Статус, задачи и деятельность Банка России

   8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

   9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);

   10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

   11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

   12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством Российской Федерации;

   13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

   14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

   15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по отношению к рублю;

   16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

   17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

   18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

   19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.

   Рассмотрим  некоторые из них:

   А) разработка и проведение единой денежно-кредитной  политики.

   Главной функцией Центрального банка является разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, направленной главным образом на воздействие на валютный курс, процентные ставки и на общий объем ликвидности банковской системы и, следовательно, экономики.

   Достижение  этих задач преследует цель стабильности экономического роста, низкой безработицы и инфляции. ЦБ отвечает за стабильность денежного обращения и курса национальной валюты и в этих целях координирует свою политику с другими государственными органами. Денежно-кредитная политика представляет собой один из элементов всей экономической политики и прямо определяется приоритетами правительства.

   Взаимоотношения ЦБ и правительства в проведении денежно-кредитной политики четко  определены. Правительство ограничено в своих действиях и не вмешивается  в повседневную деятельность банка, согласовывая лишь общую макроэкономическую политику.

   В целях совершенствования денежно - кредитной системы Российской Федерации  при Банке России создан Национальный банковский совет, состоящий из представителей палат Федерального Собрания Российской Федерации, Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

   Национальный  банковский совет выполняет следующие  функции:

• рассматривает концепцию совершенствования банковской системы Российской Федерации;
• рассматривает проекты основных направлений единой государственной денежно - кредитной политики, политики валютного регулирования и валютного контроля, дает по ним заключения и анализирует итоги их выполнения;
• осуществляет экспертизу проектов законодательных и иных нормативных актов в области банковского дела;
• рассматривает наиболее важные вопросы регулирования деятельности кредитных организаций;
• участвует в разработке основных принципов организации системы расчетов в Российской Федерации.

   Следует отметить, что Центральный банк - прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке и имеют следующую классификацию: кратко- и долгосрочные инструменты, прямые и косвенные инструменты, общие и селективные инструменты, рыночные и нерыночные инструменты.

   Ниже  приводится краткая характеристика основных инструментов денежно-кредитной политики.

• Официальная учетная ставка - относительно редко изменяемая ставка ЦБ, по которой он готов учитывать векселя или предоставлять кредиты другим банкам в качестве кредитора последней инстанции.
• Обязательные резервы - часть ресурсов банков, внесенных по требованию властей на беспроцентный счет в ЦБ.
• Операции на открытом рынке - операции ЦБ по купле-продаже коммерческих и казначейских векселей, государственных облигаций и прочих ценных бумаг, а также краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.
• Моральное воздействие - рекомендации, заявления, собеседования традиционно играют важную роль в денежно-кредитной политике многих развитых стран.
• Разумный банковский надзор - различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов.
• Контроль за рынком капиталов - порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.
• Допуск к рынкам - регулирование открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям.
• Количественные ограничения - потолки ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое “замораживание” процентных ставок.
• Валютные интервенции - купля-продажа валюты для воздействия на курс и, следовательно, на спрос и предложение денежной единицы.
• Управление госдолгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением.
• Таргетирование - установление целевых ориентиров роста одного или нескольких показателей денежной массы.
• Регулирование фондовых и фьючерских операций путем установления обязательной маржи.
• Нормы обязательного инвестирования в государственные ценные бумаги для банков и инвестиционных институтов.

   Б) эмиссия наличных денег и организация их обращения.

   Следующей по значению функцией является эмиссия  наличных денег и организация  их обращения.

   В целях организации наличного  денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монеты, а также их уничтожения;
• определение порядка ведения кассовых операций.

   При этом необходимо отметить, что на Западе эмиссионная монополия за ЦБ как  представителем государства закреплена законодательно только в отношении банкнот и, в некоторых случаях, монет. Наличное обращение там имеет крайне небольшое место даже в расчетах населения - обычно менее 5 - 10%. Планирование наличного обращения отсутствует ввиду его бессмысленности: деньги автоматически “продаются” банками через отделения ЦБ по мере предъявления спроса и не могут использоваться для покрытия дефицита государственного бюджета. Поэтому монополия на банкнотную эмиссию не подразумевает ее жестокого контроля или увязки с макроэкономическими показателями.

   Эмиссия банкнот в принципе отличается от выпуска долговых обязательств государства  только тем, что банкноты - простые  векселя до востребования - могут  использоваться как законное платежное  средство и по ним не надо платить  процент. Поскольку современные деньги имеют кредитный характер, банковские счета, по сути, мало чем отличаются от банкнот и представляют собой основной компонент денежной массы в обращении.

   ЦБ  развитых стран часто занимаются не только производством, но и дизайном, защитой банкнот от подделки, другими техническими вопросами.

   На  Западе не пишут на банкнотах, что  они обеспечиваются золотом, драгоценными металлами и прочими активами ЦБ, но это отражено в их публикуемых  балансах. Обеспечением выступает актив  ЦБ, основными статьями которого обычно являются золотовалютные резервы, портфель государственных и прочих ценных бумаг, кредиты банкам под залог ценных бумаг. В развитых странах вопрос обеспечения банкнотной эмиссии решается по-разному, но он всегда имеет юридическую основу, нередко законодательно определен характер обеспечения и, следовательно, косвенные пределы бумажной эмиссии.

   О незначительной роли функции ЦБ как  эмиссионного центра нередко свидетельствует  отсутствие специального подразделения  в головной конторе ЦБ (например, Банк Англии). Данная функция все более рассматривается как техническая и касается в основном отделений банка, непосредственно занимающихся кассовой работой, а также типографии, печатающей банкноты. Монополия нужна, прежде всего, для исключения злоупотреблений и содействия проведению единой денежно-кредитной политики.

   Безналичная эмиссия составляет особую проблему. ЦБ не располагает ни формальной, ни фактической монополией на такую  эмиссию, и она не равнозначна  средствам на счетах коммерческих банков в ЦБ. Банки держат в ЦБ главным образом обязательные резервы, которые от них требуют власти в порядке денежно-кредитного регулирования, а в меньшей степени - средства для клиринговых расчетов. Сумма таких депозитов обычно не превышает 30 - 50% баланса ЦБ, а чаще имеет еще более незначительный вес.[4] Безналичная эмиссия не совершается исключительно ЦБ. Коммерческие и прочие банки могут создавать денежную массу теми же методами, что и ЦБ. Разница лишь в том, что коммерческие банки делают это для развития своих операций, а ЦБ - при нехватке средств для регулирования ликвидности банковской системы. Анализ балансов ЦБ показывает, что объем их безналичной эмиссии незначителен по сравнению с деятельностью других банков/

   В) банковское регулирование  и надзор за соблюдением  кредитными организациями  банковского законодательства.

   Еще одна функция Центрального Банка  РФ заслуживает внимания – это  банковское регулирование и надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, т.е. система мер, с помощью которых государство через ЦБ занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.

   Законодательное регулирование банковской деятельности и денежно-кредитной политики в России основывается на Конституции Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", на других федеральных законах, а также нормативных актах Банка России.

   В частности, ФЗ «О банках и банковской деятельности» дает определение  банковскому учреждению, устанавливает  порядок создания и закрытия банков, защиту клиентов и т.д.: