Шпаргалка по "Деньгам и кредитам"

  Шестой принцип: контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

Седьмой принцип: имущественная ответственность участников расчетов за несоблюдение договорных условий.

  Формы: 

1) Расчеты  платежными поручениями (ПП). ПП  яв-ся распоряжение владельца  счета обслуживающему его банку,  оформленное расчетным документом, перевести опр-ную денежную сумму  на счет получателя средств,  открытый в банке.

2) Аккредитивная  форма расчетов. Суть состоит  в том, что плательщик поручает  обслуживающему его банку произвести  за счет средств, предварительно  депонированных на счете, либо  под гарантию банка, оплату  товарно-материальных ценностей  по месту нахождения получателя  средств на условиях, предусмотренных  плательщиком в заявлении на  открытие аккредитива.

3) Расчеты  чеками. Чек- это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное  распоряжение чекодателя банку  произвести платеж указанной  в нем суммы чекодержателю.

4) Инкассовая  форма расчетов. Расчеты по инкассо  представляют собой банковскую  операцию, посредством которой банк (далее – банк-эмитент) по поручению  и за счет клиента основании  расчетных документов осуществляет  действия по получению от плательщика  платежа. Для расчетов по инкассо  банк-эмитент вправе привлекать  другой банк. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

10. Природа ссудного  процента. Регулирование  функции ссудного  процента. Формы ссудного процента.

     Ссудный процент – своеобразная цена ссужаемой во временное пользование стоимости (ссудного капитала).

     Существование ссудного процента  обусловлено наличием товарно-денежных  отношений, которые в свою очередь  определяются отношениями собственности.  Ссудный процент возникает там,  где один собственник передает  другому определенную стоимость  во временное пользование, с  целью ее производительного потребления.

  Функции ссудного процента. Процент как экономическая категория имеет две функции: распределительную и функцию сохранения ссудного капитала.

  Распределительная функция связана с распределением не всей стоимости, а только вновь созданной (чистого дохода). При этом передача части вновь созданной стоимости сопровождается сменой собственника, а плата носит обязательный характер. Заключая кредитную сделку, ссудополучатель обязуется уплатить соответствующую сумму за пользование полученной ссудой.

  Функция сохранения ссудного капитала связана с тем, что ссудный процент является своеобразной платой кредитору за риск отчуждения его собственных временно свободных ресурсов. Кроме того, в условиях, когда кредитор может выступать одновременно и заемщиком, на разность между полученными и уплаченными процентами увеличивается ссудный капитал.

  Формы процента. Ссудный процент выступает в форме:

  -платы  банков за хранение денежных  средств на счетах по депозитным (вкладным) операциям клиентам. В  качестве кредиторов выступают  клиенты коммерческого банка,  в качестве заемщика — сам  коммерческий банк. Депозитная политика  должна обеспечить максимальную  в существующих условиях выгоду  тому, кто помещает средства на  депозитные счета, и минимизацию  операционных расходов банков;

  -платы,  получаемой кредитором (банком) от  заемщика за пользование ссудой;

  -платы,  которую взимает банк за авансирование  денег путем покупки (учета)  векселей, ценных бумаг, купонов,  других долговых обязательств  до наступления сроков оплаты  по ним;

  -отдельных  ссуд, называющихся дисконтными,  которые имеют другой механизм  взимания платы.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  11. Выпуск денег в  оборот. Эмиссия денег.

  Выпуск  денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются  в оборот, когда коммерческие банки  предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускаются в оборот, когда банки в процессе осуществления  кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. При  этом количество денег в обороте  может и не увеличиваться.

  Эми́ссия  денег (от фр. émission —  выпуск) — выпуск в обращение новых денег, увеличение обращающейся денежной массы.

  Эмиссия — это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.

  Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором увеличивается масса наличных денег, находящаяся в обращении. Монополия на эмиссию наличных денег принадлежит государственному центральному банку.

  Эмиссия безналичных денег направлена на удовлетворение дополнительных потребностей юридических лиц в оборотных средствах. Коммерческие банки эту потребность удовлетворяют с помощью кредита. Вместе с тем кредиты банки могут выдавать только в рамках имеющихся у них ресурсов, т.е. с помощью них можно удовлетворить лишь обычную, а не дополнительную потребность в оборотных средствах. При возвращении кредитов (погашении векселей), происходит ликвидация дополнительной кредитной эмиссии. 
 
 
 
 
 
 
 

  12. Кредит, его формы,  виды и принципы.

  Кредит  как экономическая категория представляет экономические отношения по поводу перераспределения свободных денежных средств на условиях возвратности, срочности и платности.

  Признаки  классификации                                                    Формы кредита

  В зависимости от ссуженной  стоимости                                           - Товарная

                                                                                                                    - Денежная 

                                                                                                                    - Товарно-денежная (смешанная) 

  Участники кредитной сделки, цели кредита           - Банковский кредит

                                                                                                                  - Государственный кредит 

                                                                                                                  - Ипотечный кредит 

                                                                                                                  - Лизинговый кредит 

                                                                                                                  - Коммерческий кредит 

                                                                                                                  - Потребительский кредит 

                                                                                                                  - Факторинговый кредит 

  Назначение  кредита                                                                   - Производительная

                                                                                                                  - Потребительская 

  Способы предоставления                                                          - Прямая

                                                                                                                  - Косвенная 

  Сфера функционирования                                        - Национальный кредит

                                                                                                                  - Международный кредит

  Имеются следующие безусловные  принципы банковского  кредитования:

  1. принцип срочности: кредит выдается  на  определенный срок 

  2. принцип возвратности: в определенный  срок, сумма кредита должна быть  возвращена полностью

  3. принцип платности: за право  пользования кредитом заемщик  должен заплатить определенную  сумму процентов

  4. принцип подчинения кредитной  сделки нормам законодательства  и банковским правилам: в частности,  обязателен кредитный договор  или соглашение в письменной  форме, не противоречащий закону  и нормативным актам Центрального  Банка Российской Федерации 

  5. принцип неизменности условий  кредитования положений кредитного  договора или соглашения: если  условия  меняются, то это должно  осуществляться  в соответствии  с правилами, сформулированными  в самом кредитном договоре  или соглашении либо в специальном  приложении к нему 

  6. принцип взаимовыгодности кредитной  сделки:  условия  данной сделки  должны адекватно учитывать коммерческие  интересы и возможности обеих  сторон  

   

  13. Функции кредита.

  Наиболее  полно сущность кредита  проявляется в  его функциях: перераспределительной, экономии издержек обращения, ускорения концентрации капитала, обслуживания товарооборота.

  Перераспределительная функция вытекает из самого определения кредита. В соответствии с этой функцией свободные средства в товарной и денежной формах передаются кредитором заемщику на условиях возмездности, возвратности и на установленный срок. При этом кредитные ресурсы формируются в процессе перераспределения за счет свободных средств, которые образуются у субъектов хозяйствования после реализации и распределения стоимости реализованного продукта (работ, услуг), т.е. вычленения из выручки себестоимости, прибыли, налогов и т.д.

  Функция экономии издержек обращения вытекает из экономической сущности кредита. Возникающий временный разрыв между поступлением и расходованием средств часто создает недостаток ресурсов, который может покрываться кредитом. Именно поэтому получили широкое распространение ссуды на пополнение временного недостатка собственных оборотных средств и др., способствующие ускорению оборачиваемости капитала, а следовательно, и экономии издержек обращения.

  Функция ускорения концентрации капитала является необходимым условием стабильности развития экономики и поддержания инвестиционной и деловой активности предпринимателей. В случае нехватки средств для развития производства на помощь приходят кредиты, которые обеспечивают недостаток финансовых ресурсов, требуемых на расширенное воспроизводство, нормальное функционирование и развитие хозяйства.

  Функция обслуживания товарооборота заключается в том, что в сферу денежного обращения в условиях дефицита денежных ресурсов вводятся в оборот такие инструменты, как векселя, чеки и т.д. А это обеспечивает замену наличных денег безналичными операциями, ускоряет механизм расчетов на рынке. Таковы функции кредита с их краткой характеристикой. 
 

  14.Банковская  система, ее функции  и принципы построения.

  В Федеральном законе «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» отмечается, что банковская система включает Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации.