Шпаргалка по "Деньгам и кредитам"

  28.Международные  финансовые институты.

  Международные кредитно-финансовые институты представляют собой международные организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики.

  Возникновение международных финансово-кредитных институтов обусловлено главным образом развитием процесса глобализации в мировом хозяйстве и усилением нестабильности мировой валютной системы и мировых финансовых рынков. Они были образованы в основном после второй мировой войны и в настоящее время играют значительную роль в развитии сотрудничества стран в области валютно-кредитных и финансовых отношений и в межгосударственном регулировании этих отношений.

  К международным кредитно-финансовым институтам относятся Международный валютный фонд, Всемирный банк, Европейский банк реконструкции и развития, Банк международных расчетов и региональные банки развития Азии, Америки, Африки и др. 
 
 
 
 

  29.Денежно-кредитная  политика Центрального  банка.

  Денежно-кредитной  политикой называется совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других параметров денежного рынка и рынка ссудных капиталов.

  Денежно-кредитная  политика центрального банка является составной частью единой государственной экономической политики. Ее главная задача — регулирование предложения денег, поддержание покупательной способности национальной валюты. В период производственного спада, стагнации увеличение денежного предложения стимулирует рост расходов; в период инфляции центральные банки сокращают предложение денег.

  Разработка  денежно-кредитной  политики опирается на общие целевые ориентиры экономического развития страны и включает в себя определение стратегических целей и основных задач денежно-кредитной политики на планируемый период (год), разработку мер регулирования направленности денежных потоков, динамики и пропорций денежно-кредитных показателей, конкретизацию направлений совершенствования банковской и платежной систем, их нормативно-правовой базы, развитие рынка ценных бумаг, политику валютного регулирования, направления международного сотрудничества и др.

  Юридическую базу денежно-кредитной политики составляют Основные направления денежно-кредитной  политики государства. Этим законодательным  документом определяются важнейшие  параметры развития денежно-кредитной  сферы, цели, задачи и приоритеты денежно-кредитной  политики государства. В данном документе  конкретизированы на планируемый период мероприятия, обеспечивающие достижение поставленных целей, и определены. 

  30.Основные  направления анти-инфляционной  политики.

  Выделяют  два основных направления антиинфляционной политики государства: адаптивную политику, предполагающую приспособление к инфляции, смягчение ее последствий, и активную политику, направленную на ликвидацию причин инфляции. Суть адаптивной политики сводится к тому, что правительство с определенной периодичностью индексирует основные виды фиксированных доходов населения (минимальная заработная плата, пенсии, стипендии и т.п.). Этот метод борьбы с инфляцией имеет как достоинства, так и недостатки. Явное его преимущество — социальная стабильность в обществе. 6 качестве недостатка можно упомянуть длительность сроков реализации данного подхода к борьбе с инфляционными явлениями. Активная политика борьбы с инфляцией осуществляется на основе значительного сокращения количества денег, находящихся в обращении. Это предполагает, проведение денежной реформы конфискационного типа; контроль за денежной эмиссией; недопущение эмиссионного финансирования государственного бюджета; текущий контроль за состоянием денежной массы в рамках осуществления кредитно-денежной политики.

  Кроме указанных мероприятий предпринимается  ряд других шагов, направленных против инфляции спроса и инфляции предложения: увеличение налогов и сокращение государственных расходов; сокращение дефицита госбюджета; стабилизация валютного  курса; сдерживание роста факторных  доходов (доходы владельцев факторов производства — плата за экономические ресурсы); борьба с монополизмом в экономике  и прочие меры.

  Реализация  политики активной борьбы с инфляцией  позволяет свести инфляцию почти  к нулю за достаточно короткий промежуток времени. Однако осуществление описанных  выше мер сопровождается массовым разорением неконкурентоспособных и низкорентабельных  фирм, приводит к росту безработицы, Порождая социальную напряженность  в обществе. В реальной действительности правительство чаще всего проводит политику, сочетающую оба направления  борьбы с инфляцией с преобладанием  какого-либо из них. 

  31. Денежная система  России.

  Денежная  система — это форма организации и регулирования национальным законодательством денежного обращения в стране.

  Современная, нынешняя денежная система РФ сформировалась с момента денежной реформы 1998 г. и основывается на признании в  качестве официальной денежной единицы  рубля. Введение на территории страны других денежных единиц запрещено. Официальный  курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ России на основании  биржевых валютных торгов и публикуется  в печати.

  Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические  монеты, которые обеспечиваются всеми  активами Банка России. Один рубль  делится на 100 копеек. ЦБ России выпущены в обращение: монеты 1, 5, 10 и 50 копеек и 1, 2, 5, 10 рублей; купюры банкнот достоинством  10, 50, 100, 500, 1000 и 5000 рублей.

  Образцы монет и банкнот утверждаются Банком России. Они обязательны к  приему по их нарицательной стоимости  на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для  зачисления на счете, во вклады и для  перевода. Банкноты и монеты могут  быть объявлены по закону недействительными. Подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.

  На  территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде сумм на счетах в банках). 
 
 
 
 
 
 
 
 

  32.Услуги  комерческих банков.

  ПАССИВНЫЕ ОПЕРАЦИИ — в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на пассивных счетах банков. Играют важную роль для КБ так как с помощью их банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

  4 формы пассивных операций КБ:

  1.Взносы  в уставный фонд банка.

  2.Отчисления  от прибыли банков на формирование  и увеличение фондов.

  3.Депозитные  операции.

  4.Внедепозитные  операции.

  АКТИВНЫЕ — операции по размещению ресурсов называются активными.

  Банк  осуществляет следующие виды активных операций:

  1.Предоставление  кредитов: кредиты другим банкам, кредиты физ и юр лицам

  2.Инвестиции  в ценные бумаги: операции на  фондовом рынке, инвестиции в  основной капитал. 
 

  33.Сберегательные  банки и их операции.

  Сберегательный  банк РФ создан с целью привлечения временно свободных средств населения и предприятий и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности в интересах вкладчиков банка и развития хозяйства. Банк занимается кредитно-расчетным обслуживанием хозяйственных структур, осуществляет валютные операции по расчетам клиентов с иностранными партнерами.

  Банки выполняют следующие виды банковских операций:

  • кредитуют население;

  • кредитуют юридические лица;

  • оплачивают чеки;

  • осуществляют денежные переводы. 
 

  34. Валютная система  России.

  Валютные  отношения в своей совокупности будут формировать валютные системы. Валютные системы представляют собой  совокупность исторически сложившиеся  валютные отношения закрытые национальными  или международными отношениями.

  Валютная  система РФ является формой организации  и регулирования ее валютных отношений  закрепленных законодательно(ФЗ 173 от 10.12.2003 г.)

  Элементами  российской НВС (национальной валютной системой) являются:

1. Национальная валютная система – рубль.
2. Конвертируемость рубля – (рубль частично конвертируемая валюта).
3. Валютный курс рубля порядок и режим курса рубля. Режим плавающий валютный курс.
4. Состав международной валютной ликвидности РФ (500 млрд. долларов из них золотые запасы не очень значительны 2-3%, 80% из них валюта, в России преобладает доллар.
5. Международные кредитные средства обращения.
6. Международные расчеты и их регламентация. Россия международные расчеты осуществляют с учетом унифицированных правил и обычаев для инкассо и документарных аккредитивов+расчет по открытому счету, расчеты с использованием банковской гарантии расчеты с использованием векселя с импортных…….и т.д.
7. Рынок золота, драгоценных металлов и драгоценных камней.
8. Механизм валютной политики и валютного регулирования. Валютная политика при этом понимается как совокупность официальных взглядов и практических действий по испотльзованию иностранной валюты и валютных ценностей для выполнения задач экономической и финансовой политики. Валютное регулирование, способ, метод, проведение валютной политики состоящий в регулировании проведения валютных операций в соответствии с валютным законодательством.

 
 
 

 45.Понятие  небанковских кредитных  учреждений, их виды  и род занятий.

  Общим для всех кредитных учреждений небанковского  типа, имеющих разную специализацию, является то, что они:

  1) — основывают свою деятельность  на кредитных отношениях (т. е.  на возвратном движении ссуженой  стоимости);

  2) — уставный капитал формируют  либо за счет паев, вносимых  их учредителями, либо за счет  эмиссии акций;

  3) — не открывают текущих счетов  своим клиентам;

  4) — не имеют корреспондентских  счетов;

  5) — не принимают текущих вкладов  до востребования.

  Так как небанковские кредитные учреждения не открывают текущих счетов своим  клиентам, то они не могут посредничать в расчетах и не могут создавать  мнимых вкладов при кредитовании своих клиентов 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  35. Ипотечные банки  и их операции.

  Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты, которые обеспечиваются внесением  записи ипотек, или ипотечных долгов, на землевладение, под которое выдается ссуда. Если ипотечные банки используют для гарантии ссуд только ипотечные  долги, в деловом общении остаются понятия "ипотечный банк" и "ипотечный  кредит".

  Благодаря своей долгосрочности (20—30 лет) ипотечные  кредиты особенно удобны для финансирования в тех случаях, когда выплата  процентов и погашение кредита  возможны только из текущих, как правило, невысоких доходов, т.е. небольшими взносами. Например, при финансировании строительства жилых домов под  аренду погашение ипотечного займа  возможно только из поступлений арендной платы. Это касается также и финансирования сельскохозяйственных предприятий  с целью расширения земельных  угодий (покупка дополнительных участков земли) или строительства жилых  и подсобных помещений, так как  прирост доходов в сельском хозяйстве  относительно невысок.

  Средства  для предоставления кредитов ипотечный  банк получает от продажи закладных  листов. Это надежные, приносящие твердые  проценты долговые обязательства банка  по отношению к держателям. Выпускаемые  закладные листы обеспечиваются предоставляемыми банком и гарантированными ипотеками или ипотечными долгами  ссудами.