Современная система ипотечного кредитования в России

2) Агентство по ипотечному жилищному  кредитованию выкупает данный  кредит у банка, выступая источников  «длинных» денег. Но следует учесть, что данная модель работает  хорошо в странах с устойчивой экономикой. Также необходима развитая ипотечная инфраструктура, которая не сформировалась на сегодняшний день в России.

 

 

3.3 Жилищная проблема в России

 

Общая площадь аварийного жилищного фонда, расселение которого необходимо осуществить в 2014-2017 годах в целях выполнения Указа Президента Российской Федерации от 7 мая 2012 года № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг», составляет 11, 37 млн.кв.м., из которых с участием средств Фонда подлежит расселению 10,26 млн.кв.м.

Общий объем финансирования данных программ из средств Фонда на 2013-2017 годы составляет 183,4 млрд. рублей, в том числе 41,03 млрд. рублей на 2014 год.

Целевой показатель реализации программ переселения в Российской Федерации по состоянию на 1 октября 2014 года, рассчитанный в соответствии с методикой, утвержденной приказом Минстроя России от 25 апреля 2014 года № 205/пр, составляет 1 148,83 тыс. кв. метров.

В целом по Российской Федерации в течение 2014 года по состоянию на 1 октября расселено    1 058,85 тыс. кв. метров аварийного жилья (достижение целевого показателя на 1 октября 2014 года 92,2 процента, целевого показателя за 2014 год 36,9 процента), переселено 71,75 тыс. человек (достижение целевого показателя на 1 октября 2014 года 84,6 процента, целевого показателя за 2014 год 33,9 процента).

В полном объеме достигли целевого показателя на 1 октября 2014 года по площади расселенных помещений 38 субъектов Российской Федерации, из них 8 субъектов Российской Федерации (Кабардино-Балкарская Республика, Республика Марий Эл, Тамбовская область, Тюменская область, Новосибирская область, Камчатский край, город Москва, город Санкт-Петербург) достигли целевого показателя 2014 года.

Нулевые показатели по площади расселенных помещений на отчетную дату имеют 7 субъектов Российской Федерации (Республика Ингушетия, Республика Калмыкия, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Северная Осетия-Алания, Магаданская область, Ульяновская область, Чукотский автономный округ).

Плановые и фактические показатели реализации расселения аварийного жилищного фонда (по состоянию на 1 октября 2014 года)
На контроле по указу № 600	Целевой показатель 2014 года	Целевой показатель на 1.10.2014	Расселенная	Достижение целевого показателя на 1.10.2014	Достижение целевого показателя 2014 года
тыс. м2	тыс. м2	тыс. м2	тыс. м2	%	%
11 365,38	2 872,07	1 148,83	1 058,85	92,2	36,9

 

 

В 2014 году по состоянию на 1 октября Фондом утверждено 99 заявок от 79 субъектов Российской Федерации на общую сумму 37,72 млрд. рублей (с учетом софинансирования регионов – 95,46 млрд. рублей), в которые включено около 12,0 тысяч аварийных домов, общей площадью 2,9 млн.кв.м., где проживает 183,8 тыс. человек.

Программы капитального ремонта общего имущества в многоквартирных домах

Общий объем финансирования программ капитального ремонта из средств Фонда на 2014-2015 годы составляет 11,1 млрд. рублей, в том числе 7,1млрд. рублей на 2014 год.

В 2014 году по состоянию на 1 октября  Фондом утверждено 64 заявки от 62 субъектов Российской Федерации на общую сумму  4,72 млрд. рублей (с учетом софинансирования регионов и собственников жилых помещений – 16,9млрд. рублей), что позволит отремонтировать 6 420домов.

В настоящее время на рассмотрении находятся 2 заявки на финансирование программ капитального ремонта от 2 субъектов Российской Федерации.

Программы модернизации систем коммунальной инфраструктуры 2013-2015 годов реализуются 6 субъектами Российской Федерации. Общая стоимость мероприятий таких программ составляет 6,69 млрд. рублей. Утвержденный размер финансовой поддержки Фонда по таким программам за 2013 -2015 годы составляет 0,42 млрд. рублей (6% от общей суммы затрат), из которых фактически направлено субъектам РФ 0,73 млн. рублей.

Контрольные мероприятия на 2014 год запланировано осуществить в 49 субъектах РФ. Проведены плановые проверки в 42 субъектах РФ (85,7 % от плана) и дополнительно проведено 55 внеплановых проверок в 40 субъектах РФ.

Всего за период деятельности Фонда с 2008 года проведено 430 контрольных мероприятий в 82 субъектах РФ, в том числе в 1613 муниципальных образованиях с обследованием 9 134 многоквартирных дома.

Приостановлено финансирование по программам переселения граждан из аварийного жилищного фонда 3 субъектам Российской Федерации (Республика Бурятия, Мурманская область, Ульяновская область).

Объем временно свободных средств, размещенных в депозитах, составляет 38,5 млрд. рублей. Средневзвешенная ставка по действующим депозитным договорам составляет 9,22 %  годовых.

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Макроэкономические условия, сложившиеся в России в результате финансового кризиса 1998 г., еще более усиливают важность развития долгосрочного ипотечного жилищного кредитования населения уже не как отдельных инициатив коммерческих банков или регионов, а как целостной системы при непосредственном воздействии государства. Ипотечное кредитование – один из самых надежных и проверенных в мировой практике способов привлечения частных инвестиций в жилищную сферу. Именно ипотека позволяет наиболее выгодно сочетать интересы населения в улучшении жилищных условий, коммерческих банков и других кредиторов – в эффективной и прибыльной работе, строительного комплекса – в ритмичной загрузке производства и, конечно же, государства, заинтересованного в экономическом росте. Однако не следует забывать – жизнь не стоит на месте, поэтому необходимо дальнейшее совершенствование правовых механизмов жилищной ипотеки и создание условий для эффективной работы институтов жилищного рынка. В настоящий момент главное, чтобы данное постановление, концепция и федеральная программа заработали, находясь под постоянным контролем государства.

В данной курсовой работе были изучены основные вопросы в области ипотечного кредитования, выявлены наиболее значительные проблемы в функционировании ипотечного кредитования в Российской Федерации и рассмотрены возможные пути их решения.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Иванов В.В. Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2010
2. Ивасенко А.Г., Казаржевская B.C., Зыкова О.С., Казаржевская Е.С., Соколов В.Н. Особенности ипотечного кредитования в Сибири// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента». - Новосибирск: СГГА, 2011. - С. 166-172.
3. Ивасенко А.Г., Литвинова О.В., Соколов В.Н. Ипотечное кредитование: анализ и перспективы// Сборник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента». - Новосибирск: СГГА, 2010. - С. 173-179.
4. Шадрин А. Рынок ипотечных ценных бумаг. Опыт США и перспективы России //Рынок ценных бумаг. 2012. №7.
5. Ивасенко А.Г., Опольская Н.В.. Соколов В.Н. Международный опыт финансирования жилищного строительства// Сбоник материалов межкафедрального научно-методического семинара «Современные проблемы экономики и менеджмента» (выпуск 2). - Новосибирск: СГГА, 2012. - С. 133-141.
6. Черемисина Т.П. Ипотечное кредитование в современной России – Новосибирский государственный университет, 2013 г.
7. Довдиенко И.В., Черняк В.З. Ипотека: управление, организация, оценка. – Москва: Юнити, 2011 г.
8. Радченко И.С. Ипотека в России. Будущее, настоящее, прошлое. – Москва: Гроссмедия, 2010 г.

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ А

 

Ставки некоторых банков по ипотечному кредитованию

Сибакадембанк: 1) 11% годовых, на 25-30 лет, минимальная сумма 3000000 руб.

                             2) 1-10 лет ставка 15%; 10-20 лет ставка 16%; 20-30 лет ставка 17%.

Сбербанк: До 20 лет, 11% годовых в иностранной валюте и 16% в рублевой

Газпромбанк: в строящихся домах срок до 15 лет, 16% до получения в собственность и 14% после при рублевой валюте, 12% и 10,5% соответственно в иностранной валюте.