Прогноз финансового результата деятельности, коммерческого банка

Если  вексель  указан со сроком предъявления к оплате “ по предъявлению”, проценты не будут  выплачиваться и 5 апреля клиент или  третье лицо, законный владелец данного  векселя, получит в банке сумму 96000руб.

Данные внесем в таблицу 4.

Договор №2. 

Клиент обратился  в банк 5 апреля за получением процентного  векселя и перечислил на корреспондентский  счет банка 295000руб. Вексель выписан  со сроком предъявления к оплате “по  предъявлении, но не ранее 17 апреля”. Примечание: процентную ставку по векселю возьмем из Приложения 1. 

1. Определяем  число дней, на которые выписан  данный вексель – 12 дней (6 апреля-17 апреля)
2. В приложении 1 находим процентную ставку на вексельную сумму 295000руб., внесенную в банк на 12 дней. Она равна 2,5%годовых.
3. Рассчитаем размер процентного платежа, который банк выплатит клиенту 17 апреля.

, где 

 N – номинал векселя

p (%) – годовая процентная ставка по векселю

d (дни) – число дней, на которые выписан вексель 

Данные внесем в таблицу 4 

Договор №3. 

   Клиент  обратился в банк 10 января за получением дисконтного векселя номиналом 402000руб. Вексель выписан со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 10 мая”. Процентную ставку взять из Приложения 1.

1. Найдем число дней, на которые выписан вексель 120 дней (11 января-10 мая)
2. В приложении 1 найдем процентную ставку, которая полагается на вексельную сумму 402000руб., если вексель выписан на 120 дней – 5,5% годовых
3. Найдем сумму “х”, которую клиент списал 10 января на корреспондентский счет банка для получения этого векселя

I (руб.) – процентный платеж по данному векселю 

х+I=402000, следовательно I=402000-х 

т.е. 

х= 394860,06 руб.

I= 402000 – 394860,06 = 7139,94руб

Данные внесем в таблицу 4 
 

Договор №4. 

Клиент 10 марта  перечислил 406000руб. на корреспондентский  счет банка и получил вексель  со сроком предъявления к оплате “по  предъявлении”. Примечание: данный вексель  оплачен банком 20 апреля. 

 Если  вексель  указан со сроком предъявления  к оплате “ по предъявлению”,  проценты не будут выплачиваться  и 20 апреля клиент или третье  лицо, законный владелец данного  векселя, получит в банке сумму  406000руб.

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор №5. 

Клиент обратился  в банк 18 апреля за получением процентного  векселя и перечислил на корреспондентский  счет банка 484000руб. Вексель выписан  со сроком предъявления к оплате “по  предъявлении, но не ранее 18 мая”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 30дней (19апреля-18мая)
2. Ставка 3,5%
3. Размер процентного платежа

 

 

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор№6. 

Клиент обратился  в банк 12 марта за получением дисконтного  векселя номиналом 274000руб. Вексель выписан со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 12 апреля”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 31 день (13 марта-12апреля)
2. Ставка 4,5%
3. Сумма “х”= 272956,78руб., которую клиент списал 12 марта на корреспондентский счет банка для получения, данного векселя

Процентный  платеж по данному векселю I=1043,22руб.

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор №7. 

Клиент 14 февраля  перечислил 113000руб. на корреспондентский  счет банка и получил вексель со сроком предъявления к оплате “по предъявлении”. Примечание: данный вексель оплачен банком 11 мая. 

Если  вексель  указан со сроком предъявления к оплате “ по предъявлению”, проценты не будут  выплачиваться и 11мая клиент или  третье лицо, законный владелец данного векселя, получит в банке сумму 113000руб.

Данные внесем в таблицу 4. 
 

Договор №8 

Клиент обратился  в банк 5 января за получением процентного  векселя и перечислил на корреспондентский  счет банка 446000руб. Вексель выписан  со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 30 мая”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 145дней (6января-30мая)
2. Ставка 6,5%
3. Размер процентного платежа

 

 

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор №9. 

Клиент обратился  в банк 7 мая за получением дисконтного  векселя номиналом 87000руб. Вексель  выписан со сроком предъявления к  оплате “по предъявлении, но не ранее 27 мая”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 20 дней (8мая-27мая)
2. Ставка 2,5%
3. Сумма “х”=86880,98руб., которую клиент списал 7мая на корреспондентский счет банка для получения, данного векселя

 

Процентный  платеж по данному векселю I=119,02руб. 

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор №10. 

Клиент обратился в банк 20мая за получением процентного векселя и перечислил на корреспондентский счет банка 185000руб. Вексель выписан со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 10 июня”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 21день (21мая-10июня)
2. Ставка 3,5%
3. Размер процентного платежа

 

 

Данные внесем в таблицу 4. 
 
 
 
 

Договор №11 

Клиент обратился  в банк 18мая за получением дисконтного  векселя номиналом 147000руб. Вексель  выписан со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 8 июня”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 21день (19мая-8июня)
2. Ставка 3,5%
3. Сумма “х”=146704,58руб., которую клиент списал 18мая на корреспондентский счет банка для получения, данного векселя

Процентный  платеж по данному векселю I=295,42руб.

Данные внесем в таблицу 4. 

Договор №12.  

Клиент обратился  в банк 14 апреля за получением процентного  векселя и перечислил на корреспондентский  счет банка 324000 руб. Вексель выписан со сроком предъявления к оплате “по предъявлении, но не ранее 14 июня”. Процентную ставку взять из Приложения 1. 

1. Число дней, на которые выписан вексель 61день (15апреля-14июня)
2. Ставка 5%
3. Размер процентного платежа

 

Данные внесем в таблицу 4. 

Депозитные  операции банка: 

На момент проведения анализа в банке заключены 5 депозитных договоров юридическими лицами. Процентные ставки по депозитным вкладам даны в Приложении 2. 

Договор №1. 

Сумма 217000руб. внесена  во вклад 28 апреля сроком на 30 дней 

1. Найдем  дату окончания срока хранения суммы  во вкладе

28апреля + 30 = 28мая  (по депозитным вкладам % банком  начисляются 25 числа каждого месяца, но выплачиваются только в  конце срока).

2. Ставка 4,5%
3. Для дальнейших расчетов воспользуемся формулами

 

, где 

Ii (руб.) – первый процентный платеж, начисленный по ставке  p% годовых на сумму S на дней хранения на депозитном счете. 

Последующие процентные платежи рассчитываются по формуле 

, для n≥2

Рассчитаем  значения d 

=27 (29.04-25.05)

=3 (26.05-28.05) 

 

Всего будет  выплачено процентов 722,34+80,53=802,87руб

Полученные данные внесем в таблицу 5. 

Договор №2. 

Сумма 75000руб. внесена во вклад 13апреля сроком на 60дней

1. Дата окончания срока хранения суммы во вкладе 13апреля + 60дней = 12июня
2. Ставка 4,5%
3. Рассчитаем значения d

=12 (14.04-25.04)

=30 (26.04-25.05)

=18 (26.05-12.06)

Процентные  платежи равны 

 

Всего будет  выплачено процентов 110,96+277,81+167,3=556,07руб

Полученные данные внесем в таблицу 5. 

Договор №3. 

Сумма 430000руб. внесена  во вклад 17 мая сроком на 14 дней.

1. Дата окончания срока хранения суммы во вкладе 17мая + 14дней =31мая
2. Ставка 4,5%
3. Рассчитаем значения d

=8 (18.05-25.05)

=6 (26.05-31.05)

Процентные  платежи равны

Всего будет выплачено процентов 424,11+318,4=742,51руб.

Полученные данные внесем в таблицу 5. 

Договор №4. 

Сумма 51000руб. внесена  во вклад 24марта сроком на 90дней

1. Дата окончания срока хранения суммы во вкладе 24марта + 90дней = 22июня
2. Ставка 5,5%
3. Рассчитаем значения d

 

=1 (25.03)

=31 (26.03-25.04)

=30 (26.04-25.05)

=28 (26.05-22.06)

Процентные  платежи равны 

 

Всего будет  выплачено процентов 7,68+238,27+231,66+217,19=694,8руб

Полученные данные внесем в таблицу 5. 

Договор №5 

Сумма  132000руб. внесена во вклад 28 марта сроком на 70 дней

1. Дата окончания срока хранения суммы во вкладе 28марта + 70дней = 6июня
2. Ставка 6,5%
3. Рассчитаем значения d

=28 (29.03-25.04)

=30 (26.04-25.05)

=12 (26.05-06.06)

Процентные  платежи равны

 

Всего будет  выплачено процентов 658,2+708,72+285=1651,92руб.

Полученные данные внесем в таблицу 5. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Таблица 1 
 

Движение  средств по кредитным договорам

Анализируем период 1 апреля-30 июня