Прогноз финансового результата деятельности, коммерческого банка

   Кредитный договор №1 

   Кредит 120000 руб. выдан 02 марта на 60 дней под 21% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно, 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока.

1. Найдем окончание срока  кредита:

   02 марта  +60 дней = 01 мая. Т.е. 01 мая заемщик внесет в банк 124000руб. и сделает последний процентный платеж

2. Найдем количество процентных выплат и их календарные даты по данному кредитному договору. Их будет 3 (25.03;25.04;01.05)
3. Найдем размеры процентных платежей по формуле

 

   Ii =      , где

   Ii (руб.)- размер i-го процентного платежа за пользование кредитной суммы S в течении di числа дней,

   S (руб.)-  сумма кредита. Эта величина остается неизменной для расчета всех значений Ii, так как вносится только в конце срока, т.е. на протяжении всего времени пользования кредитом клиент владел суммой S,

   p (%.)- процентная ставка по кредиту. В данном банке для юридических лиц установлены следующие ставки за пользование кредитом:18,21,22,23,24% годовых. Размер процентной ставки зависит от показателей платежеспособности данного юридического лица и фиксируется в кредитном договоре между клиентом и банком,

   di (дни)-количество дней, оставшихся до следующего планового платежа или интервалы между платежами.

   где D – число дней, на которые выдан кредит (определено в кредитном договоре).

    23  дня (03.03-25.03)

    31 день (26.03-25.04)

    6 дней (26.04-01.05)

    (25.03) = руб

    (25.04) = руб.

    (01.05) = руб.

   Полученные  данные внесем в таблицу 1 
 

Кредитный договор №2 

   Кредит 405000 руб. выдан 08 февраля на 90 дней под 18% годовых. Погашение долга с  процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании  срока.

1. Найдем окончание срока кредита: 08февраля + 90 дней = 09 мая
2. Календарные даты и количество процентных выплат по кредитному договору  n=4 (25.02,25.03,25.04,09.05)
3. Расчет аннуитета

 

   а =  

    17 дней (09.02-25.02)

    28 дней (26.02-25.03)

    31 день (26.03-25.04)

    = 14 дней (26.04-09.05) 

   Найдем  промежуточные величины по формуле 

     

   С1=1+ =1,008383561

   С2=1+ =1,013808219

   С3=1+ =1,015287671

   С4=1+ =1,006904109

   а = = 104158,026руб. 

   

4. Чтобы найти  какую часть аннуитета а составляют процентный платеж I и выплата части суммы основного долга “b”, воспользуемся формулами

 

   Для первого планового платежа: 

     
 

     

   Для второго планового  платежа 
 

     

   Для третьего планового  платежа: 

     

     
 

   Для четвертого планового  платежа: 

     

     
 

   Кредитный договор №3 

   Кредит 329000руб. выдан 12 января на 180 дней под 24% годовых. Погашение суммы основного  долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого  месяца и по окончании срока. 

   

1. Найдем  окончание срока кредита: 12января + 180 дней = 11 июля
2. Количество процентных выплат и их календарные даты по данному кредитному договору. Их будет 7 (25.01, 25.02, 25.03, 25.04, 25.05,25.06,11.07)
3. Найдем размер суммы основного долга, которая будет вноситься равными долями по формуле

 

     

   S (руб.) – сумма кредита

         n (раз) – число плановых платежей по кредиту 

    руб 

    = 13 дней (13.01-25.01)

    = 31 день(26.01-25.02)

    =28дней(26.02-25.03)

    =31день(26.03-25.04)

    =30дней(26.04-25.05)

    =31день(26.05-25.06)

    =16дней(26.06-11.07)

        

4. Найдем размеры процентных платежей по формуле для i-го планового процентного платежа

 

   

      i=1, 2, 3…, n 

     

      

   

     

     

   

   Полученные  данные внесем в таблицу 1 

   Кредитный договор №4 

   Кредит 148000руб. выдан 15 февраля на 120 дней под 22% годовых. Погашение будет происходить  следующим образом: проценты выплачиваются  ежемесячно, 25 числа и по окончании  срока. Сумма основного долга вносится в конце срока. 

   

1. Окончание срока кредита 15февраля + 120 дней = 15 июня
2. n=5

    =10 дней (16.02-25.02)

    =28 дней (26.02-25.03)

    =31 день (26.03-25.04)

    =30 дней (26.04-25.05)

    =21 день (26.05-15.06)

3. размеры процентных платежей

 

    (25.02)= руб.

     

   Полученные  данные внесем в таблицу 1. 
 
 

   Кредитный договор № 5 

   Кредит 302000руб. выдан 27 марта на срок 90 дней под 23% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока. 

   

1. Окончание срока кредита  27 марта + 90 дней = 25 июня
2. n=3
3. a=

 

    =29 дней (28.03-25.04)

    =30 дней (26.04-25.05)

    =31 день (26.05-25.06) 
 

     

     

     
 

   Полученные  данные впишем в таблицу 1.

   Кредитный договор №6 

   Кредит 185000руб. выдан 9 января на 120 дней под 18% годовых. Погашение суммы основного  долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого  месяца и по окончании срока 

   

1. Окончание срока кредита 9 января +120 дней = 9 мая
2. n=5
3. b = =37000руб

 

    =16 дней (10.01-25.01)

    =31 день (26.01-25.02)

    =28 дней (26.02-25.03)

    =31 день (26.03-25.04)

    =14 дней (26.04-09.05) 
 
 
 
 
 
 
 
 

   

4. размеры процентных платежей

 

     

   Полученные  данные впишем в таблицу 1 

   Кредитный договор №7 

   Кредит 276000руб. выдан 20 февраля на срок 120 дней под 24% годовых. Погашение долга с  процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока.

1. Окончание срока кредита 20 февраля + 120 дней = 20 июня
2. n=5
3. a=

 

    =5 дней (21.02-25.02)

    =28 дней (26.02-25.03)

    =31 день (26.03-25.04)

    =30 дней (26.04-25.05)

    =26 дней (26.05-20.06) 

     

    руб 

   

   Полученные  данные впишем в таблицу 1. 
 
 
 
 

   Кредитный договор №8 

   Кредит 464000руб. выдан 1 марта на 90 дней под 21% годовых. Погашение суммы основного долга происходит равными долями. Платежи вносятся 25 числа каждого месяца и по окончании срока. 

   

1. Окончание срока кредита 1 марта + 90 дней =30 мая
2. b= руб.
3. =24 дня (02.03-25.03)

               =31 день (26.03-25.04)

               =30 дней (26.04-25.05)

               =5 дней (26.05-30.05) 

    (25.03)=6407,01руб.

    (25.04)=6206,79 руб.

    (25.05)=4004,38 руб.

    (30.05)=333,7руб. 

   Полученные  данные впишем в таблицу 1. 
 

   Кредитный договор №9 
 

   Кредит 378000руб. выдан 29 ноября на 180 дней под 18% годовых. Погашение будет происходить следующим образом: проценты выплачиваются ежемесячно 25 числа и по окончании срока. Сумма основного долга вносится в конце срока. 

   

1. Окончание срока кредита 29 ноября + 180 дней = 28 мая
2. n=7
3. =26 дней (30.11-25.12)

              =31 день (26.12-25.01)

               =31 день (26.01-25.02)

           =28 дней (26.02-25.03)

          =31день (26.03-25.04)

          =30дней(26.04-25.05)

          =3дня(26.05-28.05) 

    (25.12)=4846,68 руб.

    (25.01)=5778,74 руб.

    (25.02)= 5778,74 руб.

    (25.03)=5219,51руб.

    (25.04)= 5778,74 руб.

    (25.05)=5592,33руб.

    (28.05)=559,23руб. 

   Полученные  данные впишем в таблицу 1 

   Кредитный договор №10 

   Кредит 638000 выдан 15 мая на 30 дней под 22% годовых. Погашение долга с процентами производится равными выплатами 25 числа каждого месяца и по окончании срока 

1. Окончание срока кредита 15 мая + 30 дней = 14 июня
2. n=2

=10 дней (16.05-25.05)

=20 дней (26.05-14.06) 

 

а=322845,48 руб 

(25.05)=3845,48 руб.

(25.05)=319000руб.

(14.06)=3845,48 руб.

(14.06)=319000 руб. 

Полученные данные впишем в таблицу 1 
 

Операции  банка с собственными векселями 

Вексельные  операции банка: 

Договор №1. 

Клиент 1 января перечислил 96000руб. на корреспондентский  счет банка и получил вексель  со сроком предъявления к оплате “по  предъявлению”. Примечание: данный вексель оплачен банком 5 апреля