Структура цены банковского кредита

     Процентная  политика — важная часть кредитной  политики в целом. Проценты, полученные от предоставления кредитов, составляют важнейшую часть доходов банка. Уровень процентных ставок по кредитам зависит от ряда общих и частных  факторов:

• уровень  инфляции в стране (для рублевых кредитов);

• ставка рефинансирования Банка России, играющая роль официальной «цены денег» на кредитном рынке;

• средняя  процентная ставка по межбанковскому кредиту;

• ставка LIBOR (для кредитов в валюте);

• средняя  процентная ставка банка по депозитам;

• структура  кредитных ресурсов банка (чем выше доля «дорогих» ресурсов в пассивах банка, тем дороже выдаваемый кредит);

• спрос  на кредит, который связан с настроениями инвесторов относительно вложений в  реальный сектор экономики, уровнем доходности других способов инвестиций (например, вложений в валюту, ценных бумаг);

• назначение и условия выдачи ссуды, степень  риска;

• операционные расходы банка.

Таким образом, назначая плату за кредит, банк учитывает ситуацию на рынке  кредитных ресурсов и индивидуальные обстоятельства кредитной сделки, риск, срок кредитования, способ предоставления ссуды, обеспеченность возврата. Например, старым клиентам с хорошей кредитной историей банк может предоставлять льготные ссуды по ставке ниже ставки рефинансирования или ниже средневзвешенной ставки по кредитам в данном банке.

     Методы  оценки кредитоспособности и платежеспособности потенциальных заемщиков также  определяются самим банком. При кредитовании банки дифференцируют заемщиков  в зависимости от их кредитоспособности.

     Выбор форм обеспечения возвратности кредита  — важный момент подготовительной работы по выдаче кредита. Надежные клиенты, имеющие продолжительные отношения  с банком, могут получить бланковый  кредит — кредит без обеспечения, единственной гарантией возврата которого является кредитный договор и честные намерения заемщика.

     Банк  разрабатывает и утверждает соответствующие  внутренние документы, определяющие его  политику по размещению средств, а также  учетную политику и методы ее реализации, документы, определяющие процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств, документы, определяющие распределение функций и полномочий между внутренними подразделениями и должностными лицами банка (включающие внутренние правила размещения средств, в том числе правила кредитования клиентов банка — регламент кредитования). Содержание указанных документов не должно противоречить действующему законодательству Российской Федерации и нормативным актам Банка России. 
 
 
 
 

Список  используемой литературы:

1. kreditist.ru
2. worldcredit.ru
3. www.kreditblog.ru