Развитие расчетов с использованием пластиковых карточек в Республике Беларусь

На 1 января 2013 года в более чем 37,06 тыс. организаций торговли и сервиса (по сравнению с 1 января 2012 года прирост составляет 44%) установлено 56,8 тыс. платежных терминалов (прирост 39,4%), функционируют 3,7 тыс. банкоматов (прирост 11,6%), в том числе 39 банкоматов с функцией приема наличных денег (функцией cash-in), установлено 3,3 тыс. инфокиосков (прирост 4,7%), в том числе 599 инфокиосков с функцией cash-in.

По всем показателям развития программно-технической инфраструктуры для использования карточек в 2012 году обеспечено увеличение. Наибольший прирост наблюдается по показателям количества организаций торговли (сервиса), оснащенных платежными терминалами, и количества единиц этого оборудования, установленных в указанных организациях, что способствует развитию безналичных расчетов с использованием карточек. Количество карточек на один платежный терминал в ОТС на 1 января 2013 года составляло 184 единицы.

Доля безналичных операций в операциях с карточками на 1 января 2013 года достигла 62,6% по количеству и 18,9% по сумме операций (на 1 января 2012 года 56,1% и 15,7% соответственно). Доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте за 2012 год достигла 13,2% (за 2011 год - 9,5%). Показатель по доле безналичного денежного оборота в объеме платных услуг населению рассчитывается Национальным статистическим комитетом Беларуси раз в год и за 2011 год составил 10,8%.

Операции с карточками электронных денег осуществляют банки. Они подразделены на эмиссию и распространение. При осуществлении эмиссии банк (банк-эмитент) несет обязательства по погашению электронных денег предъявителю, при распространении банк (банк-агент) не несет данных обязательств, а является только посредником между эмитентом и держателем карточки.

Денежные средства, поступающие от клиентов при эмиссии карточек электронных денег, учитываются на счете 3350 «Счета предоплаченных банковских пластиковых карточек». На нем отражается сумма обязательств банка-эмитента, которые он должен погасить при предъявлении электронных денег. Поскольку электронные деньги являются неперсонифицированными, то и обязательства банка, которые отражаются на счете 3350, тоже являются неперсонифицированными. Поэтому на денежные средства, учитываемые на счете 3350, проценты не начисляются.

Национальный банк осуществляет надзор за деятельностью банков — эмитентов карточек электронных денег. Банки-эмитенты должны соблюдать экономические нормативы и выполнять резервные требования, установленные Национальным банком. Национальный банк вправе увеличивать размер средств, вносимых в фонд обязательных резервов для банков — эмитентов карточек электронных денег, а также устанавливать максимальную сумму средств и вид валюты, которые могут быть записаны на карточку электронных денег.

Для получения карточки необходимо обратиться в банк для оформления договора на открытие счета и пользование карточкой. Как правило, в банках при выдаче карточек взимаются платежи за открытие счета, изготовление карточки и годовое обслуживание. Поэтому при выборе банка и типа карточки необходимо изучить и сравнить тарифы банков на данные услуги. Важным фактором в выборе банков является наличие разветвленной сети банкоматов и пунктов выдачи наличных, т.к. при выдаче наличных в сети «чужого» банка с держателя карточки, как правило, будет удерживаться комиссия.

В результате проведенного в курсовой работе анализа можно сделать вывод о том, что в Беларуси выпускаются в обращение  банковские  пластиковые  карточки  международных и внутренних систем расчетов. На протяжении последних пяти лет банки республики проделали значительную работу по развитию системы безналичных расчетов с использованием  банковских  пластиковых  карточек.

Для дальнейшего развития рынка пластиковых карточек в Республике Беларусь необходимо осуществить следующие меры:

• обеспечить синхронность объемов эмиссии банковских пластиковых карточек и развития инфраструктуры их использования;
• на основе глубоко проработанных бизнес-планов обеспечивать баланс экономических интересов клиентов — держателей карточек, банков-эмитентов, банков-агентов, банков-эквайеров, процессинговых центров, предприятий торговли (сервиса);
• устанавливать экономически обоснованные тарифы на услуги;
• банкам проводить процентную политику, направленную на рост остатков денежных средств на счетах держателей карточек.

Список использованных источников

1. Кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 N 441-З (ред. от 31.12.2009) «Банковский кодекс Республики Беларусь».  // Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь", 31.10.2000, N 2/219.
2. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.01.2013 г. N 34 «Об утверждении Инструкции о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками» (Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь от 21.01.2013, № 8/26811).
3. Алексеева Т. Рынок пластиковых карточек: вчера, сегодня, завтра // Национальная экономическая газета. – 2010. – №1 (618). – С. 4-5.
4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М: Финстатинформ, 1998. – 272 с.
5. Антонович О. Банковские карточки: прошлое, настоящее, будущее. // Банковский вестник. – 2012. – №28 (573). – С. 4-13.
6. Владимирова М.П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / М.П. Владимирова, АЛ Козлов. — 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2006. – 288 с.
7. Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Финансы / Галицкая С.В., Московский государственный институт (университет) международных отношений МИД РФ . – М.: Экзамен, 2002. - 223 с.
8. Деньги, кредит, банки /под ред. Г.И. Кравцовой. – Мн.: БГЭУ, 2008. – 270 с.
9. Деньги, кредит, банки. / под ред. Белоглазова Г.Н., кол. авт. Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов. – М.: Юрайт, 2004. - 620 с.
10. Деньги, кредит, банки: Учеб.-метод. Комплекс для студентов экономических специальностей / Сост.: Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович: Минский ин-т управления. – Мн.: Изд-во МИУ, 2005. – 244 с.
11. Деньги, кредит, банки: учебник / Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С., Кравцов Е.И. и др.; Ред. Кравцова Г.И. – Мн.: БГЭУ, 2003. – 527 с.
12. Игнатов А. Показатели рынка банковских карточек в Беларуси. // Банковский вестник. – 2012. – №25(570). – С. 13-26.
13. Пищик И. Состояние и перспективы рынка пластиковых карточек // Банковский вестник. – 2007. – №4 (324). – С. 6-10.
14. Роджер Лерой Миллер, Дэвид Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. – М.: ИНФРА–М, 2000. – 856 с.
15. Кисель С. Л. О развитии в Республике Беларусь системы безналичных расчетов. // Банковский вестник. – 2012. – №31 (576). – С. 12-15.
16. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – Мн.: Мисанта, 2003. – 512 с.
17. Титова Н.Е. Деньги, кредит, банки : [учебное пособие для вузов] / Титова Н.Е., Кожаев Ю.П.  – М.: ВЛАДОС, 2003. - 265 с.
18. Штевнина Н. Система безналичных расчетов по розничным платежам в Беларуси. // Банковский вестник. – 2012. – №28 (573). – С.3-11.