Это сложный и важнейший элемент рыночной экономики. Понять экономическую сущность денег можно лишь на основе всестороннего осмысления причин их возникновения и закономерностей развития. Существуют две основные концепции, которые объясняют причины возникновения денег: рационалистическая и эволюционная (рис. 6.1).

Рационалистическая  концепция господствовала до конца XVIII в. Она имеет приверженцев и среди некоторых современных экономистов. Так, П. Самуэльсон определяет деньги как "искусственную социальную условность", а Дж.К. Гэлбрейт считает, что закрепление денежных функций за благородными металлами и другими предметами — продукт соглашения между людьми".

Однако попытки  объяснить происхождение денег  соглашением между людьми или законодательными актами государства, с нашей точки зрения, являются не очень убедительными. Ведь деньги в своих простейших проявлениях возникли на ранних этапах развития отдельных народов, когда ни фактор взаимного соглашения, ни власть государства не могли играть важной роли в конституировании такого сложного явления, как деньги. Можно предположить, что государство лишь на известной стадии развития законодательно закрепило определенный товар, который стихийно выполнял роль всеобщего эквивалента, как "декретные деньги".

И сегодня, когда  регулятивная роль государства относительно денег значительно возросла, нельзя сказать, что оно является творцом  современных денег. Государство  может определять и изменять внешние  атрибуты денег — их форму, номинал, массу, порядок эмиссии денежных знаков, курс обмена валют с целью лучшего приспособления их к эффективному выполнению своей общественной роли. Но все эти действия государства относительно денег не затрагивают их родовой сущности и не опровергают их объективное происхождение, обусловленное продолжительным развитием товарного производства и обмена.

Эволюционная концепция впервые была сформулирована основателями классической политической экономии А. Смитом, Д. Рикардо, а потом развита К. Марксом. Они аргументированно доказали, что деньги имеют товарное происхождение и возникли в результате продолжительного развития общественного разделения труда, товарного производства, обмена и последовательной смены форм стоимости. На раннем этапе развития человеческого общества появлению денег предшествовала эпоха натурального (бартерного) товарообмена (Т1 — Т2), когда товар Т1 выражал свою стоимость в противопоставленном ему товаре-эквиваленте Т2. При бартере необходимо было найти партнера, у которого есть то, что вам необходимо, а он должен хотеть то, что вы предлагаете к обмену. По мере развития товарного производства и насыщения рынка товарами прямой товарообмен все больше усложнялся, и мог вообще не осуществиться, поскольку интересы участников товарного соглашения не совпадали. Это требовало выискивания многих промежуточных партнеров по обмену, способных удовлетворить нужды друг друга в экономических благах, а потом и достичь конечной цели обмена. Для того, чтобы получить нужный товар, необходимо было предварительно отыскать товар-посредник, который бы удовлетворял партнера по обмену, а со временем и товар, который бы отвечал интересам всех участников обменных операций, т. е. был всеобщим эквивалентом.

Постепенно  развитие обмена стимулировало стихийное  выделение из множества товаров какого-то одного, наиболее ходового по своим потребительным свойствам и поэтому пригодного для выполнения роли всеобщего эквивалента. У разных народов товарами, которые выполняли роль общепризнанных эквивалентов, были: скот, меха, соль, рыба, зерно, чай, рис, драгоценные раковины, железо, медь, бронза и др. По мере дальнейшего развития товарных отношений роль товара-посредника, который выполнял функцию всеобщего эквивалента, закрепилась за драгоценными металлами — серебром и золотом, а со временем — только за золотом.

Золото стало  лучше других товаров выполнять  роль всеобщего эквивалента и  называться деньгами благодаря своим  природным свойствам: редкости, высокой  стоимости, однородности, делимости  без потери стоимости, портативности, хорошей сохраняемости, способности к приему везде, где развита торговля, и т. п.

С появлением денег  весь товарный мир как бы разделился на два полюса: на одном находятся  все обычные товары, на другом —  особый товар — деньги, который  выполняет роль всеобщего эквивалента  и имеет абсолютную ликвидность (способность к реализации).

Деньги привели  к трансформации бартерного товарообмена (Т1 — Т2) в товарно-денежное обращение (Т1 —Д — Т2).

Сущность денег  проявляется в единстве трех их свойств (рис. 6.2).

Рис. 6.2. Основные свойства денег

Итак, первоначально деньги — это особый товар, который выполняет роль всеобщего эквивалента, выступает посредником в обмене товаров и выражает экономические отношения между людьми по поводу производства и обмена товаров.

Все это свидетельствует о том, что деньги являются объективной категорией рыночной экономики, которая не может быть упразднена или изменена по соглашению людей или решением государства до тех пор, пока существуют адекватные деньгам общественные отношения, равно как и то, что они не могут быть введены там, где таких отношений не существует. Действия государства и соответственно его юридические нормы и денежная политика должны быть адекватны этим объективным условиям и создавать механизм их реализации.

Некоторые современные  западные экономисты определяют сущность денег исходя из их функций. Они утверждают, что деньгами может быть все, что выполняет их функции. Так, K.P. Макконнелл и С.Л. Брю считают, что деньги — это то, что считают деньгами или все, что выполняет функции денег, и является деньгами. Дж. Хикс понимает деньги как то, что используется как деньги. С. Фишер, Р. Дорнбуш, Р. Шмалензи считают ключевым моментом в определении денег их платежную функцию: деньги — общепризнанное средство платежа, которое принимается в обмен на товары и услуги, а также во время уплаты долгов. Г. Барр также считает, что деньги могут быть определены как средство обмена, общепринятое в этом платежном сообществе.

Заметим, что  истоки некоторых современных концепций  денег (особенно монетаристских направлений) зародились еще в теориях XVII—XVIII вв. — металлической, номиналистической, количественной (рис. 6.3).

Среди указанных  теорий денег наибольшее развитие получила количественная теория, которая постепенно трансформировалась в монетаристскую концепцию современной экономической науки. Известные приверженцы этой концепции М. Фридмен, И. Фишер, Дж. Хикс и др., исходя из количественных позиций, обосновывают определяющую роль денег в регулировании макроэкономических процессов страны.

6.2. Функции денег  и их эволюция

Функции денег — это действия, которые они осуществляют в рыночной экономике.

Классическая  экономическая теория выделяет пять функций денег: меры стоимости, средства обращения, средства образования сокровищ, средства платежа, мировых денег (рис. 6.4).

Функция денег как меры стоимости заключается в способности денег в качестве всеобщего эквивалента измерять стоимость всех других товаров, придавая ей форму цены.

Функцию меры стоимости  деньги выполняют идеально, т. е. на основе мысленного приравнивания стоимости товара к определенному количеству денег.

Деньги как  мера стоимости широко используются в качестве единицы счета. При  их помощи можно придать количественное выражение всем экономическим процессам  и явлениям на микро- и макроуровнях, на всех стадиях общественного воспроизводства, без чего невозможна их организация и управление. Поэтому общественная роль денег как меры стоимости выходит далеко за пределы предоставления стоимости всех товаров единообразной формы цены.

Функция денег  как меры стоимости в эпоху золотых и полноценных бумажных денег реализуется посредством масштаба цен.

Масштаб цен — это определенное весовое количество драгоценного металла, которое законодательно устанавливается государством как денежная единица страны и используется для измерения товарных цен.

В каждой стране денежная единица имеет собственное  название — доллар, франк, марка, фунт стерлингов, иена, гривня и др. Через  масштаб цен цены товаров устанавливаются  не в весовых количествах золота, а в национальных денежных единицах.

С середины XX в. согласно рекомендациям МВФ было полностью прекращено обращение золотых денег и произошла их конвертация в бумажные деньги. С завершением демонетизации золота страны мира не проводят фиксации золотого содержимого денежных единиц, т. е. не используют масштаб цен.

В качестве функции средства обращения деньги выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение.

Процесс товарного  обмена с участием денег выражается формулой Т — Д — Т. Функция  денег как средства обращения всегда неразрывна с предыдущей функцией меры стоимости. Только в единстве они обеспечивают абстрактную определенность категории денег. Это обусловлено тем, что меновая стоимость товара приобретает общее определение только в результате обмена товара на деньги.

Функцию средства обращения деньги выполняют в  форме монет и бумажных денег.

Сначала металлические  деньги использовались в форме слитков, проволоки или кусков драгоценного металла. Это было не совсем удобно. С развитием торговли возникла потребность  клеймения слитков более известными и авторитетными лицами, а потом, постепенно, эта функция перешла к государству. По установленной форме государства стали изготовлять монеты.

Монета — слиток денежного металла определенного веса, формы, пробы и номинала, узаконенный государством как средство обращения.

Монета оказалась  наиболее совершенной формой полноценных  денег, функционирующих в обращении  с собственной субстанциональной  стоимостью. Монета обслуживала экономические  отношения людей на протяжении нескольких тысячелетий. В процессе продолжительного обращения монеты стираются, весовое содержание золота в монете уменьшается, и она становится как бы неполноценной. Тем не менее, такие монеты, реальная стоимость которых стала меньше номинальной, продолжали успешно функционировать как средство обращения. Это свидетельствует о том, что в процессе обращения деньги приобретают особую меновую стоимость, которая может существовать отдельно от реальной внутренней стоимости того материала, из которого они изготовлены. Кроме того, функцию средства обращения деньги выполняют мимолетно, как временный посредник, который делает их индифферентными к своей стоимостной сути. Все это создало условия для замещения в сфере обращения полноценных (золотых) денег неполноценными "деньгами-знаками", например бумажными.

Бумажные деньги — это знаки, символы, представители полноценных (золотых) денег в обращении, которые наделены государственной властью принудительным курсом обращения. Бумажные деньги не имеют собственной стоимости, поскольку затраты на их изготовление незначительны, но государство наделяет их покупательной способностью.

Функция средства платежа заключается в обслуживании деньгами погашения разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений.

Эту функцию деньги осуществляют как в сфере товарного обращения при продаже товара в кредит и погашении долга, так и вне его при погашении разнообразных обязательств (выплатах заработной платы, уплаты налогов, арендной и квартирной платы, погашения займов и т. п.).

На основе этой функции возникли кредитные деньги — вексель, банкнота, чек.

Функцию образования сокровища выполняют те полноценные деньги, которые временно выходят из обращения, прерывают свое движение, накапливаются и превращаются в сокровище в своей золотой или серебряной "плоти".

Данная функция  связана со способностью золотых  или серебряных денег быть средством  сохранения стоимости, представителем абстрактной формы богатства. Наряду с непосредственным накоплением  сокровищ в золотомонетной форме  происходит накопление их и в эстетической форме (ювелирные изделия, предметы роскоши из золота). Это объясняется тем, что золото имеет стабильную стоимость и характеризуется совершенной, абсолютной ликвидностью. Другим видам денег и активам стабильность стоимости и ликвидность присущи в меньшей мере. Для бумажных денег эта функция модифицировалась в функцию средства накопления (сбережения).

Функция мировых денег заключается в обслуживании деньгами межгосударственных экономических отношений, связанных с расчетами по внешнеторговым сделкам, предоставлению кредитов и другим соглашениям.

Первоначально эту функцию выполняло только золото. Здесь деньги выступают в  трех значениях:

— как всеобщее платежное средство (расчеты по внешнеторговым и платежным балансам страны);

— как всеобщее покупательное средство (купля таких товаров, как оружие, зерно, энергоресурсы, с немедленной наличной оплатой);

— как всеобщее воплощение общественного богатства  наций в случае перемещения золота из одной страны в другую без встречного перемещения товарного эквивалента или погашения долга (предоставление займов, уплата контрибуций, передача золота на хранение и т. п.).

Современная западная экономическая наука неоднозначно устанавливает количество выполняемых  деньгами функций. Но большинство ученых считают, что деньги сегодня выполняют три основные функции: средства обращения, учета ценности, средства накопления. Функция денег как средства платежа не выделяется отдельно, поскольку она объединяется с функцией средства обращения, а национальные деньги ряда развитых стран выполняют те же самые функции, что и деньги в мировом рыночном хозяйстве.

Эволюция  функций денег.