Сущность денег и их возникновение

   прогнозирование и организация производства, перевозка  и хранение банкнот и монет, а  также создание их резервного фонда;

   установление  правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных  организаций

   определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;

   разработка  ведения кассовых операций  для  кредитных организаций;

   определяет  правила, сроки, стандарты, формы осуществления  безналичных расчетов;

   лицензирует расчетные системы кредитных учреждений.

   Законом предусмотрен общий срок безналичных  расчетов: в пределах субъекта федерации не более двух дней, в пределах РФ не более пяти дней. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются: платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие документы утвержденные Банком России

   Механизм  денежно-кредитного регулирования. Для упорядочивания денежного обращения Центральный Банк применяет следующие инструменты денежно - кредитного регулирования:       

   ставки  учетного процента (дисконтную политику)

   нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

   операции  на открытом рынке;

   регламентацию экономических нормативов для кредитных  учреждений и др.

   Порядок установления валютного курса. Валютный курс - это цена национальной валюты, выраженная в иностранной валюте. До перестройки в России использовался порядок установления валютного курса, исходя из золотого содержания различных валют. Поскольку золотое содержание денежных знаков отменено, в настоящее время используется способ котировки, зависящий от спроса и предложения на ту или иную валюту на валютном рынке.

   Валютный  паритет - законодательное отношение национальной валюты к валюте других стран.

   Существует  фиксированный и плавающий валютные курсы. Фиксированный курс предусматривает колебания в пределах 1-2 % от валютного паритета. Плавающий валютный курс введен в России с 1992 года. Он может изменяться в зависимости от спроса и предложения на валюту.

    Банк  России устанавливает курс продажи и курс покупки. Разница между ними идет на образование банковской прибыли. Котировками валюты занимается ЦБ РФ по результатам торгов на ММВБ. Курсы определяются в зависимости от спроса и предложения. ЦБ РФ регулирует и поддерживает валютный курс рубля путем валютной интервенции. Если он расширяет продажу иностранной валюты, курс отечественной повышается и наоборот. Т.о. денежная система России это типичная современная бумажно-денежная система с использованием знаков стоимости, не разменных на золото, регулируемая ЦБ РФ посредством экономических нормативов и инструментов денежно-кредитной политики.

3. Сущность  инфляции, формы ее  проявления и методы.

 
 
 

   Из  предыдущего материала следует, что основные требования закона денежного  обращения сводиться к сбалансированности денежной и товарной массы в обращении при данной скорости обращения денег. Если закон денежного обращения нарушен и денежная масса не соответствует потребностям товарного обращения, происходит нарушение устойчивости денег, изменение их покупательной способности.

   Под устойчивостью денег понимается стабильность покупательной способности и стабильность валютного курса.

   Покупательная способность денег определяется количеством стоимостей товаров, которые можно купить за конкретную денежную единицу. Следовательно, ее показателем являются товарные цены. Если цены на товары и услуги стабильны, покупательная способность тоже стабильна. Если цены растут, она падает, и наоборот.

   Чем же обеспечивается устойчивость денег? Каков  ее механизм?

   Деньги  имеют товарное обеспечение, которое  определяется соответствием покупательного фонда и покупательного спроса населения. Только при этих условиях каждый рубль будет покрыт товарной массой.

   Покупательный фонд - количество товаров и услуг, направленное на покрытие доходов населения. Если его объем соответствует объему и структуре покупательного спроса населения, говорят об истинной товарной обеспеченности денег.

   Покупательный фонд - часть доходов населения, идущая на покупку товаров и оплату услуг.

   Термин "инфляция" происходит от латинского inflatie, что означает "вздутие". Инфляция - это переполнение сферы обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесцениванием в результате повышения цен на товары и услуги, падением покупательной способности денег.

   Инфляция - это нарушение требования закона денежного обращения, результатом которого является избыточный выпуск денег в обращение, который приводит к всеобщему повышению цен и обесцениванию денег.

   Первопричина инфляции - диспропорции между различными сферами народного хозяйства, накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства, денежной массой в обращении и потребностями хозяйства в деньгах.

   Необходимо  различать внутренние и внешние факторы инфляции.

   Среди внутренних следует выделить денежные и не денежные. К неденежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные с нарушением диспропорции хозяйства,  затратным механизмом производства государственной экономической политикой: налоговой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью и тд.

   К денежным - дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, методы правительства  на поддержание курса рубля и  тд.

   Внешними  факторами инфляции являются мировые  структурные кризисы ( сырьевой, энергетический, валютный); валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты. Т.О. инфляция  - это проявление диспропорции в развитии общественного производства, которое обусловлено нарушением закона денежного обращения.

   Формы проявления инфляции:

• рост цен на товары и услуги, что приводит к обесцениванию денег, снижению их покупательной способности;
• понижению курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;
• увеличением цены золота, выраженной в национальной денежной единицы.

   В зависимости  от темпов роста цен на рынке различают  инфляцию:

• ползучую, при ежегодных темпах прироста цен 3 - 4 %. Такая инфляция присуща для развитых стран;
• галопирующую, при ежегодных темпах прироста цен на 10 - 50%. Такая инфляция присуща развивающим странам;
• гиперинфляция, при ежегодных темпах прироста цен свыше 100%, свойственную странам в отдельные периоды, когда они переживают  коренную ломку своей экономической структуры.

   В зависимости от причин, порождающих инфляцию различают два ее типа: инфляция спроса и инфляция  издержек производства.

   Инфляция  спроса традиционно возникает при  избыточном спросе и обусловлена "разбуханием" денежной массы и в связи с этим платежеспособного спроса при данном уровне цен и в условиях недостаточно эластичного производства, способного достаточно быстро реагировать на потребности рынка. Совокупный спрос, превышающий возможности производства, вызывает повышение цен.

   Причины увеличение денежной массы :

• милитаризацией экономики и ростом военных расходов.  При этом экономика ориентируется на значительные затраты на вооружение и по этой причине у государства нарастает бюджетный дефицит, покрываемый с помощью эмиссии по существу не обеспеченных товарными ресурсами денег.
• дефицитом бюджета и ростом государственного долга. Покрытие дефицита государственного бюджета осуществляется либо государственными займами - не инфляционный способ покрытия дефицита бюджета, либо эмиссией банкнот, что дает государству дополнительные средства, а следовательно дополнительный спрос на товары.
• кредитной экспансией банков. Расширений кредитных операций банков и других кредитных учреждений приводит к увеличению кредитных орудий обращения, которые так же создают дополнительные требования на товары и услуги.
• приток иностранной валюты в стану. Валюта с помощью обмена на национальную денежную единицу вызывает общий рост объема денежной массы, а следовательно и излишний спрос.

   Итак, инфляция спроса возникает в том случае, если рост уровня цен происходит под влиянием общего увеличения совокупного спроса.

   Причиной  инфляции является:

• снижение роста производительности труда. Это ведет  к увеличению издержек на единицу продукции, а следовательно к уменьшению прибыли  В конечном итоге  это скажется на снижении объема производства, сокращением предложения товаров и услуг;
• расширением сферы услуг, появления новых видов с большим удельным весом  заработной платы, отсюда следует увеличение общего роста цен на услуги;
• высокие косвенные налоги. Они  в  цену товаров  и общий уровень издержек растет.
• нормальная инфляция - темпы растут медленно, примерно 3 - 3,5 % в год; масштаб инфляции поддается контролю;
• умеренная инфляция (ползучая) - темпы роста цен достигают до 10 % в год; такая инфляция признается относительно безвредной и вполне соответствующей нормальному экономическому развитию в целом; масштабы ее не приводят к непредвиденным нарушениям, особенно в распределении национального дохода между различными социальными группами;
• галопирующая инфляция - характеризуется ростом цен от 20 до 200 % в год; в этих условиях невозможно контролировать не только рост цен, но процесс экономического развития;
• гиперинфляция - начинается при повышении цен более чем на 50 % в месяц на протяжении длительного периода времени - полугодия и более; за год цены повышаются не менее чем в 130 раз, при этом деньги вытесняются из обращения уступая место товарному бартеру. 

   Инфляция  оказывает отрицательное влияние  на общество в целом. Расходование заработной платы и рост цен принимают катастрофический характер, что сказывается на благосостоянии населения, причем даже наиболее обеспеченных слоев. Социально-экономические издержки требуют принятия мер для обуздания самой инфляции.

   Ухудшается  экономическое положение: снижается объем производства, происходит перелив капитала из производства в торговлю и посредничество, расширение спекуляции результате резкого изменения цен, ограничиваются кредитные операции, поскольку никто  не верит в долг, обесцениваются финансовые ресурсы государства, происходит перелив денежных средств в другие страны.

   Возникает социальная напряженность в связи  с тем, что инфляция перераспределяет национальный доход в ущерб наименее обеспеченных слоев общества, инфляция обесценивает накопления и сбережения граждан. Особенно тяжела инфляция  для лиц с фиксированными доходами : пенсиями, пособиями, заработной платой госслужащих. В связи с этим, чтобы задержать резкое падение жизненного уровня, государство осуществляет индексацию доходов, индексацию налоговых льгот.

   Усиление темпов инфляции приводит к тому, что государство начинает предпринимать меры для преодоление инфляции и стабилизации денежного обращения.

   Основные  формы борьбы с инфляцией:

   1. Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной  системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежная реформа осуществляется различными методами:

     нуллификация проводиться путем аннулирования старой обесценившейся валюты и введением новой;

     реставрация - восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышения золотого курса;

   девальвация - понижение золотого содержания денежной единицы или снижение официального валютного курса к доллару США.

     деноминация - уменьшение номинала денежной единицы в обращении путем обмена денежных знаков на новые в пропорции их обесценивания. 

   2. Антиинфляционная политика - комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Наметились два пути такой политики: дефляционная политика и политика доходов.

   дефляционная  политика включает методы ограничения денежного спроса путем снижения государственных расходов, повышения процентной ставки за кредит, усиления налогового пресса, ограничения денежной массы;

   политика  доходов предполагает контроль или полное замораживание цен и заработной платы лил установление жестких пределов их роста.

3. Метод "шоковой терапии"  - обмен бумажных денег по дефляционному курсу, полное или частичное замораживание банковских вкладов населения и предпринимателей, широкое использование свободного ценообразования

4. Денежный оборот  и его структура.

 
 

   Сменяя  форму стоимости Т-Д-Т, деньги находятся  в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. 

   Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. они сосредотачиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах кредитных учреждений, в казне государства. Что бы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах хотя бы у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным ВВН. ×ем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитные учреждения, ценных бумагах, официальных государственных запасах.