Шпаргалка по "Деньгам и кредитам"

 -клиринговая  функция или функция проведения  безналичных расчетов. Так, в ряде стран  центральный банк ведет операции по общенациональному клирингу, выступая посредником между коммерческими банками, расположенными в разных районах страны.  
 
 
 

 44. Факторинг: его  сущность и специфика  организации.

 Факторинг - система финансирования, при которой поставщик переуступает краткосрочные требования по торговым сделкам факторинговой компании или банку. Банк оплачивает счет в размере 70 - 90 %% и перечисляет клиенту оставшуюся сумму после оплаты должником этого счета.

 В факторинговой  операции участвуют 3 стороны:

 1. Поставщик  продукции (первоначальный кредитор)

 2. Покупатель  продукции

 3. Банк  или факторинговая компания (вторичный  кредитор)

 Существуют  следующие виды факторинга:

 1. факторинговое  соглашение открытого типа - это  сделка, при заключении которой  должник уведомляется об этой  сделке, он переадресует свои  платежи в пользу банка

 2. факторинговое  соглашение закрытого типа - сделка, о которой должик не уведомляется  и бак самостоятельно зачисляет  поступающие от его платежи  на свой счет

 3. внешний  - сделка, в которой хотя бы  один из участников находится  за пределами РБ

 4. внутренний - сделка, при которой все ее  участники являются резидентами  РБ

 5. факторинг  с правом регресса - соглашение, при  котором банк имеет право потребовать  у поставщика возврата выплаченной  ему суммы, в том случае, если  счет не будет оплачен должником

 Факторинговому  обслуживанию не подлежат лица:

 1.признанные  судом банкротом

 2.имеющие  большие объемы дебиторской задолженности

 3.заключающие  со своими покупателями долгосрочные  контракты, выполнение и оплата  которых производится поэтапно

 4.реализующие  свою продукцию на условиях  бартера 

 5.физические  лица, филиалы и подразделения  банков 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  45. Понятие небанковских кредитных учреждений, их виды и род занятий.

  Небанковские  кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

  Довольно  широкий перечень НКО: брокерские и  дилерские фирмы; инвестиционные и  финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды, кредитные кооперативы; благотворительные  фонды; лизинговые и страховые компании.

  Виды  кредитных организаций:

  1) банковская кредитная организация (банк)– кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

  2) небанковская кредитная организация– кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности».

  Виды  небанковских кредитных  организаций:

  1) организации, осуществляющие расчетные  операции, такие как открытие  и ведение банковских счетов  юридических лиц, осуществление  расчетов по поручению юридических  лиц по их банковским счетам;

  2) организации, осуществляющие депозитные  и кредитные операции, предусмотренные  законодательством;

  3) организации инкассации, которые  вправе осуществлять инкассацию  денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов. 
 

 46. Роль кредита в  развитии экономики  страны. 

 Роль  кредита в рыночной экономике  трудно переоценить. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения  между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капиталы и доходы предприятий, личного  сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное  пользование. 
       Капитал физически, в виде средств производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется обычно в форме движения денежного капитала. Поэтому кредит в рыночной экономике необходим, прежде всего, как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивания нормы прибыли. 
       Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитала из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственного капитала в определенной натуральной форме. Он позволяет также преодолевать ограниченность индивидуального капитала. В то же время кредит необходим для поддержания непрерывности кругооборота фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров. 
       Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами. 
       Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства. 
       Кредит стимулирует развитие производственных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально экономического развития. 
       Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого и среднего бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. 
       Переход России к рыночной экономике, повышение эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего развития кредитных отношений. 

 47. Конкуренция в  кредитной сфере:ее  участники, формы  конкуренции и   ее последствия.

 Конкуренция как экономическое явление это экономический про цесс соперничества, борьбы продавцов и поставщиков при реализации продукции, соперничества между отдельными производителями или поставщиками товара или услуги за наиболее выгодные условия производ ства и реализации. Поскольку субъектами конкуренции являются продавцы и покупатели, различают конкуренцию среди продавцов и среди покупателей.

 Конкуренция имеет свои отличительные  признаки:

 1.  наличие рынков с альтернативными возможностями выбора для покупателей (продавцов);

 2.  наличие большего или меньшего наличия продавцов (покупате лей), соревнующихся между собой использующих различные рыночные инструменты;  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 48. Коммерческий кредит, его преимущества  и недостатки.

 Коммерческий  кредит – это соответствующее кредитное соглашение между двумя предприятиями – продавцом (кредитором) и покупателем (заемщиком). Инструментом коммерческого кредита традиционно есть вексель, который определяет финансовые обязательства  заемщика относительно кредитора.

 Коммерческий  кредит имеет свои преимущества и  недостатки. К преимуществам принадлежат: 
- оперативность предоставления средств в товарной форме; 
- техническая нескладность оформления соглашения; 
- предоставление предприятию более широких возможностей маневрирования оборотными средствами; 
- содействие развития кредитного рынка.

 Недостатками  коммерческого кредита есть: ограниченные возможности во времени и размерах; наличие заметного риска для кредитора; возможность нежелательного влияния банков, которые дисконтируют векселя. 
Ныне на практике применяются преимущественно три разновидности коммерческого кредита: 
- кредит с фиксированным сроком погашения; 
- кредит с погашением после фактической реализации заемщиком полученных товаров; 
- кредитование за открытым счетом, когда снабжение следующей партии товаров на условиях коммерческого кредита осуществляется к моменту погашения предыдущей задолженности. 
 

 49. Ипотечное кредитование, его механизм.

 Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

 Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

 Ипотекой  является также залог уже существующего  недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя.

 В случае неисполнения основного обязательства, взыскание обращается только на заложенное недвижимое имущество, а залогодержатель  имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед  другими кредиторами должника. 
 

 50. Теории денег.

 Теория  денег или денежная теория — экономическая теория, изучающая воздействие денег на экономическую систему.

 1.Номиналистическая теория денег

 Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной  на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит  от материального содержания.

 2.Количественная теория денег

 Количественная  теория денег утверждает, что покупательная  способность денежной единицы и  уровень цен определяются количеством  денег в обороте.

 3.Монетаризм

 Монетаризм - это экономическая теория, в  соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является М. Фридмен. Монетаризм возник в 50-е годы.