Сущность, функции, роль банка как элемента банковской системы

     Представительством  кредитной организации является её обособленное подразделение, расположенное  вне места нахождения кредитной  организации, представляющее её интересы и осуществляющее их защиту. Представительство кредитной организации не имеет права осуществлять банковские операции.

     Филиалы и представительства кредитной  организации не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений, утверждаемых создавшей их кредитной организацией.

     Банковская  тайна. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах её клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. 

     Заключение 

     В последние годы российская банковская система интенсивно развивается, и  в этом развитии наметились положительные  тенденции. Кредитные организации  стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Внедряются передовые бизнес-модели, новые банковские технологии (клиент-банк, системы денежных переводов, дебетовые и кредитные карты и т.д.), различные виды кредитования (потребительское, ипотечное и др.).

     Тем не менее, по всем показателям банковская система России значительно отстает от развитых стран. Несмотря на высокий рост, объем выдаваемых кредитов не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной. В структуре источников финансирования капиталовложений российских предприятий доля банковских кредитов остается по сравнению с развитыми странами незначительной – всего 8-10 % (США – 40 %, ЕС в среднем – 42-45 %, Япония – 65 %). Большая часть населения не включена в систему банковского обслуживания. По данным статистики, в России банковские счета имеют только 25 % россиян, в то время как в западноевропейских странах – все взрослое население. Меньше 10 % населения пользуются пластиковыми картами, когда в развитых странах на каждого жителя приходится 1-2 карты.

     Острым  является вопрос насыщения банковскими услугами регионов, потому как потребительское кредитование, ипотека, банковские карты популярны только в крупных городах.

     Среди причин низкого уровня развития банковской системы экономистами называются следующие:

     1. Вследствие того, что экономический  рост в России поддерживается  главным образом за счет энергосырьевого  экспорта, государство не уделяет  должно внимания развитию банковской  сферы. До сих пор не сформулирована  четкая модель построения необходимой  государству банковской системы, не созданы необходимые условия для ее развития.

     2. Российская банковская система  не является инвестиционно привлекательной  сферой, ее капитализация находится  на недопустимо низком уровне.

     3. Низкий уровень монетизации экономики  , что тормозит ее развитие и развитие страны в целом.

     4. Недостаточная развитость инфраструктуры  оказания банковских услуг. 

     5. Значительный удельный вес налично-денежного  обращения и финансовых потоков  государства, которые проходят  вне банковской системы.

     6. Отсутствие адекватной защиты  со стороны государства коммерческих  банков, которые являются центральным  элементом всей кредитной системы  страны и т.д. 
 
 
 
 
 

     Библиографический список 

1. Боровкова В.А. Финансы и кредит: Учебник  для вузов / Боровкова В.А. - Бизнес-Пресс, 2006 г. - 608 стр.
2. Кравцова Г. «Деньги. Кредит. Банки», 2007 г.
3. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: Экспресс-курс: Учебное пособие для вузов  / Лаврушин О.И. – КноРус, 2009 г. – 320 стр.
4. Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке / Ольхова Р.Г. - КноРус, 2008 г. - 288 стр.
5. Семибратова О.И. Банковское дело: Начальное профессиональное образование / Семибратова О. И. – Академия, 2007 г. – 224 стр.
6. Тосунян Г. «Банкизация России», 2008 г.
7. Трубович Е. Банковская система России. Центробанк и коммерческие банки // http://www.zanimaem.ru/articles/48/77
8. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2 декабря 1990 года в редакции, введённой в действие с 10 февраля 1996 года Федеральным законом от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ, с изменениями на 3 мая 2006 года, входящими в действие с 1 января 2007 года.
9. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ
10. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ
11. Фредерик C. Мишкин Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков = The Economics of Money, Banking and financial market. — 7-е изд. — М.: «Вильямс», 2006. — С. 880