Стратегические развитие АО «Банка развития Казахстана» в банковском секторе

содержание 

Введение

1. Роль АО «Банка развития Казахстана» в банковском секторе
1. Основная миссия банка развития Казахстана на рынке банковских услуг
2. Законодательные основы деятельности банка развития Казахстана
2. Стратегические развитие АО «Банка развития Казахстана» в банковском секторе

2.1. Стратегия  развития АО «Банк Развития  Казахстана» до 2020 года

2.2. Стратегические  инвестиции Банка Развития Казахстана

2.3. Банк развития  Казахстана: государственный подход

Заключение

Список  литературы 
 
 
 

 

Введение  
 

     Система управления рисками и внутреннего контроля в Банке Развития является неотъемлемой частью корпоративной культуры Банка и играет важную роль при принятии стратегических решений, бизнес-процессов. Управление рисками  и осуществляется на всех уровнях в соответствии с рекомендациями соглашения Базель II и требованиями национального регулятора.

     Акционерное общество «Банк Развития Казахстана»  было создано 25 апреля 2001 года на основании  Указа Президента Республики Казахстан  от 28 декабря 2000 года № 531 «О Банке Развития Казахстана», в соответствии с Постановлением Правительства Республики Казахстан от 18 мая 2001 года № 659 «О создании закрытого акционерного общества Банк Развития Казахстана» в форме закрытого акционерного общества со 100 – процентным участием государства в уставном капитале Банка, акционерами которого являются Правительство Республики Казахстан и местные исполнительные органы.

     Законом Республики Казахстан «О внесении изменений  и дополнений в некоторые законодательные  акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования управления государственным сектором экономики» от 7 июля 2006 года в Закон Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстана» внесены изменения и дополнения, в соответствии с которыми единственным акционером Банка является национальная управляющая компания. В настоящее время Правительством Республики Казахстан и местными исполнительными органами проводятся мероприятия по передаче акций Банка национальной управляющей компании. В соответствии с Законом Совет директоров Банка состоит из семи членов, включая председателя Совета директоров, которые избираются национальной управляющей компанией без согласования с уполномоченным государственным органом по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций. Двое членов совета директоров Банка избираются национальной управляющей компанией по рекомендации Правительства Республики Казахстан.

     Целями  деятельности Банка Развития являются совершенствование и повышение  эффективности государственной  инвестиционной деятельности, развитие производственной, транспортной и энергетической инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

     Основной  задачей Банка Развития является финансовая поддержка инициатив  частного сектора и государства путем предоставления долгосрочных и среднесрочных низкопроцентных кредитов, в том числе экспортных, а также путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами.

     Банк  развития также выполняет функции агента по обслуживанию республиканских и местных инвестиционных проектов, финансируемых на возвратной основе, а также проектов, финансируемых за счет гарантированных государством займов.

     Курсовая  работа состоит из двух глав. В первом главе рассматривается основная миссия банка развития Казахстана на рынке банковских услуг и законодательные основы деятельности банка развития Казахстана. Во втором главе рассматривается стратегия развития АО «Банк Развития Казахстана» до 2020 года и стратегические инвестиции Банка Развития Казахстана.  
 

 

1. Роль АО «Банка развития Казахстана» в банковском  

    секторе

1. Основная миссия банка развития Казахстана на рынке банковских услуг

 

     Зависимость Казахстана от продажи топливного и  минерального сырья, низкая инвестиционная активность в инфраструктурных и обрабатывающих отраслях промышленности делают экономику страны уязвимой и чувствительной к изменениям конъюнктуры на рынке сырьевых ресурсов.

     Поэтому Руководством страны была поставлена цель отхода от сырьевой зависимости Казахстана, сделав ставку на радикальную реформу экономики. Ускоренная модернизация страны и интеграция страны в мировой рынок требуют качественного прорыва по всем направлениям развития, основанного на инновациях, создании новых направлений роста экономики и лучшем использовании традиционных конкурентных преимуществ страны.

     Для достижения этих целей по инициативе Президента Республики Казахстан Назарбаева Н.А. во исполнение Указа Президента Республики Казахстан от 28 декабря 2000 года №531 «О Банке Развития Казахстана» в соответствии с Законом Республики Казахстан «О Банке Развития Казахстана», а также постановления Правительства Республики Казахстан от 18 мая 2001 года №659 «О создании закрытого акционерного общества «Банк Развития Казахстана» в мае 2001 года был создан Банк Развития Казахстана, имеющим особый правовой статус.

     Банк  Развития зарегистрирован в Комитете регистрационной службы Министерства юстиции Республики Казахстан 31 мая 2001 года в форме закрытого акционерного общества и 18 августа 2003 года, в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан перерегистрирован в форме акционерного общества.

     Миссия  Банка заключается в содействии достижению устойчивого долгосрочного  экономического роста Республики Казахстан путем удовлетворения на коммерческой основе не обеспечиваемых банками второго уровня инвестиционных потребностей ускоренного развития конкурентоспособного несырьевого сектора экономики страны в кредитных ресурсах.

     Задачи Банка Развития РК:

- обрабатывающая промышленность, производственная и транспортная инфраструктура;

- крупные (свыше 5 млн. долларов США) капиталоемкие инвестиционные проекты с длительными сроками окупаемости;

- содействие экспорту продукции казахстанских товаропроизводителей.

     Согласно Закону Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» Банк имеет особый правовой статус, определяемый Законом.

     В соответствии с Законом целями деятельности Банка являются совершенствование  и повышение эффективности государственной инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны.

     Задачи  Банка Развития РК:

- среднесрочное (на срок от 5 до 10 лет) и долгосрочное (на срок от 10 до 20 лет) кредитование инвестиционных проектов;

- кредитование, включая софинансирование, экспортных операций путем предоставления займов как резиденту-поставщику казахстанской продукции, так и нерезиденту-покупателю казахстанской продукции;

- предоставление мезонинного финансирования, проектного финансирования, финансирование текущей деятельности заемщиков в рамках реализации проектов, финансируемых Банком Развития;

- стимулирование кредитования производственного сектора экономики Республики Казахстан путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами, а также софинансирования, осуществления межбанковского кредитования;

- совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан;

- иные задачи в соответствии с законами Республики Казахстан.

     Основные  принципы и приоритеты кредитной  политики Банка, инвестиционные приоритеты, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, направления, возможные условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования,  предоставления гарантий, выполнения функций агента установлены в Меморандуме о кредитной политике Банка, утвержденном решением единственного акционера.

     Важно отметить, что Банк Развития, являясь  с одной стороны институтом развития, решает задачи государственной инвестиционной политики, определяемой Правительством Республики Казахстан, и акционером в лице государственного холдинга «Самрук-Казына». В то же время, являясь финансовой организацией, Банк выполняет все необходимые для банков требования, и действует на коммерческих принципах. 

 

1.2 Банковская система и банковское законодательство Республики Казахстан. 

     Реформа банковской системы РК с первых лет  самостоятельного государственного устройства была предопределена объективными экономическими процессами при переходе к рыночный экономике.        Проводимые преобразования в банковской сфере  вносят положительный вклад в микро- и макроэкономические процессы. Банки, превращаясь в посредников меду владельцами сбережений и инвесторами, совершенствуют операции по предоставлению финансовых услуг, включающих услуги по расчетам, услуги вкладчикам и заемщикам.

     Стимулируя финансовые  сбережения и совершенствуя систему размещения финансовых ресурсов, банки должны способствовать оздоровлению экономики, обеспечивая доступ к кредитам жизнеспособным предприятиям и развивающимся новым частным предприятиям.

     К моменту распада Советского Союза, а следовательно, его единой банковской системы, в банковскую систему Казахстана входило более ста банков, из которых пять (Сбербанк, Агропромбанк, Промстройбанк, Внешэкономбанк, Жилсоцбанк) унаследовали дела специализированных банков СССР. Специализированные банки продолжали действовать в качестве государственных учреждений по предоставлению кредитов конкретным государственным предприятиям, так же как и при прежней системе централизованного распределения ресурсов. Вместе с тем, значение коммерческих банков, принявших рыночную ориентацию, неуклонно росло.

     Финансовая  система республики переходит от почти полной государственной собственности, централизованного принятия решений  и учета к системе, определяемой рыночными силами, с правом частной  собственности, децентрализованным руководством и распределением кредитов, что позволит улучшить эффективность и финансовую дисциплину в экономике. Переходный период сопряжен с трудностями, требует решительных изменений в инфраструктуре, технологии и оборудовании, правовой и контролирующей системах и, что наиболее важно, переориентации человеческих навыков и отношений на конкуренцию, принятие рискованных решений, учет прибыльности и нововведения.

     В 1992 году в Казахстане с отменой  специализации банков, существовавшие пять специализированных банков, были воссозданы, в качестве акционерных обществ, контрольный пакет акций которых принадлежал государственным предприятиям. Кроме того, к концу 1992 года существовало сорок акционерных банков, шестьдесят коммерческих и кооперативных банков (или банков с ограниченной ответственностью) и сорок девять частных банков.

     Бывшие  специализированные банки продолжали предоставлять ссуды в основном тем же отраслям, что и прежде, что являлось результатом унаследованной этими банками системы спе­циализации, новой структуры собственности (для обеспечения доступа к кредитам крупнейшие госпредприятия приобрели контрольные пакеты акций в бывших специализированных банках в соответствии с основным профилем их деятельности), а также государственной политики распределения кредитов. Первоначальный этап реформы банковской системы больше связан с предоставлением кредитов и дотаций конкретным государственным предприятиям, отсутствием стимулов к повышению эффективности операций, незавершенностью нормативно-правовой базы.

     Национальный  банк РК почти полностью отказался  от практики направленных и субсидированных  кредитов и стал предоставлять централизованные кредиты банкам через систему  кредитных аукционов, что способствовало возникновению и развитию конкуренции между банками.

     В то же время Национальный банк Республики Казахстан в 1995 году проводит политику укрупнения банков, сокращения количества мелких акционерных, кооперативных  и частных банков, о чем свидетельствует  практика установления уровней минимального размера уставного фонда банков. Для уже действующих мелких коммерческих банков минимальный размер уставного фонда определен в сумме 300000 американских долларов (более 18,0 млн. тенге по курсу Нацбанка РК на 30 марта 1995 года), для действующих банков, имеющих валютную лицензию, сеть своих филиалов и лицензию на право приема денежных вкладов населения на уровне !,5 млн. Дол.ларов США (91,5 млн.тенге  по курсу Нацбанка РК на 30 марта 1995 года) и для вновь создаваемых банков минимальный размер установлен в сумме 500 тысяч долларов США (30,5 млн. тенге по курсу Нацбанка РК на 30 марта 1995 года). Причем, установленный размер минимального уставного фонда, каждый банк был обязан набрать к 15 апреля 1995 года после чего, в случае невыполнения этого требования, Нацбанк РК будет решать вопрос о дальнейшем существовании и деятельности таких банков.