Анализ деятельности Сбербанка России

Содержание  отчета

I. Краткая  характеристика Сбербанка России…………………………………..2

I.1 История  развития Сбербанка России………………………………………...2

I.2 Уставный  капитал и акции банка…………………………………………….3

I.3 Организационная  структура Сбербанка России…………………………….4

I.4 Сбербанк  РФ сегодня………………………………………………………….4

I.5 Миссия  и ценности Сбербанка России………………………………………6

I.6 Уральский  банк Сбербанка России: результаты работы на 1 июля 2010 года…………………………………………………………………………………8

II. Характеристика  деятельности сектора банковских  карт Сбербанка России……………………………………………………………………………...9

III. Дебетовые  карты Visa Classic & Standard MasterCard…………………….14

IV. Дебетовые карты Сбербанк-Maestro / Сбербанк-Visa Electron…………...15

V. Социальная  карта Сбербанк-Maestro «Студенческая»…………………….16

Заключение……………………………………………………………………………………………………….18

Приложение 1 «Типовая форма №2 «Заявление на получение международной карты»

Приложение 2 «Типовая форма №3 «Заявление на получение  международной дебетовой карты» 

I. Краткая  характеристика Сбербанка России

I.1 История развития Сбербанка России

       История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс, первая из которых открылась в Санкт-Петербурге в 1842 году.  Спустя полтора века —  в 1987 году — на базе государственных  трудовых сберегательных касс создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который обслуживал также и  юридические лица. В состав Сбербанка  СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский  банк.

       В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский  банк Сбербанка СССР был объявлен собственностью РСФСР. В декабре 1990 года он был преобразован в акционерный  коммерческий банк, юридически учрежденный  на общем собрании акционеров 22 марта 1991 года. В 1991 году Сбербанк перешел  в собственность ЦБ РФ и был  зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».

       Сбербанк  и по сей день является любимым  детищем Банка России, которому принадлежит  свыше 57% акций. Во многом благодаря  поддержке Банка России и повышению  комиссий за расчетное обслуживание, Сбербанку удалось выдержать  дефолт по ГКО-ОФЗ 1998 года (в тот момент доля государственных долговых обязательств в активах Сбербанка составляла 52%, а на кредитный портфель приходился всего 21% активов-нетто).

       В результате недавно проведенного IPO в руках институциональных инвесторов оказалось 33% акций, у частных лиц  — 5%. Всего у банка 200 тысяч акционеров. На его долю приходится 26% активов  российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. С октября 2007 года Сбербанком руководит бывший министр экономического развития Герман Греф, который, в частности, собирается сделать кредиты банка более доступными для населения.

I.2 Уставный капитал и акции банка

       Уставный  капитал Сбербанка, составляет 1 млрд. рублей и разделен на 19 млн. обыкновенных акций номиналом 50 рублей и на 50 млн. привилегированных акций номиналом 1 рубль. Согласно уставу банка минимальный  размер дивидендов по привилегированным  акциям составляет 15% от их номинальной  стоимости, т. е. 15 коп. на акцию.

       Иностранные инвесторы могут приобретать  акции Сбербанка только с разрешения Центробанка. Однако эти ограничения  легко обходятся благодаря использованию  дочерних компаний нерезидентов, зарегистрированных в России. Тем не менее, ограничения  на приобретения акций Сбербанка  нерезидентами значительно снижают  их ликвидность. Как ожидается, в  скорм времени ограничения на владение акциями банка нерезидентами  будут отменены. Возможно, после  либерализации режима обращения  акций Сбербанка будет запущена программ АДР, которая также будет  способствовать повышению ликвидности  ценных бумаг банка. В настоящее  время иностранным инвесторам принадлежит  около 15% акций Сбербанка.

       Крупнейшим  акционером Сбербанка является Банк России, доля которого в уставном капитале составляет 60.57%. В обозримой перспективе  уменьшение или выход Центробанка  из капитала Сбербанка не ожидается. По состоянию на 1 октября 2003 г. количество акционеров банка достигало 203 728. 

I.3 Организационная структура Сбербанка России

       Сбербанк  России является юридическим лицом  и со своими филиалами (территориальные  банки и отделения) и их внутренними  структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

       Филиальная  сеть Сбербанка России расположена  на всей территории страны. По состоянию  на 24 января 2001г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных  подразделений.

       Филиалы Сбербанка России не наделены правами  юридических лиц и действуют  на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют  баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику  Сбербанка России.

I.4 Сбербанк РФ сегодня

       Сбербанк  России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы  страны (27%),  а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру  основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.

       Основанный  в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный  универсальный банк, удовлетворяющий  потребности различных групп  клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию  на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).

       Сбербанк  России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время  в нее входят 18 территориальных  банков и более 19 100 подразделений  по всей стране. Дочерние банки Сбербанка  России работают в Казахстане,  на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное  присутствие, выйдя на рынки Китая  и Индии. В целом планируется  увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

       Рассматривая  международный вектор как важнейшую  составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке  и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения  с более чем 220 ведущими банками  мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского  сообщества. Активная позиция и международный  авторитет позволяют Сбербанку  России наиболее полно удовлетворять  внешнеэкономические запросы своих  клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном  банковском сообществе.

       Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС  с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил  дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал  увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний  дневной  объем торгов акциями Сбербанка  составляет 35% объема торгов на ММВБ.

       Учредитель  и основной акционер Банка — Центральный  банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 16 апреля 2010 г., ему  принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка  России (более 32%) свидетельствует о  его инвестиционной привлекательности.

       Надежность  и безупречная репутация Сбербанка  России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в  иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг  депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило  Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

I.5 Миссия и ценности Сбербанка России

Миссия  Банка:

• Мы даем людям уверенность и надежность, мы делаем их жизнь лучше, помогая реализовывать устремления и мечты.
• Мы строим одну из лучших в мире финансовых компаний, успех которой основан на профессионализме и ощущении гармонии и счастья ее 
  сотрудников.

       Наша  миссия определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его  важнейшую роль в экономике России. Наши клиенты, их потребности, мечты  и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка  также устанавливает амбициозную  цель наших устремлений -  стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.

       Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет 
общая система ценностей.

Наши  ценности:

• Порядочность
• Стремление к совершенству
• Уважение к традициям
• Доверие и ответственность
• Взвешенность и профессионализм
• Инициативность и креативность
• Командность и результативность
• Открытость и доброжелательность
• Здоровый образ жизни (тело, дух и разум)

       Наши  ценности определяют тот набор правил, критериев и требований, которые  мы предъявляем к каждому человеку, который является или хочет стать  членом команды Банка. Наши ценности – это свод принципов, исходя из которых руководители Банка будут  ставить цели и определять, достигнуты ли они. Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками, системы управления внутри Банка, а  также взаимоотношений Банка  с клиентами, обществом, акционерами  и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей Банка  принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень  развития.

I.6 Уральский банк Сбербанка России: 
результаты работы на 1 июля 2010 года

       Уральский банк Сбербанка России является одним  из 18 территориальных банков Сбербанка  России и осуществляет свою деятельность на территории Свердловской, Челябинской, Курганской областей и Республики Башкортостан. Уральский банк Сбербанка России обладает самой разветвленной в  регионе филиальной сетью, состоящей  из 58 отделений и 1601 подразделений, предоставляющих полный спектр банковских услуг на рынке, охватывающем более 12 млн. человек.

       Уральский банк Сбербанка России динамично  развивается, оставаясь региональным лидером по основным направлениям бизнеса. Банк функционирует в регионе  с одним из самых высоких уровней  конкуренции в области банковских услуг. Доля банка на рынке региона  по привлечению средств физических лиц составила 42,3%, по привлечению  средств юридических лиц — 20,9%, по кредитованию физических лиц — 30,2%, по кредитованию юридических лиц  — 28,2%.

       За 1 полугодие 2010 года банком получена чистая прибыль в размере 3,6 млрд. руб.

       На 1 июля 2010 года общий объем привлеченных Уральским банком средств составил 365,3 млрд. руб., из них средств населения  — 214,7 млрд. руб., средств юридических  лиц и предпринимателей — 100,1 млрд. руб. Объем кредитного портфеля составил 322,6 млрд. руб., из них кредиты, предоставленные  населению, — 96,8 млрд. руб., юридическим  лицам и предпринимателям — 225,8 млрд. руб. 
Величина активов банка составила 399,4 млрд. руб. 

II. Характеристика деятельности сектора банковских карт Сбербанка России

       На  сегодняшний день в России существует около 10 платежных систем, которые  обслуживают более 30 видов банковских карт. Наиболее популярными являются международные платежные системы, работающие с карточками “VISA” и  “Eurocard/MasterCard”.