Программные продукты для банковской деятельности

            Программные продукты “R-Style SoftLab” эксплуатируются в каждом четвертом банке, действующем на территории Российской Федерации, в частности в Банке Москвы, Собинбанке, Пробизнесбанке, Доверительном и инвестиционном банке, ТрансКредитБанке, Межрегиональном инвестиционном банке, Легпромбанке, Росинбанке, Металлинвестбанке, РосЕвроБанке, Проминвестбанке, Меткомбанке, АСБ-банке, Интрастбанке, Газбанке и т.д.  
 

6. Программные продукты фирмы “ СофтВел”

 
 

            Компания “СофтВел” специализируется на создании комплексных банковских систем – трейдинг, контроль рисков, казначейство и системная

интеграция. Основными программными продуктами являются:

1. “NAVIGATOR.FRONT” - система трейдинга и управления финансовыми рисками. “NAVIGATOR” служит основой эффективной деятельности Казначейства банка — обеспечение трейдеров и аналитиков достоверной информацией о позициях, ценах и рисках — для принятия быстрых и правильных торговых решений, а также надежно обеспечивает их регистрацию, контроль и ценообразование.

2.  Система “NAVIGATOR.REPORT” является мощной и исключительно гибкой системой настройки отчетов на базе создаваемых Word и Excel шаблонов. Система обеспечивает доступ к любым базам данных; получение консолидированного отчета из разных баз данных; Master/Detail отчеты с возможностью связки наборов данных из разных баз данных; разграничение доступа пользователей или групп пользователей к отчетам и т.д.

3. “NAVIGATOR.TREASURY” — система обеспечения работы внутрибанковского рынка ресурсов — Казначейства Банка. Предназначена для организации внутрибанковсого рынка ресурсов с целью: сосредоточения всего процентного риска Банка на Казначействе; определения эффективности использования Капитала Банка; автоматического фондирования (создания сделок фондирования) сделок бизнес подразделений с помощью нескольких типов сделок; настройки учетных политик бизнес подразделений с указанием типов операций / продуктов, разрешенных бизнес подразделению на внутрибанковском рынке ресурсов и т.д.

     Банки, воспользовавшиеся услугами, предлагаемыми фирмой “СофтВел”: “Банк Петрокоммерц”, “МДМ Банк”, “ТрансКредитБанк”, “Промсвязьбанк”, “Банк Москвы”, “ТрансКапиталБанк”, “ФинпромБанк”.

    Учитывая  все вышеперечисленное, можно сделать  вывод, что на российском рынке существует большое количество фирм-разрабочиков программного обеспечения. Качество предоставляемых услуг подтверждается прохождением сертификации в соответствии с международным стандартом качества ISO 9001-2001 (ГОСТ Р ИСО 9001-2001).  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ 

      2.1 Программный комплекс "Банковский Аналитик" 

     Важной  задачей данной курсовой работы является программы “Банковский аналитик” фирмы-разрабочика “ИНЭК”.

     “ИНЭК” - научно-производственная группа, предоставляющая  предприятиям и учреждениям, страховым  организациям, финансовым институтам, органам государственной власти и управления полный комплекс финансово-аналитических, управленческих и образовательных услуг по ведению эффективного бизнеса на основе новейших технологий.

     Программный комплекс "Банковский Аналитик" предназначен для ведения финансового досье  клиентов банка, анализа их текущего состояния, оценки ТЭО кредита, план-фактного анализа; расчета резервов с учетом финансового положения заемщика, качества обслуживания долга и качества обеспечения по ссуде в соответствии с Положением Банка России 254-П от 26.03.2004 г.

      Далее рассмотрим структуру и работу программного комплекса на примере ФГУП “Авангард”. Данная организация занимается производством ферросплавов, чугуна, стали, горячекатаного проката.  

2.2 Листинг  программы “Банковский аналитик”

Интерфейс программы  “Банковский аналитик” выглядит следующим образом:

 

     Программа позволяет вести анализ деятельности предприятий как единичных - ФГПУ “Авангард” (Рис.1)так и объединением нескольких в одну- Группа компаний “Альянс”:Авангард+Телеком (Рис.2).

Рис.1 ФГПУ “Авангард”

Рис.2 Группа компаний “Альянс”:Авангард+Телеком 

     В обоих случаях ведется база данных клиентов (досье предприятий), в ней указываются реквизиты (Название организации, ИНН, ОКПО, вид деятельности, форма собственности и т.д.) и отчетность (Формы №1,2,4, сведения об акциях и т.д.).

     Проводится  финансовый анализ  предприятий, включающий в себя расчет  эффективности деятельности, платежеспособности, финансовой устойчивости, денежных потоков, комплексной оценки финансового состояния предприятия. Происходит классификация кредитоспособности организации по методике Сбербанка России. Все вышеперечисленное подкрепляется табличным изображением расчетов показателей, графиков и заключений.

Рис.3 Расчет платежеспособности, рентабельности, ликвидности, вывод финансовых результатов  по Группа компаний “Альянс”: Авангард+Телеком

Рис.4 Графический  отчет формирования имущества в  группе компаний “Альянс”: Авангард+Телеком

Рис.5 Антикризисное  финансовое заключение для группы компаний “Альянс”: Авангард+Телеком

     Кроме этого происходит мониторинг: сравнение предприятий по финансовым показателям, показателям бухгалтерской отчетности. Сравнение плана с фактом (таблицы и графики), присваивание рейтинга, комплексной оценки, различные сортировки по Положению ЦБ РФ №254-П, по Поставлению Правительства.

Рис.6  Результаты сравнения плана с фактом для ФГПУ “Авангард” 

Рис.7 Сортировка по рейтингу финансового состояния  предприятия

Рис.8 Сортировка по наличию признаков преднамеренного  банкротства

     Подводя итоги по практической части, можно  сказать, что программный комплекс “Банковский аналитик” имеет удобный интерфейс и структуру, описывает различные экономические показатели, позволяет произвести финансово-экономический анализ, а также выполняет множество других полезных задач для обеспечения банковской деятельности.

       
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     В теоретической части данной курсовой работы, было рассмотрено достаточное количество программных комплексов для обеспечения банковской деятельности, что характеризует высокую заинтересованность финансовых организаций в автоматизации своих бизнес процессов. Любой банковский продукт представляет собой сложный аппаратно-программный комплекс, состоящий из множества взаимосвязанных модулей, поддержание жизнедеятельности которого под силу только фирме-разрабочику, поэтому программное обеспечение часто разрабатывается под потребности банков, по индивидуальному заказу с полным сопровождением в дальнейшем использовании. На российском рынке существуют зарекомендовавшие себя поставщики специализированного программного обеспечения: Инверсия, ИНЭК, Диасофт, БИС, Софтвел, R-Style Softlab, вышедшие на мировой уровень и взаимодействующие с зарубежными партнерами.

     Изучаемой задачей в практической части, было рассмотрение программного комплекса “Банковский аналитик” фирмы - разработчика ИНЭК, предназначенного для финансового анализа заемщика, расчета резервов по ссудам (в соответствии с Положением Банка России N 254-П), оценки стоимости бизнеса, расчета стоимости чистых активов, анализа технического-экономического обеспечения кредита, план-фактного контроля. Отличительной особенностью данного программного продукта является простота использования, с которой он решает сложнейшие задачи анализа деятельности клиентов банка.  
 
 
 
 

Список использованной литературы

1. Вендров А.М. “Проектирование программного обеспечения экономических информационных систем”: учебник для вузов.-М.: Финансы и статистика; 2003г.

     2.      Титоренко Г.А. “Информационные системы в экономике”: Второе издание, дополненное и переработанное – БДЦ Пресс; 2008г.

3.   Тютюнник А.В., Турбанов А.В. “Банковское дело”: Учебник-М; 2005г.

4.  http://www.diasoft.ru/live/

5.   http://www.softlab.ru/

6. http://www.inec.ru/

7.  http://www.inec.ru/it/automated-analysis/banking-analyst/

8.    http://www.bis.ru/

9.    http://www.softwell.ru/

10. http://bankir.ru/