Анализ деятельности Сбербанка России

       Владельцы таких карт могут в полной мере пользоваться как международной  системой безналичных платежей, так  и надежным платежным средством  на территории России. Так карточку VISA принимают к оплате в 240 странах  мира. Существуют более 440 тыс. банкоматов и около 22 млн. торговых и сервисных  точек обслуживания. А с карточкой Eurocard/MasterCard можно работать в 222 странах  мира, получать наличные в 463 тыс. банкоматов и обслуживаться в 20 млн. торгово-сервисных  точках.

       Наиболее  популярные в Сбербанке следующие  виды карт :

       Visa Classic и Eurocard/MasterCard Mass – Это наиболее  распространенные платежные карты,  обеспечивающие высокий уровень  финансового и иного сервиса  во всем мире. Используются практически  в любой стране мира. Предоставляется  снижение стоимости годового  обслуживания при использовании  карты более 12 месяцев. Могут  выдаваться гражданам РФ, достигшим  14-летнего возраста.

       Visa Business и Eurocard/MasterCard Business – это корпоративные  международные пластиковые карты,  лучшее средство для эффективного  управления расходами организации.  Они дают возможность безналично  оплачивать командировочные расходы  сотрудников, а также расходы,  связанные с хозяйственной деятельностью  организации, как в России, так  и за рубежом.

       Visa Gold и Eurocard/MasterCard Gold – эти банковские  карты признак состоятельности  и поддержка престижа. Это удобное  средство для безналичных расчетов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру, обладающее высокой кредитоспособностью.

       АС  Сберкарт – это микропроцессорная  карта Сбербанка России, удобное  средство для безналичных расчетов как для физических, так и для  юридических лиц, а также безопасное средство транспортировки денежных средств. Основное преимущество этих карт – это безупречная система  безопасности, основанная на назначении клиентом пользовательских паролей.

       Cirrus/Maestro и Visa Electron – эти карты совмещают  дебетовые карты Сбербанка России  и международные электронные  карты, а это более 400 тысяч  торговых и сервисных точек,  а так же более 463 тысяч банкоматов  в 10000 городах мира.

       В целях увеличения внедрения банковских карт на Российском рынке, Сбербанк предлагают своим клиентом дополнительные тарифы для удобства использования их в  той, или иной сфере деятельности. На сегодняшний день банк активно  внедряет “зарплатные”, “пенсионные”, “студенческие” и другие виды банковских карт, что обеспечивает дополнительные возможности для определенных слоев  общества.

       Стратегия Сбербанка в области развития системы банковских карт заключается  в ответе на главный вопрос: каким  образом и на чем зарабатывать деньги, работая с пластиковыми картами. Основная особенность платежных  систем построенных на пластиковых  картах состоит в обслуживании розничного товарооборота в экономике. Особенности  выражаются в технических особенностях проведения платежей и раскрываются при рассмотрении видов пластиковых  карт, их эволюции.

       В ходе развития платежных систем возникли разные виды пластиковых карточек, различающихся назначением, функциональными  и техническими характеристиками. С точки зрения механизма расчета выделяются двусторонние и многосторонние системы. Двусторонние карточки возникли на базе двусторонних соглашений между участниками расчетов, где владельцы карт могут использовать их для покупки товаров в замкнутых сетях, контролируемых эмитентом карточек (универмаги, бензоколонки и т.д.). В отличие от этого многосторонние системы, которые возглавляют национальные ассоциации банковских карт, а так же компании, выпускающие карточки туризма и развлечений (American Express ), предоставляют владельцам кредитных карт возможность покупать товары в кредит у различных торговцев и организаций сервиса, которые признают эти кредитные карты в качестве платежного средства. Дебетовые карты и кредитки этих систем так же позволяют получать кассовые авансы, пользоваться автоматами для снятия наличных денег с банковского счета и т.д.

       Карточки  туризма развлечений и отдыха. Это платежные карты, согласно произведенной  выше терминологии. Они выпускаются  компаниями, специализирующимися на обслуживании указанной сферы (American Express, Dinners Club). Кредитные карты принимаются  сотнями тысяч в торговых и  сервисных предприятий во всем мире для оплаты товаров или услуг, а также предоставляют владельцам кредиток различные льготы при бронирование авиабилетов, номеров в гостиницах, получению скидках с цены товара, страхованию жизни и т.д.

       Банковские  кредитные карты предназначены  для покупки товаров с использованием банковского кредита, а так же для получения авансов в денежно-кредитной  форме. Главная особенность этой карты – открытие Сбербанком кредитной  линии, которая используется автоматически  каждый раз, когда производится покупка  товара или берется кредит в денежной форме.

       Клиент  Сбербанка, пользующийся кредитной  картой, имеет возможность получения y банка ограниченного кредита  в cлyчae oплaты кpедиткoй тoвapoв или ycлyг, cтoимocть кoтopыx пpeвышaeт ocтaтoк нa eгo бaнкoвcкoм cчeтe. Bыдaнный клиeнтy кpeдит  пoгaшaeтcя зaтeм пyтeм cпиcaния co cтpaxoвoгo дeпoзитa, либо ecли клиeнт зaтeм кoмпeнcиpyeт  Сбербaнкy pacxoды из coбcтвeнныx cбepeжeний  нaличными либo c дpyгoгo cчeтa.

       Дeбeтoвыe кapты пoзвoляют клиeнтy Сбербaнкa пoлyчaть нaличныe в бaнкoмaтax и oплaчивaть cвoи  пoкyпки тoлькo в пpeдeлax имeющeйcя  на eгo cпeциaльнoм кapточном cчeтe (либо пpocтo на cчeтax в бaнкe) cyммы. Taким oбpaзoм, при oплaтe пoкyпки дeбeтoвoй кapтoй  Сбербанка нeoбxoдим звoнoк в  банк или пpoцeccингoвый цeнтp для ycтaнoвлeния, cмoжeт ли клиент, a нe банк, выплатить  тpeбyeмyю cyммy. Пpи этoм cyммa блoкиpyeтcя  нa cчeтe клиeнтa нa oпpeдeлeннoe вpeмя дo пpибытия в пpoцeccингoвый цeнтp тoвapнoгo чeкa –  слипа (slip), пocлe чeгo oкoнчaтeльнo cпиcывaeтcя. C мoмeнтa oплaты пoкyпки или ycлyги чepeз  пpoцeccингoвый цeнтp и до ee oкoнчaтeльнoгo cпиcaния или же “вoзвpaщeния” нa cчeт  в cлyчae oшибки или выявлeния фaльcификaции cпиcывaeмaя cyммa клиeнтy “не видна”.

       По  характеру использования как  кредитные, так и дебетовые карты  могут быть индивидуальными и  корпоративными. Персональные карты  – только физическим лицам, корпоративные  – только компаниям (организациям). Корпоративная карта привязана  к счету компании и может быть оформлена только на сотрудника компании. Такая карточка может быть лимитирована компанией и тогда владельцу  банковской карты устанавливается  лимит использования денежных средств  со счета компании. Если лимит не установлен, владелец пластиковой карты  может распоряжаться всей суммой находящейся на счету компании (привязанном  к данной карте). В рамках классификации  карт на индивидуальные и корпоративные  можно выделить в отдельный вид  семейные карты. Они выдаются как индивидуальные только физическим лицам, но также как корпоративные отдельные карты можно оформить на каждого члена семьи владельца карточного счета. При этом для каждой кредитной карты члена семьи обычно устанавливается лимит использования средств.

       Итак, банковская карта Сбербанка является прежде всего персонифицированным  платежным инструментом, предоставляющим  пользующемуся картой лицу возможность  безналичной оплаты товаров и  услуг, а также получения наличных средств в отделениях различных  банков и банкоматах.

       Я во время прохождения практики непосредственно  принимала участие в подготовке формирования пакета документов для предприятий в части оформления и выдачи банковских карт в рамках зарплатных проектов, заполняла реестры и обрабатывала заявки на выпуск дебетовых карт VISA CLASSIC &STANDARD MASTERCARD, Сбербанк-MAESTRO &Сбербанк-VISA ELECTRON, социальных дебетовых карт Сбербанк-Maestro «Студенческая», реестры открытых счетов этих карт. Документооборот по оформлению данной карты включает в себя документ, удостоверяющий личность как первичный документ, и заявление-анкета на получение дебетовой карты, Условия использования банковской карты, Дополнительные условия для карты, выпускаемой в рамках зарплатного проекта, Памятка держателя карты - в качестве документов, выдающихся клиенту.

 

       III. Дебетовые карты Visa Classic & Standard MasterCard

       Описание: Универсальный платежный инструмент для ежедневного пользования.

       Условия предоставления:

       Основная  карта

       Может быть выдана:

          * физическому лицу — резиденту  РФ, имеющему документ, удостоверяющий  личность, в возрасте от 18 и имеющем  регистрацию (прописку) на территории  обслуживания территориального  банка;

           * в отдельных случаях — физическому  лицу — резиденту РФ, не имеющему  регистрации (прописки) на территории  обслуживания территориального  банка, а также физическому  лицу — нерезиденту РФ. Решение  о выдаче карты в этих случаях  принимает руководитель филиала  Сбербанка России по месту  подачи заявления на получение  карты.

       Дополнительные  карты

       Могут быть выданы:

           * лицам старше 14 лет (резидентам  и нерезидентам) на основании  заявления основного держателя  карты;

           * лицам старше 10 лет, при условии,  что они состоят в близком  родстве с основным держателем  карты либо находятся на его  попечении. Если основной держатель  карты не является родителем,  усыновителем или попечителем  несовершеннолетнего, для выпуска  дополнительной карты требуется  согласие законного представителя.

       Зарплатная  карта - Может быть выдана в рамках заключенного между филиалом Банка и предприятием (организацией, учебным заведением) договора. Плата за годовое обслуживание карты взимается Банком на условиях и в порядке, предусмотренном договором. Оформление зарплатных карт со счетом в долларах США и евро возможно предприятиями, имеющими разрешение Банка России на осуществление выплат по заработной плате в иностранной валюте.

       Входными  документами, необходимыми для оформления явлется только документ, удостоверяющий личность. 

IV. Дебетовые карты Сбербанк-Maestro / Сбербанк-Visa Electron

       Описание: Безналичная оплата товаров и  услуг в 130 странах мира.

       Условия предоставления:

       Основная  карта

       Может быть выдана:

           * физическому лицу — резиденту  РФ, имеющему документ, удостоверяющий  личность, в возрасте от 14 и имеющем  регистрацию (прописку) на территории  обслуживания территориального  банка;

           * в отдельных случаях — физическому  лицу — резиденту РФ, не имеющему  регистрации (прописки) на территории  обслуживания территориального  банка, а также физическому  лицу — нерезиденту РФ. Решение  о выдаче карты в этих случаях  принимает руководитель филиала  Сбербанка России по месту  подачи заявления на получение  карты.

       Дополнительные  карты

       Могут быть выданы:

           * лицам старше 14 лет (резидентам  и нерезидентам) на основании  заявления основного держателя  карты;

           * лицам старше 10 лет, при условии,  что они состоят в близком  родстве с основным держателем  карты либо находятся на его  попечении. Если основной держатель  карты не является родителем,  усыновителем или попечителем  несовершеннолетнего, для выпуска  дополнительной карты требуется  согласие законного представителя.

       Зарплатная  карта - Может быть выдана в рамках заключенного между филиалом Банка  и предприятием (организацией, учебным  заведением) договора. Плата за годовое  обслуживание карты взимается Банком на условиях и в порядке, предусмотренном  договором. Оформление зарплатных карт со счетом в долларах США и евро возможно предприятиями, имеющими разрешение Банка России на осуществление выплат по заработной плате в иностранной  валюте.

       Документы, необходимые для оформления карты: документ, удостоверяющий личность.

V. Социальная карта Сбербанк-Maestro «Студенческая»

       Описание: Для студентов и учащихся старше 14 лет.

       Условия предоставления:

       Основная  карта - Может быть выдана учащимся и студентам средних специальных  и высших учебных заведений и  аспирантам, независимо от формы обучения (очная, вечерняя, заочная) — физическим лицам (как резидентам, так и нерезидентам РФ), достигшим 14 лет, имеющим документ, удостоверяющий личность.