Расчеты посредством аккредитива

     При направлении извещений об изменении условий аккредитива или его отзыве банк-эмитент пользуется услугами того банка, посредством которого аккредитив был авизован бенефициару. Копия извещения об изменении условий аккредитива или его отзыве передается банком-эмитентом приказодателю. 

     4.Подтверждение аккредитива 

     Подтверждение аккредитива производится банком на основании полученной от банка-эмитента просьбы или полномочия добавить свое подтверждение к аккредитиву. При подтверждении аккредитива банк принимает на себя обязательство в дополнение к обязательству банка-эмитента при представлении в подтверждающий банк или любой другой исполняющий банк документов, соответствующих условиям аккредитива:

     - если аккредитив предусматривает платеж по предъявлении – платить по предъявлении документов, указанных в аккредитиве;

     - если аккредитив предусматривает платеж с отсрочкой – платить в сроки, определяемые в соответствии с условиями аккредитива;

     - если аккредитив предусматривает акцепт – акцептовать переводные векселя, выставленные бенефициаром на подтверждающий банк, и оплатить их по наступлении срока платежа или акцептовать и оплатить по наступлении срока платежа переводные векселя, выставленные бенефициаром на подтверждающий банк, в случае если банк-трассат, указанный в аккредитиве, не акцептует выставленные на него переводные векселя, или оплатить переводные векселя, акцептованные, но не оплаченные таким банком-трассатом по наступлении срока платежа;

     - если аккредитив предусматривает негоциацию – учесть (негоциировать) без оборота на трассантов и (или) индоссантов переводные векселя, выставленные бенефициаром, и (или) документы по аккредитиву.

     Банк  вправе добавить свое подтверждение  к аккредитиву (изменению к аккредитиву), если выполняется хотя бы одно из следующих  условий:

     - имеется свободный остаток лимита по документарным операциям для банка-эмитента;

     - имеется свободный остаток лимита по документарным операциям для рамбурсирующего банка в случае получения рамбурсного обязательства, обеспечивающего обязательство банка-эмитента;

     - банку предоставлено валютное покрытие или иное приемлемое для него обеспечение.

     Если  банк, который уполномочен банком-эмитентом  или к которому банк-эмитент обратился  с просьбой добавить свое подтверждение  по аккредитиву (подтвердить изменения  к аккредитиву), не готов это сделать, он должен сообщить об этом банку-эмитенту не позднее банковского дня, следующего за днем получения сообщения, содержащего  просьбу о подтверждении аккредитива (изменений к нему). Если банк-эмитент не укажет иного в своем полномочии или просьбе о подтверждении, авизующий банк может авизовать аккредитив бенефициару без добавления своего подтверждения.

     При согласии дать свое подтверждение банк извещает бенефициара (авизующий банк) о подтверждении аккредитива (изменений  к аккредитиву).

     Если  авизующий (исполняющий) банк по просьбе  бенефициара подтверждает аккредитив, не имея на то полномочий банка-эмитента (закрытое подтверждение, silent confirmation), такой подтвердивший аккредитив банк не является подтверждающим, в соответствии с Унифицированными правилами по аккредитивам и настоящей Инструкцией, и банк-эмитент не несет перед таким банком ответственности, как перед подтверждающим банком, по возмещению произведенных им выплат по аккредитиву. Такое подтверждение оформляется отдельным договором между подтвердившим банком и бенефициаром. 
 
 
 
 
 
 
 

     5.Авизование аккредитива 

     Авизующий банк проверяет по внешним признакам  подлинность аккредитива или  изменений к нему (соответствие подписей, тестирующего ключа документам банка-эмитента или другого банка, от которого получен  аккредитив). Если авизующий банк не может по внешним признакам установить подлинность аккредитива, он должен незамедлительно уведомить об этом банк, от которого поступили инструкции. Если он все же решил авизовать аккредитив, он должен сообщить бенефициару, что не смог установить подлинность аккредитива (изменений к нему). Если банк решил не авизовать аккредитив или изменения к нему, он должен информировать об этом банк-эмитент.

     Предварительное уведомление об аккредитиве или  изменениях к нему (в порядке информации) с приложением копии телетрансмиссионного сообщения направляется бенефициару  авизующим банком в следующих  случаях:

     - телетрансмиссионное сообщение не является рабочим аккредитивом. В таком случае авизование производится только по получении рабочего аккредитива;

     - у авизующего банка возникают сомнения в подлинности аккредитива или изменений к нему (несоответствие тестирующих ключей или подписей имеющимся у банка тестирующим ключам или образцам подписей). В таком случае авизующий банк запрашивает подтверждение подлинности документа у банка-корреспондента;

     - авизующий банк отказывается от подтверждения аккредитива или изменений к нему, а в инструкциях банка-эмитента содержится запрет на авизование без подтверждения. Предварительное уведомление в таком случае направляется с указанием причины, по которой банк не может авизовать аккредитив или изменения к нему;

     - аккредитив содержит условие, что он должен быть подтвержден другим банком, а подтверждение в авизующий банк еще не поступило. При этом в предварительном уведомлении указывается, что по получении подтверждения бенефициар будет извещен об этом дополнительно;

     - полученные банком инструкции об авизовании, подтверждении или изменении аккредитива неполны или неясны. При этом авизующий банк сообщает об этом банку, от которого получены данные инструкции;

     - открытый банком-нерезидентом аккредитив не подчинен Унифицированным правилам по аккредитивам. В таком случае авизующий банк рекомендует бенефициару обратиться к приказодателю по вопросу внесения в аккредитив необходимых изменений. Если указанный аккредитив должен исполняться банком-резидентом, банку-эмитенту направляется сообщение о том, что при совершении операций с аккредитивом банк будет руководствоваться положениями Унифицированных правил по аккредитивам.

     При отказе банка, который в соответствии с условиями аккредитива должен добавить свое подтверждение, подтвердить аккредитив или изменение к нему банка, авизующий банк запрашивает бенефициара о возможности принятия им аккредитива или изменений без такого подтверждения.

     Бенефициар, получив от банка авизо с добавлением  или без добавления подтверждения  аккредитива банком, с возможными рекомендациями, с приложением экземпляра или копии аккредитива, должен проверить, соответствует ли аккредитив условиям основного договора, на основании  которого он открыт, в том числе:

     - правильно ли указаны наименование бенефициара и его адрес;

     - соответствует ли сумма и валюта аккредитива условиям основного договора;

     -соответствуют ли вид аккредитива, условия платежа по нему и место для представления документов условиям основного договора;

     -правильно ли указаны описание товаров и условия их поставки;

     - верно ли указана последняя дата отгрузки;

     - является ли указанный в аккредитиве период для представления документов достаточным для бенефициара;

     - выполнимы ли условия в отношении транспортировки товара, частичных отгрузок и перегрузок;

     - возможно ли предоставление необходимых документов с соблюдением предусмотренных аккредитивом требований;

     - соответствует ли ответственность сторон за уплату вознаграждений по аккредитиву достигнутым договоренностям;

     - не содержит ли аккредитив каких-либо неприемлемых условий.

       При наличии возражений на  принятие аккредитива или изменений  к нему бенефициар в течение  двух банковских дней с даты  получения соответствующего авизо  от авизующего банка должен  сообщить ему свои замечания.  Указанные замечания передаются  авизующим банком банку-эмитенту посредством направления соответствующего письма (телетрансмиссионного сообщения). Одновременно, в случае отказа от принятия аккредитива, бенефициар направляет приказодателю требование об изменении условий аккредитива. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     6.Рамбурсирование аккредитива 

     Порядок проведения рамбурсирования (возмещения исполняющему банку средств, выплачиваемых  им по аккредитиву) указывается в аккредитиве.

     Рамбурсирование может производиться непосредственно  банком-эмитентом (такой процесс  рамбурсирования называется прямым (простым) рамбурсом) или другим банком в соответствии с полученными  от банка-эмитента инструкциями и (или) полномочиями. Под межбанковским рамбурсом понимается процесс рамбурсирования, когда банк-эмитент уполномочивает банк, не участвующий в аккредитиве (рамбурсирующий банк), произвести рамбурсирование по требованию исполняющего банка или выступающего от его имени другого банка (рекламирующего банка).

     Рамбурсирующий  банк в соответствии с полученными  от банка-эмитента инструкциями и полномочиями (рамбурсными инструкциями) может подтвердить рамбурс, приняв на себя обязательство по отношению к рекламирующему банку оплатить его рамбурсное требование, если указанные в обязательстве условия будут выполнены.

       Инструкции банка-эмитента на выдачу безотзывного рамбурсного обязательства должны содержать обязательство банка-эмитента произвести платеж в пользу рамбурсирующего банка после получения от него сообщения о предъявлении требования рекламирующего банка на платеж (требования о возмещении выплаченных рамбурсирующим банком денежных средств). Рамбурсное обязательство должно содержать номер аккредитива, наименование банка-эмитента, максимальную сумму и валюту денежных средств, подлежащих выплате, предельную дату для предъявления требования о платеже.

       Банк вправе выдать безотзывное  рамбурсное обязательство при  условии наличия свободного остатка  лимита по документарным операциям  для банка-эмитента либо предоставления валютного покрытия или иного приемлемого для банка обеспечения.

     При проведении операций, связанных с  межбанковскими рамбурсами, могут применяться  Унифицированные правила для  межбанковских рамбурсов по документарным  аккредитивам, для чего в тексте рамбурсных инструкций и аккредитивов должна быть сделана соответствующая оговорка.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     7.Исполнение аккредитива в банках 

     Для получения денежных средств по аккредитиву  бенефициар направляет документы с сопроводительным письмом  в соответствии с условиями аккредитива исполняющему банку или в случае его отсутствия банку-эмитенту.

     Сопроводительное  письмо должно содержать перечень представляемых документов и ссылку на аккредитив (номер аккредитива в банке-эмитенте), а также содержать подписи  согласно заявленным в банк образцам подписей. Сопроводительное письмо представляется в одном экземпляре, если иное не определено локальными нормативными правовыми актами банка. По просьбе бенефициара банк может выдать документ, подтверждающий прием документов по аккредитиву, подписанный уполномоченным работником банка с указанием даты приема документов и проставлением оттиска штампа банка.

     Документы должны быть представлены в исполняющий  банк (банк-эмитент) в сроки, предусмотренные  аккредитивом. Одновременно с направлением документов согласно условиям аккредитива банк инструктирует исполняющий банк (банк-эмитент) о зачислении суммы платежа на счет банка в соответствующем банке-корреспонденте или просит разрешить ему дебетовать счет «Лоро» исполняющего банка (банка-эмитента).