Совершенствование валютных операций в России

     Механизм  реализации платежного союза зависит от успешного решения следующих задач:

• создание условий для развития внутренней инфраструктуры валютных рынков государств-участников;
• унификация законодательных и нормативных актов государств-участников;
• формирование институциональных основ платежного союза;
• унификация прав или технологии перемещения товарных и денежных потоков;
• обеспечение введения устойчивой валюты, используемой в качестве резервного и платежного средств.

     Практическая  реализация этих задач запаздывает. Сложилась следующая совокупность причин, по которым платежный союз России и стран СНГ остается пока недостаточно дееспособным:

• нестабильность национальной валюты;
• недостаток на рынке ликвидных платежных средств, которые могли бы использоваться во взаиморасчетах, но их не хватает даже во внутригосударственном хозяйственном обороте. Поэтому национальный платежный кризис нередко перерастает в международный;
• отсутствие реальных согласованных действий государств по поддержанию стабильности курсов национальных валют;
• разный подход центральных банков стран СНГ к установлению курса своей национальной валюты к доллару США, что вызывает потери у хозяйствующих субъектов при пересчете валюты цены контракта (обычно выраженные в СКВ) в национальную валюту – валюту платежа;
• неразвитость национальных валютных рынков, их недостаточная ликвидность, а также замкнутость;
• наличие скрытых ограничений по использованию национальных валют в качестве платежных средств по текущим операциям платежного баланса.

     Для успешного формирования платежного союза Россия должна предпринять следующие первоочередные шаги:

• завершить выполнение внутригосударственных процедур по вступлению в силу Соглашения о создании платежного союза, которое подписано главами всех государств СНГ;
• заключить двусторонние соглашения об обеспечении взаимной конвертируемости и стабилизации национальных валют;
• обеспечить принятие национальными органами управления решений по зафиксированным в Соглашении о создании платежного союза обязательствам;
• определить официальные позиции по механизму реализации Соглашения о создании платежного союза.

     3.2 Рекомендации по  совершенствованию  проведения валютных       операций коммерческими банками   

     Сбербанк  России, являясь крупнейшим банком Центральной и Восточной Европы, рассматривает международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития. Привлечение на выгодных условиях ресурсов с мировых финансовых рынков для финансирования ведущих отраслей экономики России, наиболее полное удовлетворение внешнеэкономических запросов своих клиентов, эффективное участие в деятельности авторитетных международных финансовых организаций и кропотливая работа по пропаганде за рубежом положительного имиджа Сбербанка России и российской банковской системы в целом – таковы главные составляющие международной деятельности Банка.

     Сегодня Сбербанк России осуществляет на международном рынке казначейские операции и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с ведущими банками мира, создает сеть своих филиалов и дочерних банков.

     По линии Казначейства на международных рынках Банк проводит следующие виды операций: конверсионные и депозитные; банкнотные; с драгоценными металлами в физическом и обезличенном виде; со срочными и производными финансовыми инструментами; с ценными бумагами.

     В целях обеспечения долгосрочной ресурсной базы Сбербанк России успешно проводит заимствования на международных финансовых рынках. Сбербанк России активно привлекает ресурсы с международного рынка синдицированных кредитов.

     В целях содействия внешнеэкономической деятельности клиентов и улучшения качества проведения международных расчетов Сбербанк России поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими иностранными банками. Международная корреспондентская сеть Сбербанка России покрывает все континенты, тем самым предоставляя клиентам возможность осуществлять расчеты в любую точку планеты.

     Важным  показателем международного авторитета Сбербанка России является установление иностранными банками лимитов для проведения различного рода операций на беззалоговой (непокрытой) основе. Так, более 80 иностранных банков установили на Сбербанк России лимиты для: подтверждения документарных аккредитивов и выпуска документарных гарантий; проведения межбанковских операций – конверсионных на условиях «спот», «форвард» и «опцион» и депозитных на разные сроки; проведения банкнотных операций; проведения сделок с драгоценными металлами [9, с. 41].

     В интересах своих клиентов Сбербанк России развивает сотрудничество с национальными экспортными агентствами и зарубежными банками, предоставляющими финансирование по линии экспортных агентств. В Сбербанке России разработана и осуществляется долгосрочная программа выхода на финансовые рынки ряда стран. В настоящее время Сбербанк России имеет дочерние банки на Украине и в Казахстане. Сбербанк России наладил взаимовыгодные и эффективные отношения как с авторитетными международными финансовыми учреждениями, так и с международными организациями, представляющими интересы мирового банковского сообщества [16, с. 53].

     В то время как зарубежные финансовые рынки ждут второй волны кризиса, в России ситуация остается относительно спокойной. Рассмотрим вопросы о том, что необходимо сделать в текущей ситуации, за счет каких ресурсов капитализировать российскую банковскую систему, о сложностях создания мегарегулятора.

     На  сегодняшний день очень актуален вопрос: следует ли вводить ограничения на участие иностранного капитала в российской банковской системе? Если мы говорим о законодательном ограничении доступа иностранных банков на финансовый рынок России, на этот вопрос не может быть однозначного ответа. На мой взгляд, доступ иностранного капитала надо регулировать. Ряд восточноевропейских стран эту ситуацию в определенный момент недостаточно проконтролировали, потом увидели, что собственных национальных финансовых институтов просто не осталось. Не хотелось бы, чтобы в России произошло нечто подобное, а мы, к сожалению, уверенно двигаемся именно в эту сторону. В России сегодня перспективу имеют только госбанки и иностранные банки, а не средние частные, в том числе региональные, банки, которые своей активностью и создают полезную для экономики страны конкурентную среду. На мой взгляд, в России должна быть создана рыночная и комфортная атмосфера для инвесторов, как внешних, так и внутренних. Не должно быть метаний из стороны в сторону: должна быть прогнозируемость законодательных шагов. Только в этом случае удастся реализовать задачи, которые ставит руководство страны: укрепить российскую финансовую систему.

     Еще один актуальный вопрос: какой должна быть максимальная доля иностранцев в нашей банковской системе? Единственно верный рецепт найти сложно. В США доля иностранного участия в банковской системе ограничена 20 %, в России уже этот порог перешагнули [13, с. 95]. В Китае иностранный участник не может иметь пакет больше блокирующего, но в России реализовать и китайскую модель уже в полной мере нельзя. Я думаю, должна работать справедливая зеркальная система: если мы даем разрешение на приобретение российского банка, допустим, бельгийской группе, то обязательно должны в ответ иметь право на получение лицензии со стороны бельгийского регулятора для российских банков. Необходимо выработать критерии диверсификации: чтобы у российской банковской системы не было зависимости от финансового капитала одной, двух, трех определенных стран. Дополнительно должны поставить пороговую планку по общему участию иностранцев в российской банковской системе, которая должна быть принята в кратчайшие сроки.

     Не  хотелось бы проходить отметку выше 35 – 40 %. Однако здесь важно понимать, будет ли Россия учитывать долю иностранного капитала в дополнительных эмиссиях, которые проводят крупные государственные банки. Не секрет, что, например, иностранное участие в капитале Сбербанка или ВТБ – это польза для банковской системы России в целом, потому что с привлечением такого финансирования мы увеличиваем капитальную базу основных финансовых институтов, не теряя над ними операционного управленческого контроля. С другой стороны, продавая целиком средние и небольшие банки, мы фактически вымываем слой частных банков, которые приносят пользу экономике за счет формирования атмосферы здоровой конкуренции.

     Ограничение притока иностранного капитала соответственно будет сдерживать рост банковской системы за счет этих ресурсов. В то же время крупнейшие российские компании проводят политику избавления от непрофильных активов, к которым относятся и банки. Где же тогда последним взять средства для капитализации?

     В нынешней ситуации с учетом кризисных явлений на международных рынках надо более эффективно использовать внутренние резервы. Никто не мешает разместить в какой-то части Фонд национального благосостояния, Фонд будущих поколений, средства ПФ и НПФ (в отличие от Резервного фонда, который правильнее все-таки инвестировать в иностранные ценные бумаги) в субординированные кредиты отечественным банкам. Причем доходность могла бы быть около 9 – 14 % годовых в валюте, что в разы выше, чем сегодняшние условия размещения [19, с. 57]. Эти деньги можно было бы вкладывать в капиталы средних банков в соответствии с набором критериев или рейтингами, которые могли бы разработать Минфин, ЦБ, и размещать в виде субординированных кредитов, допустим, в размере 20 – 30 % от капитала первого уровня, а не отдавать часть маржи иностранным организованным рынкам, которые потом инвестируют эти деньги в наши же компании через евробонды и синдицированные кредиты.

     Современное состояние правовой базы, регламентирующей перевод денежных средств физическими лицами между странами ЕврАзЭС, обеспечивает нормальные условия для проведения этих операций.

     Дальнейший  рост денежных переводов физическими  лицами стран ЕврАзЭС по межбанковским каналам сдерживается факторами социального и культурного характера: сложившимися традициями и привычками, недостаточными опытом и навыками общения (или их отсутствием) некоторых категорий населения с коммерческими банками, недостаточной информированностью граждан о порядке и условиях трансграничных переводов в рамках Сообщества и пр. В связи с этим требуется проводить соответствующую информационно – разъяснительную работу среди населения.

     Органам исполнительной власти государств-участников ЕврАзЭС следует активизировать подготовку и реализацию национальных и межгосударственных образовательных программ для рабочих-мигрантов и населения в целом (в части трансграничных переводов денежных средств).

     Центральным (национальным) банкам государств-участников ЕврАзЭС целесообразно продолжить работу по совершенствованию нормативно-правовой базы трансграничных банковских переводов.

     Таким образом, развитие конкурентной среды в этом секторе банковских операций приводит к снижению тарифов за денежные переводы. Тем самым создаются условия для использования рабочими-мигрантами легальных и надежных способов перевода денежных средств и включения «теневых» денежных потоков в сектор банковских услуг.

      Заключение 

     Валютные операции – урегулированные национальным законодательством или международными соглашениями сделки, предметом которых являются валютные ценности. В международных соглашениях (торговых, кредитных, платежных и др.) устанавливаются правовые основы организации и осуществления платежных, кредитных и других отношений сторон и состав их участников. Во многих случаях валютные операции – способ реализации обязательств сторон по международным соглашениям: при производстве расчетов по экспорту и импорту товаров, оказании технических услуг, предоставлении межгосударственных и банковских кредитов и т.п. Валютные операции отличаются большим разнообразием в зависимости от предмета сделки (национальная валюта, коллективная валюта и т.д.) или ее участников (государства, банки, внешнеторговые и другие организации, отдельные граждане). Во взаимоотношениях между государствами используются, например, такие формы валютных операций, как расчеты в порядке клиринга, предоставления товарных и валютных кредитов; во взаимоотношениях между внешнеторговыми организациями (фирмами) – платежи в форме аккредитива, инкассо и переводного поручения (реализуется через банки соответствующих стран), кредитные операции, непосредственно связанные с обслуживанием торгово-экономических отношений, в том числе инвестиционного сотрудничества и оплаты технических услуг, в форме фирменных кредитов (предоставление отсрочки платежа экспортерами покупателям товаров по внешнеторговым контрактам). Во взаимоотношениях между банками отдельных стран используются конверсионные операции (продажа одной валюты и покупка другой), депозитные операции (сделки по привлечению и размещению временно свободных валютных средств), предоставление целевых кредитов, связанных с финансированием конкретных закупок в рамках экономического сотрудничества, в том числе при поставках на компенсационной основе; также предоставляются различные виды банковских нецелевых финансовых (денежных) кредитов; во взаимоотношениях отдельных граждан с банками валютные операции совершаются по средством переводных поручений, купли-продажи наличной валюты, чеков и т.п. Порядок и способы совершения валютных операций организациями и гражданами определяются нормами валютного законодательства соответствующей страны.