Шпаргалка по "Деньгам и кредитам"

 1. Предпосылки и значение появления денег. Условия необходимости появления денег.

 Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

 Деньги  возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических  отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических  отношений изменяются и особенности  функционирования денег.

 К непосредственным предпосылкам появления денег  относятся:

 - переход  от натурального хозяйства к  производству товаров и обмену  товарами;

 - имущественное  обособление производителей товаров  - собственников изготовляемой продукции.

 Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро  и золото. Постепенно роль всеобщего  эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени  весь товарный мир разделился на обычные  товары и особый товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента  - деньги. 

 2. Банковский процент.  Факторы влияющие  на уровень банковского  процента.

 Банковский  процент - одна из наиболее развитых в России форм ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.

 Уровень банковского процента определяется договором между участниками  сделки. Основой, к которой стремится  процент на макроэкономическом уровне в условиях развития рыночных отношений, является средняя норма прибыли. Факторы, под воздействием которых  он отклоняется, подразделяются на общие  и частные.

 К общим  относятся: развитость денежно-кредитного рынка, соотношение спроса и предложения  заемных средств, регулирующая направленность политики Центрального банка, степень  инфляционного обесценения денег.

 Частные факторы определяются условиями  функционирования коммерческого банка, особенностями договора с заемщиком. 
 

 3. Виды денег. Функции  денег.

 Виды  денег: натуральные деньги, действительные деньги, кредитные деньги, финансовые деньги.

 Пять  функций денег: мера стоимости; средства обращения; средства накоплений и сбережений; средства платежа; мировые деньги.

 1. деньги  как всеобщий эквивалент измеряет  стоимость всех товаров. Стоимость  выраженная в деньгах – цена.

 2.  товарное обращение включает  продажу товаров, т.е. превращение  его в деньги и куплю-товар.  Т-Д-Т.

 3. деньги  являясь всеобщим эквивалентом  становятся всеобщим воплощением  общественного богатства, поэтому  у людей возникает стремление  к их накоплению и сбережению. Деньги выполняют эту функцию,  когда не участвуют в обращении.

 4.  такую функцию деньги выполняют  поскольку передача товара покупателю  и уплата денег за него могут  не всегда совпадать по времени.

 5.  функцию мировых денег могут  выполнять денежные единицы свободно  конвертируемых валют. 
 

 4. Границы кредита.

 Границы коммерческого кредита  обусловлены:

 -   целями использования. Коммерческий  кредит обслуживает лишь производство  и обращение товаров, т. е.  удовлетворяет потребность в  оборотном капитале. Это ограничение  связано с временным разрывом  в товарообменных операциях, разновременным  обменом; 

 -   направлениями использования коммерческого  кредита; 

 -   ограничениями по срокам его  предоставления. Срок коммерческого  кредита не может значительно  превышать продолжительность нормального  цикла производства и реализации  партии товара. Предоставление кредита  на более длительное время  вызывает необходимость замещения  нехватки оборотного капитала  банковским кредитом. Значит, его  следует рассматривать как вынужденную  меру или сознательное средство  конкурентной борьбы;

 -   размерами. Общая сумма кредита  ограничена величиной резервных  капиталов кредиторов. Сверх этого  максимума они не в состоянии  передавать товары или деньги  без ущерба для кругооборота  капитала.

 Границы применения кредита  предполагают определение:

 -   круга потребностей в средствах,  которые могут удовлетворяться  за счет кредита; 

 -   использования кредита по народному  хозяйству в целом, в том  числе для увеличения оборотных  средств, основных фондов, потребительских  нужд, государственных потребностей;

 -   предоставления объема кредитных  вложений отдельных банков и  др.;

 -   предоставления кредита отдельным  заемщикам, обусловленного особенностями  взаимоотношений кредитора с  заемщиком, с учетом интересов  и потребностей заемщика, а также  возможностей и интересов кредитора.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 5. Понятие денежной  массы, ее структуры,  необходимость количественного  измерения.

 Денежная  масса - это совокупность наличных и безналичных денег находящихся в обращении, а также высоколиквидных финансовых активов. Денежная масса в обращении - количественная характеристика движения денег на определенную дату и за определенный период.

 Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период; для  разработки мероприятий по регулированию  темпов роста и объема денежной массы  используются различные показатели, так называемые денежные агрегаты.

 Денежный  агрегат - любая из нескольких специфических группировок ликвидных активов, служащих альтернативными измерителями денежной массы.

 Содержание  денежных агрегатов:

 М0-наличные деньги;

 М1-М0+средства на расчетных счетах+средства госстраха+вклады населения и предприятий в  банках+депозиты до востребования населения  в сбербанке.

 М2-М1+срочные  вклады населения в сбербанке.

 М3-М2+сертификаты  и облигации государственных  займов. 
 
 
 

 6. Платежный баланс: понятие и основные  статьи.

 Платежный баланс представляет собой количественное и качественное выражение  масштабов,  структуры  и  характера  внешнеэкономических   связей государства.  Платежный   баланс   –   это   соотношение   фактических    платежей, произведенных  данной страной за границей, и поступлений, полученных  ею  из-за границы, за определенный период времени.

 Различают  платежный  баланс  за  определенный  период  (год,  месяц, квартал) и  платежный  баланс  на  определенную  дату.

 1. Счёт текущих операций

      A. Товары и услуги 

         a. Товары

         b. Услуги

     B. (Факторные) доходы

     C. Текущие трансферты

 2. Счёт операций  с капиталом и  финансовыми инструментами

     A. Счёт операций с капиталом

     B. Финансовый счёт.

        а. Прямые инвестиции

        б. Портфельные инвестиции

        в. Другие инвестиции

        г. Резервные активы. 
 
 

 7.  Возникновение банков  и их развитие.

 Банковская  система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и предоставляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство - депозит, а выдавая ссуду новое требование к заемщику. Этот процесс создания новых обязательств составляет сущность финансового посредничества. Эта трансформация позволяет преодолеть сложности прямого контакта сберегателей и заемщиков, возникающие из-за несовпадения предлагаемых и требуемых сумм, их сроков, доходности, и т.д. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 8. Денежная система,  ее основные элементы. Роль государственного  регулирования, его  цели.

 Денежная  система – это организуемое и регулируемое государственными законами денежное обращение в стране.

 В условиях существования металлического денежного  обращения различают два типа денежных систем:

 1.биметализм-это  ден. система, при которой государство  законодательно закрепляет роль  всеобщей эквивалентности за ;

 2.монометализм.

    Закон денежного  обращения – это зависимость между количеством денег, их структурой, скоростью обращения денежной массы, уровнем цен и реальным объемом производства.

  Сущность  этого закона состоит в том, что  при данной скорости обращения денег общая сумма денег, находящихся в обращении на данном отрезке времени, определяется общей суммой подлежащих реализации товарных цен плюс общая сумма платежей, приходящихся на этот же период времени, минус платежи, взаимно уничтожающиеся путем погашения.

  Закон денежного обращения выражает экономическую  взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен  и скоростью обращения денег.

 9. Безналичный денежный  оборот, принципы  организации безналичных  расчетов.

 Безналичный денежный оборот осуществляется путем записей по счетам плательщиков и получателей денег в банках, либо в виде зачетов взаимных требований. Соответственно, экономические процессы в хозяйстве страны опосредуются преимущественно безналичными платежами и расчетами, осуществляемыми через банковские счета.

Первый  принцип: правовая регламентация порядка осуществления безналичных расчетов с целью обеспечения его единообразия обусловлена ролью платежной системы. Рыночный оборот, представляет собой совокупность различных обязательных отношений, связанных с исполнением определенных обязанностей конкретными должниками в пользу кредиторов.

  Второй принцип: осуществление расчетов преимущественно по банковским счетам. Наличие этих счетов как у получателя, так и у плательщика – необходимая предпосылка расчетов. Безналичные расчеты ведутся юр.лицами и гражданами через банк, в котором им открыт счет.

  Третий принцип: поддержание ликвидности плательщика на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

  Четвертый принцип:  наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

  Пятый принцип:  срочность платежа вытекает из самой сути рыночной экономики, условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств.