Сущность денег и их возникновение

   Денежное  обращение - это движение денег в наличной формах, обслуживающее реализацию товаров и предполагает их постоянные переход из рук в руки, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой его является товарное производство. С помощью денег осуществляется процесс обращения товаров, движение ссудного капитала и биржевого (фондового) рынка. Все операции на денежном рынке, рынке ссудного капитала и рынке ценных бумаг опосредствуются деньгами. Деньги здесь выполняют функцию средств обращения. Денежное обращение служит ñсоставной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических и физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу. Из кассы денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товар на рынке. продавец на рынке за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин инкассирует (сдает) эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет деньги институту и тд. Обращаться могут только наличные деньги. Безналичные денежные знаки в виде записей по депозитным банковским счетам не обращаются. Каждая новая товарная или нетоварная сделка или платеж требует новой записи по банковским счетам. Одной записью нельзя обслужить множество товарных сделок. Поэтому понятие "денежное обращение" можно отнести только к части денежного оборота, а именно - к налично-денежному обороту.

   Денежный  оборот представляет совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, находящихся в непрерывном движении.  Он включает товарный оборот, нетоварный оборот и перераспределительные операции, распределяясь по нескольким денежным потокам: товарным, трудовым, финансовым и кредитным.

   Платежный оборот - процесс непрерывного движения средств платежа, существующих в данной стране. Он поглощает все безналичные платежи и часть налично-денежных, связанных с оплатой труда. Он включает в себя не только движение денег, но движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и тд.) Деньги при этом выполняют три функции: средства платежа, средства обращения, средства накопления. Т.к. движение денег не может осуществляться без остановок, когда деньги временно прекращают свое движение, они выполняют функцию накопления.

     Функцию меры стоимости деньги, находящиеся в движении не выполняют. Это функцию деньги выполняют в начале своего движения, при установлении цены на товар. Это функция оказывает влияние на массу денег, входящих в денежный оборот, следовательно и на величину денежного оборота. Т.О. на рынке сначала устанавливается цена на товары, а потом деньги совершают свое обращение, переходя из рук покупателя в руки не продавца.

   Безналичный денежный оборот - часть совокупного денежного оборота с использованием безналичных расчетов  путем записей на счетах в банках или зачетов взаимных требований организаций.

   Налично-денежный оборот - часть совокупного денежного оборота, в котором используют наличные деньги в роли средства обращения. Он включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени.

   Система рыночных отношений складывается из двух сфер: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. (рис 4.1) Особенность денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

   При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы  денег. Например, на рынке кредитных  ресурсов у кредитора временно уменьшается  количество имеющихся у него деньги, тем самым, уменьшается право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки. 
 
 

     
 

     
 

     

   

   

     
 

   

   

   

     
 

     

     

     

   

   

   

     
 
 
 

   Схема. Взаимосвязь отдельных частей денежного  оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве.

   Каждая  часть денежного оборота обслуживает  свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктуры рынка. В отличии от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

   Т.О. , можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль: 

   Денежный  оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым, осуществляя их взаимосвязь.

   В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений;

   Итак, денежный оборот в условиях рыночной экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения  в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с осуществлением федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

• Налично-денежный оборот.

   Налично-денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Он обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения.

   Сфера использования налично-денежных платежей связаны в основном с реализацией  доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты:

• предприятий, учреждений организаций с населением;
• между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;
• частично расчеты населения с финансово - кредитной сферой;
• в ограниченных размерах платежи между предприятиями в пределах до 3000 руб.
• В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 - 8 %. Это достигается переводом заработной платы рабочих и служащих на счетах в банках. Расчеты населения за товары и услуги в основной массе проводиться в безналичном порядке с использованием переводов, чеков, кредитных карточек. В России в переходный период к рынку сфера налично-денежного оборота необоснованно расширилась

 

   Резкое  расширение сферы налично-денежного îáðàùåíèÿ приводит к увеличению издержек государства на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр новыми, появление "черного нала" и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. В результате растут его дефицит и финансовая нестабильность в экономике. Если бы денежный оборот, в том числе и наличный, проходил по счетам в банках, у Центрального банка было бы больше возможности учитывать его, регулировать и иметь полную информацию о состоянии экономики, экономно расходовать наличные деньги, усугубляя эмиссии денежных знаков, т.к. неучтенный налично-денежный оборот переводиться в иностранную валюту и требует от государства расширения (эмиссии) наличных денег для выплаты из бюджета зарплаты, пенсий, пособий и других наличных доходов населения.  

   Налично-денежный оборот в России обслуживается банкнотами и металлической разменной монетой, наличные деньги - кредитные деньги, которые выпускаются в порядке кредитования хозяйства. Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России в связи с основной его функцией  - играть роль эмиссионного центра страны. Главной его задачей является управление денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы (рубля).

   Наличные  деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, и тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать на платной основе друг другу, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, поступающих в кассы организаций используется для расчетов между собой, но большая часть передается физическим лицам в виде различных видов денежных доходов. 

     
 

   

     
 
 

   

     
 
 

     

     
 
 

     

     
 
 
 
 

   Схема. Налично-денежный оборот.

   Население также использует наличные деньги в  качестве расчетов между собой, но большая  их часть идет на выплату налогов, сборов, страховых платежей,  коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку  товаров и т.д.

   В соответствии с действующим порядком организации  налично-денежного  оборота для каждого предприятия установлен лимит остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков так же устанавливается лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме превышающий лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также установлен лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающий лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.

   Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка.  Для этого центральный банк систематически издает документ, который называется "Порядок ведения кассовых операций в народном хозяйстве" Последний раз этот документ издавался  в сентябре 1993 года.

   Налично-денежный оборот организуется на основе следующих  принципов:

   Все предприятия  и организации должны хранить  наличные деньги в коммерческом банке (за исключением части, установленною лимитом);

   Банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

   Обращение наличных денег служит объектом прогнозного  планирования;

   Управление  денежным обращением осуществляется в  централизованном порядке;

   Наличные  деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банка. 

• Безналичный денежный оборот и  система безналичных  расчетов.

 

     Безналичный денежный  оборот - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление денег на счетах клиентов в банках привели к возникновению такого обращения.

   Безналичный денежный оборот осуществляется при помощи чеков, кредитных карточек, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и др. кредитных инструментов.

   В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется  правилами Банка России, действующим в соответствии с законодательством, которым определено, что расчеты предприятий всех форм собственности  по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими и физическими лицами за товары и услуги производятся в безналичном порядке через учреждения банков.

   В зависимости от экономического содержания различают две группы по товарным операциям: за товары и услуги;

   по финансовым обязательствам: платежи в бюджет и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

   Между наличным оборотом и безналичным оборотом существует взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги зачисляют на счета в банки и они становятся безналичными и наоборот. Безналичный оборот немыслим при отсутствии наличного оборота. Одновременно наличные деньги появляются у клиента   при снятии их со счетов кредитных учреждений. Т.О. наличного оборота и безналичного оборота образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.