Развитие системы потребительского кредита в России и за рубежом

       В сетевых магазинах с наличием Административных пунктов Банка работают Администраторы, которые консультируют клиентов по вопросам кредитования и заполняют Кредитную документацию.

       В сетевых магазинах без Административных пунктов Банка и в отдельных торговых точках консультированием клиентов по вопросам кредитования и заполнением Кредитной документации занимаются Уполномоченные Банком Лица - Консультанты.

       Решение о выдаче Кредита принимается в Банке. Администратор или сотрудник кредитно-кассового отдела не может самостоятельно принять решение о выдаче Кредита, а может только проинформировать клиента о том, какое решение Банк принял по его Заявке на открытие Счета для получения Кредита.

       Рассмотрев Заявку на открытие Счета для получения Кредита (в среднем, за 15 минут), Банк выносит решение - либо «Одобрен», либо «Отказано», либо «Отказано с альтернативой». В случае «Отказано» в предоставлении Кредита, Банк не сообщает клиенту причину отказа. В случае «Отказано с альтернативой» Банк предлагает клиенту оформить Кредит на других условиях (условия указываются).

       Реализация услуги добровольного страхования Заемщика проходит в рамках сотрудничества Банка с ООО «Чешская страховая компания».

       Для реализации программы Потребительского кредитования в ООО «ХКФ Банк» в основном используются следующие виды потребительского кредита:

1. Продукт «Стандартный»
2. Продукт «Стандартный +» («Выбери свой платеж»)
3. Карта Клиента
4. Карта Хоум Кредит
5. Проекты по выдаче наличных в Кредит
6. Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней (для всех продуктов).

       Также, для реализации программы Потребительского кредитования используются различные Маркетинговые акции (Например: 10*10*10)

       В целом банковский продукт «Home Credit» потребительского кредитования подразумевает единовременное предоставление всей суммы кредита на покупку заранее определенных товаров.

       Клиент:

       1. Выбирает товары в одном магазине

       2. Запрашивает в Банке сумму кредита на покупку всех этих товаров.

       Клиент, желающий оформить кредит, называется Заявитель.

       Клиент, которому Банк уже предоставил кредит, называется Заёмщик.

       К клиентам, желающим оформить кредит, существуют определенные требования.

       Основные условия  предоставления кредита.

       - Гражданство РФ

       - Возраст старше 18 лет

       - Постоянная регистрация в регионе приобретения товара

       - Постоянный источник дохода

       Для идентификации личности и оформления кредитной документации   Заявителю необходимо предоставить два документа.

       - Первым документом является Паспорт гражданина РФ.

       Администратор обязательно проверяет паспорт на подлинность и на действительность (паспорт не должен быть просрочен)

       - Вторым документом может быть один из семи на выбор. Это может   быть:

• Заграничный паспорт
• Страховое Свидетельство Государственного Пенсионного Фонда
• Свидетельство о присвоении ИНН
• Водительское удостоверение
• Пенсионное удостоверение
• Идентификационная карта клиента
• Кредитная карта (информация о Кредитной карте – в отдельном Учебнике)

       Например: Заявитель может предоставить Паспорт РФ и Заграничный паспорт и этого будет достаточно для оформления кредита.

       По стандартному  продукту можно  оформить кредит  на один из шести  сроков.

       - 4 месяца

       - 8 месяцев

       - 12 месяцев

       - 16 месяцев

       - 20 месяцев

       - 24 месяца

       Срок кредита и сумму кредита Заявитель выбирает самостоятельно.

       Срок кредита и сумма кредита не взаимосвязаны - можно оформить любую сумму кредита на любой из шести вариантов срока кредита.

       Минимальная сумма кредита составляет 3 000 рублей.

       Максимальная сумма кредита составляет 200 000 рублей.

       Кредит предоставляется в целых рублях, т.е. сумма кредит не может быть с копейками. Сумму кредита клиент выбирает самостоятельно.

       Минимальная сумма покупки составляет 3 750 рублей.

       Максимальная стоимость покупки не ограничена.

       Когда клиент делает покупку стоимостью 500 000 рублей, то в магазине он должен заплатить как минимум 300 000 рублей самостоятельно, а 200 000 рублей (максимальная сумма) составит кредит.

       В кредит единовременно  можно приобрести:

       1. Неограниченное количество товаров;

       2. Но не более трех товаров одного наименования.

       При покупке товара в кредит, Заёмщик должен заплатить в кассу Торговой организации определенную часть стоимости покупки - Первый взнос.

       Первый взнос зависит  только от стоимости  покупки 

       - до 10.000 рублей – минимум 20%

       - свыше 10.000 рублей до 20.000 рублей – минимум 25%

       - свыше 20.000 рублей – минимум 25%

       Сумма первого взноса может быть больше минимальной 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.3. Анализ развития  системы потребительского  кредитования ООО  «ХКФ Банк» в России и за рубежом 

       Основным участником Банка является чешская финансовая компания Home Credit Finance a.s., которая успешно работает на европейском рынке потребительского кредитования уже более 5 лет.

       OOO "Хоум Кредит энд Финанс Банк" вышел на российский рынок потребительского кредитования в 2002 году.

       С марта 2002 года Банк является членом Home Credit Group и входит в международную группу компаний РРF, занимающуюся инвестиционным, банковским и страховым бизнесом.

       Первоначальное название банка – «Технополис»

       Home Credit Group специализируется на развитии потребительского кредитования в странах Европы и является одним из лидеров этого сегмента рынка банковских услуг. В PPF входят также такие крупные предприятия, как Чешская страховая компания, первый в Чехии Интернет-банк - E-Banka и Prvni mestska banka.

       Приоритетным направлением деятельности ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" является потребительское кредитование. Банк оперативно реагирует на изменения, которые происходят на российском рынке банковских услуг, предлагая клиентам и партнерам оптимальные условия кредитования и сотрудничества. [15]

       Партнерами Банка на рынке потребительского кредитования в настоящее время являются крупные федеральные и региональные торговые сети, а также отдельные магазины столицы и регионов России.

       В числе партнеров ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" федеральные торговые сети "М.Видео", "Мир", "Партия", "Старик Хоттабыч", "Техносила", "Шатура-мебель","Эльдорадо", POLARIS, региональные торговые сети "Корпорация Сибвез", "ДОМО", "Кей", "Техно", "Сателлит", "Санрайз", "Уральский Вал", "Домострой", "Финанс-Маркетинг", "Изот", "Импульс", "Радиант", "Сибмаркет", "Технополис", "Велис-Техно" и многие другие компании. Постоянно расширяя партнерскую сеть, Банк делает основной акцент на развитии деловых взаимоотношений с надежными и опытными компаниями.

       ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" открыт к сотрудничеству, залогом успеха которого являются выгодные партнерские программы, предлагаемые банком. Так, например, к концу 2002 года банк заключил соглашения о сотрудничестве более, чем с 500 магазинами, к середине 2003 года оформить кредитный договор на покупку товаров можно было уже более чем в 1500 магазинов по всей территории России.

В сентябре 2004 года в числе партнеров банка более 7000 магазинов.

       Согласно рейтингу журнала "Эксперт", в 2003 году Банк вошел в тройку лидеров российского рынка потребительского кредитования, заметно потеснив 27 банков, работающих в этом сегменте.

       Учитывая успешный опыт работы на рынке потребительского кредитования основных учредителей Банка, а также результаты работы Банка за 2003 год,

       Home Credit планирует в кратчайшие сроки закрепить лидирующие позиции на российском рынке потребительского кредитования населения.

       С этой целью Банк активно развивает региональную сеть, а также расширяет спектр оказываемых потребителю услуг.

       Экспансию в регионы Банк начал с открытия в 2002 году представительств в Нижнем Новгороде и Самаре.

       В 2003 году к ним добавились Уфа, Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Новосибирск, Тюмень, Волгоград и Екатеринбург.

       В начале 2004 года Home Credit открыл представительства Банка в Иваново, Твери, Краснодаре и Красноярске. В мае-июне были открыты представительства Банка в Челябинске, Ульяновске, Перми, Воронеже, Ставрополе и Саратове.

       В августе 2004 года представительства Home Credit открылись в Мурманске, Пензе, Омске, Оренбурге и Астрахани.

       Таким образом, к сентябрю 2004 года представительства Home Credit открыты в 24 регионах страны. В ближайшее время "Хоум Кредит энд Финанс Банк" планирует открыть представительства во всех российских городах с численностью населения 200 000 - 300 000 человек. [15]

       Целевой аудиторией Банка являются потребители с доходом на уровне «средний» и «ниже среднего», которые, по оценкам специалистов Банка, составляют порядка 60 млн. россиян. Согласно результатам последних маркетинговых исследований, проведенных независимой компаний GFK Русь, только 20% жителей России когда-либо пользовались услугами кредитования, что свидетельствует о высоком потенциале этого рынка.

       Самым эффективным инструментом в продвижении продуктов и бренда Home Credit на рынке, является крупномасштабные федеральные телевизионные кампании, проведение которых обеспечивает широкий охват целевой аудитории.

       Начиная с 2004 года, группой компаний Home Credit Group была разработана единая концепция позиционирования и продвижения бренда Home Credit на трех рынках:

- в России

- в Чехии

- в Словакии.

       В течение 2004 года Банк успешно провел две федеральные рекламные кампании – «Два документа» и «Все товары по 10 рублей».

       Результаты кампаний доказали успешность выбранной маркетинговой стратегии позиционирования и продвижения бренда Home Credit: