Создание и ликвидация коммерческого банка

 
Порядок отзыва лицензии на осуществление  банковских операций определен Положением Банка России «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банков и иных КО в РФ» от 2 апреля 1996 г. №264, новая редакция которого введена 10 марта 1999 г. указанием №509-У. 
 
Решение об отзыве лицензии на осуществление банковских операций принимается Комитетом банковского надзора Банка России на основании ходатайств главных управлений. Согласно ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» лицензия может быть отозвана в случаях: 
 
-                   установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия; 
 
-                   задержки начала осуществления банковских операций более чем на год со дня выдачи лицензии; 
 
-                   установления фактов недостоверности отчетных данных, задержки более чем 15 дней представления ежемесячной отчетности; 
 
-                   осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных лицензией; 
 
-                   неисполнения требований федеральных законов и нормативных актов Бака России, регулирующих банковскую деятельность, если в течение года к КО неоднократно применялись меры воздействия за подобные нарушения; 
 
-                   неспособности КО удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательством и исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их исполнения, если требования к КО в совокупности составляют не менее 1000 минимальных размеров оплаты труда – МРОТ (это признак банкротства); 
 
-                    неоднократного в течение года неисполнения требования, содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов КО при наличии средств на счетах (во вкладах) этих лиц. 
 
Лицензия аннулируется при прекращении деятельности КО по добровольному решению ее участников в порядке, предусмотренном Указанием Банка России «О порядке предоставления в Банк России ходатайства КО об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций при прекращении деятельности в порядке ликвидации КО на основании решения ее учредителей (участников)» от 1 марта 2000 г.,     №749-У. 
 

 
Заключение.

 
Кредитная организация (КО) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  законом, только при условии ее государственной  регистрации и при наличии  лицензии Банка России.  
 
Для получения лицензии учредители банка должны предоставить следующие документы: 
 
-                   заявление с ходатайством о государственной  регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; учредительный договор; 
 
-                   устав кредитной организации; протокол общего собрания учредителей; свидетельство (копия платежного документа) об уплате государственной пошлины за регистрацию КО; 
 
-                   нотариально удостоверенные копии свидетельств о государственной регистрации учредителей –  юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности с приложением балансов и отчетов о прибылях и убытках за три последние года деятельности, а также подтверждение налоговых органов о выполнении обязательств перед бюджетом за последние три года; 
 
-                   декларации о доходах учредителей – физических лиц, заверенные органами налоговой службы и подтверждающие источники происхождения средств, вносимых в уставный капитал КО; 
 
-                   анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера; 
 
-                   список учредителей КО; 
 
-                   бизнес-план; 
 
документы, подтверждающие право собственности одного из учредителей на здание (помещение), в котором будет располагаться банк, или обязательство арендодателя о предоставлении здания (помещения) в аренду в случае регистрации КО.

 
Список использованной литературы.

 
1.     Инструкция Банка России №109-И от 14 января 2004 «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций». 
 
2.     Инструкция Банка России №110-И от 16 января 2004 «О порядке определения норматива достаточности собственных средств (капитала банка)». 
 
3.     Указание Банка России №1346-У от 1 декабря 2003 «О рублевом эквиваленте минимального размера уставного капитала, необходимого для создания КО, и минимального размера собственных средств (капитала) банка, ходатайствующего о получении Генеральной лицензии на осуществление банковских операций, на IV квартал 2003 года». 
 
4.     Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2002. 
 
5. Вешневский А.А.. Банковское дело. М.: Статут, 2002. 
 
6. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов./ Под ред. проф. Дробозиной Л.А. М.: ЮНИТИ, 2000 
 
7. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2002 
 
8. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – М.: Юрайт-Издат, 2002